¿Alguna vez te has preguntado qué es comprar ahora y pagar después? Imagínese entrar a una tienda, comprar un dispositivo o un conjunto de diseñador que ha estado mirando y llevárselo a casa inmediatamente sin pagar el precio total por adelantado.
Esta no es la fantasía de un comprador; es la realidad de Compre ahora y pague después (BNPL), un método de pago que está cambiando la forma en que compramos.
Con extensión BNPL, esa compra aspiracional ya no es un sueño lejano. Desglosa el costo total en pagos más pequeños y manejables, lo que le permite disfrutar de su producto ahora. Al mismo tiempo, paga a tiempo: sin facturas de tarjetas de crédito elevadas, sin préstamos bancarios complicados, solo cuotas simples y convenientes.
¿Pero cómo funciona exactamente? ¿Qué es Compra Ahora y Paga Después? ¿Quién ofrece estos servicios? ¿Y cuáles son los posibles peligros que debería tener en cuenta?
¿Qué es Compre ahora y pague después (BNPL) y cómo funciona?
En esencia, la pregunta "¿qué es comprar ahora y pagar después?" tiene una respuesta fácil. Es un modelo que permite a los compradores adquirir bienes y servicios sin pagar inmediatamente el costo total por adelantado.
A diferencia de las tarjetas de crédito que a menudo vienen con tasas de interés y calendarios de pago extendidos, los programas BNPL ofrecen préstamos a corto plazo caracterizados por pagos fijos y cargos de interés cero.
Esta característica única permite a las personas distribuir sus pagos durante un período predeterminado, haciendo que las compras más grandes sean más manejables para sus presupuestos.
La mecánica de extensión BNPL son sencillos. Los consumidores pueden seleccionar este método de pago durante el proceso de pago cuando compran en línea o en tiendas que ofrecen opciones BNPL.
Tras la aprobación, realizan un modesto pago inicial, normalmente alrededor del 25% del importe total de la compra. Luego, el saldo restante se divide en cuotas iguales a lo largo de varias semanas o meses.
Estas cuotas se deducen automáticamente de la cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito del comprador, lo que garantiza un pago fluido y sin complicaciones.
Características distintivas de las tarjetas de crédito
Un punto de partida importante entre BNPL y las tarjetas de crédito tradicionales es su enfoque de los intereses. Las tarjetas de crédito comúnmente imponen cargos por intereses sobre los saldos impagos transferidos de un ciclo de facturación al siguiente.
Si bien algunas tarjetas de crédito pueden ofrecer tasas de porcentaje anual (APR) introductorias del 0%, estas promociones suelen ser temporales.
Por el contrario, la mayoría de las plataformas BNPL funcionan sin intereses ni comisiones adicionales. Esta previsibilidad en el pago permite a los consumidores planificar sus finanzas de manera más efectiva, ya que cada pago permanece constante durante todo el período de pago.
Algunas plataformas populares Compre ahora y pague después (BNPL) en APAC
- Átomo: Lanzado en Singapur en 2019, átomo ha crecido hasta convertirse en una de las plataformas BNPL más grandes de Asia en la actualidad. Con asociaciones que abarcan múltiples países e industrias, Atome ofrece a los consumidores una amplia variedad de opciones de compra.
- Volver a comprar: Con sede en Singapur, Tienda de regalos permite a los compradores dividir sus facturas en tres cuotas sin intereses, lo que hace que las compras más grandes sean más accesibles. ShopBack también tiene adquirido hollah, una plataforma compre ahora y pague después en noviembre de 2021, para ofrecer a los usuarios más recompensas y opciones de pago.
- akulaku: Originario de Indonesia, akulaku comenzó como un proveedor de tarjetas de crédito virtuales, pero desde entonces ha ampliado sus servicios para incluir una plataforma de comercio electrónico, gestión patrimonial y préstamos entre pares.
- Cashalo: Cashalo, descendiente de la fintech Oriente, con sede en Hong Kong, es una plataforma de financiación al consumo en Filipinas. Su sistema PayLater ofrece líneas de crédito flexibles para diversas necesidades de los consumidores.
Pros y contras de comprar ahora y pagar después
Pros:
- Conveniencia: BNPL ofrece una forma conveniente de realizar compras a lo largo del tiempo, evitando la necesidad de pagos por adelantado.
- Interés bajo o nulo: Muchos programas BNPL tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito o incluso ofrecen condiciones sin intereses.
- Accesibilidad: No siempre es necesario un puntaje crediticio alto, lo que hace que BNPL sea accesible para más consumidores.
- Aprobación rápida: El proceso de aprobación de BNPL suele ser más rápido que el de las solicitudes de crédito tradicionales.
Contras:
- Seguimiento de pagos: Realizar un seguimiento de varios pagos de BNPL puede resultar complicado y generar confusión o pagos atrasados.
- Cargos por pagos atrasados e impacto crediticio: Los pagos faltantes o retrasados pueden generar cargos por pagos atrasados y posibles daños a la puntuación crediticia.
- Falta de recompensas: Los programas BNPL generalmente no ofrecen recompensas ni incentivos de devolución de efectivo, a diferencia de las tarjetas de crédito.
- Pagos continuos: Incluso si se devuelve un artículo, es posible que aún sea necesario realizar pagos continuos hasta que se liquide el saldo.
BNPL se ha convertido en una solución innovadora en el ámbito de la financiación al consumo, lo que ha llevado a muchos a preguntarse: "¿Qué es Compre Ahora, Pague Después y cómo puedo utilizarlo?". Al ofrecer flexibilidad, conveniencia y la posibilidad de evitar cargos por intereses, satisface las preferencias del comprador moderno.
Si bien sus beneficios son evidentes, el uso responsable y la gestión cuidadosa son esenciales para evitar posibles problemas. Siempre es recomendable gastar dentro de sus posibilidades y estar atento a las fechas de pago para maximizar las opciones de BNPL.
Este artículo es parte de Fintech Basics, una nueva serie que explora los conceptos emergentes que están innovando las finanzas y la tecnología y uniéndolos para el uso diario.
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- Fuente: https://fintechnews.sg/77435/fintech/fintech-basics-what-is-buy-now-pay-later/
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