Las asociaciones fintech son el futuro de las plataformas de sindicación de préstamos comerciales

Las asociaciones fintech son el futuro de las plataformas de sindicación de préstamos comerciales

Marca de tiempo: 15 de noviembre de 2023 11:12 a. M.
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A primera vista, el futuro parece prometedor para el mercado de sindicación de préstamos comerciales. Pero detrás de escena, encontrará sistemas y procesos que están firmemente estancados en el pasado. Y para los proveedores de tecnología financiera, es un problema que no se puede resolver solos.

Los negocios prosperan, pero las operaciones se estancan

En la Conferencia Anual de la Asociación de Comercio y Sindicación de Préstamos (LSTA) de octubre de 2023 en la ciudad de Nueva York, el ambiente era comprensiblemente optimista. Es posible que el crecimiento de la sindicación primaria se haya desacelerado desde el apogeo de la pandemia, pero los volúmenes de negociación siguen aumentando. Además, los préstamos sindicados en su conjunto han seguido superando a las tasas de interés en rápido aumento.

Entonces, por un lado, el mercado de sindicación de préstamos comerciales es fuerte, próspero y crea muchos negocios y actividad en los lados de compra y venta de la industria de servicios financieros. Pero, por otro lado, sus operaciones siguen siendo muy manuales e ineficientes.

Se necesitan grandes equipos de personas para reservar líneas de préstamos sindicados con inversores y gestionar la compleja distribución de los pagos. Y a diferencia de los derivados, que ahora se cotizan e intercambian en gran medida electrónicamente, los préstamos sindicados todavía suelen negociarse en el mercado extrabursátil.

También generan una gran cantidad de datos analógicos. En el complejo mundo de la sindicación de préstamos comerciales, los contratos pueden abarcar cientos de páginas de texto sobre las numerosas instalaciones y convenios involucrados, generalmente alojados en documentos Word o PDF relativamente inaccesibles.

Es un caso de uso perfecto para contratos inteligentes en una cadena de bloques. Pero con las prácticas tradicionales tan arraigadas, ese nivel de automatización está muy lejos para este mercado. De hecho, sorprendentemente, nuestros clientes nos dicen que las máquinas de fax siguen siendo las principales herramientas para compartir datos sobre préstamos sindicados entre bancos agentes y fondos compradores.

Tiempo de llamada en procesos manuales

Algo tiene que ceder... y más temprano que tarde. En la conferencia LSTA se expresó claramente la sensación de que el número y el ritmo de los cambios en el mercado para la sindicación de préstamos comerciales están aumentando.

Mientras continúa sopesando si los préstamos sindicados cuentan como valores, la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC) está considerando una serie de regulaciones que le gustaría introducir en el mercado.

Luego hay otras presiones regulatorias a tener en cuenta, como la cesación del LIBOR y ESG.

Todo lo cual introduce nuevos riesgos económicos para los prestamistas sindicados; riesgos que el procesamiento manual no logra mitigar.

En resumen, es hora de que el mercado se vuelva digital a gran escala. Para empresas como FIS, eso significa no solo proporcionar nuestras propias plataformas especializadas para la sindicación y el servicio de préstamos comerciales, sino también colaborar con otros proveedores de tecnología.

De plataformas separadas a un único ecosistema

Con tantas oportunidades tanto de transformación como de crecimiento, ya hemos visto una serie de nuevas fintechs ingresar al mercado de sindicación de préstamos para ayudar a resolver sus grandes desafíos operativos con tecnología innovadora.

Ahora, buscamos asociarnos con estas empresas y abrir nuestra plataforma y sus salas de datos a sus capacidades transformadoras, ya sea para digitalizar cada componente de los contratos de préstamo o para unificar y estandarizar los datos operativos de los bancos.

El objetivo final es un ecosistema digital único para la sindicación de préstamos comerciales. Aquí, el lado comprador y el lado vendedor podrían unirse para compartir documentos e interrogar datos, que fluirían sin problemas en código digital en lugar de en PDF o papel.

Quizás algún día todos los préstamos comerciales sindicados se creen y administren en una cadena de bloques. Pero mientras tanto, las fintech pueden aunar sus increíbles recursos para construir un ecosistema que se reinvente y agregue valor al mercado, aumente su eficiencia y maximice su potencial de crecimiento futuro.

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