El viaje resiliente de las fintech para estimular la digitalización a pesar de la recesión y la crisis bancaria – Fintech Singapore

El mundo ha experimentado cambios significativos desde el inicio de la pandemia, especialmente en el camino de la industria financiera hacia la digitalización.

La pandemia aceleró la transformación de las interacciones con los clientes en tres años e impulsó las ofertas digitales de los bancos en siete años.

Sin embargo, a medida que el auge de la digitalización inducido por la pandemia disminuye, la economía global se prepara para una recesión, acompañada de una crisis bancaria inminente provocada por el colapso de bancos regionales como Silicon Valley Bank (SVB).

A la luz de estos acontecimientos, es crucial evaluar los avances realizados y los desafíos que quedan por delante en la transformación digital de los servicios financieros.

No todas las recesiones son iguales. La ola de innovaciones fintech que remodeló el sistema financiero en 2008 fue el resultado de la introducción de los teléfonos inteligentes y la gran recesión.

A medida que nos acercamos a la próxima recesión, debemos comprender el impacto de la crisis, combinado con los avances tecnológicos.

Si bien puede haber algunos paralelos entre la crisis financiera de 2008 y la crisis actual como catalizadores de la innovación y adopción de fintech, existen algunas diferencias clave.

A diferencia de la recesión impulsada por el crédito de 2008, la industria ahora enfrenta un exceso de liquidez en lugar de deuda. Además, la crisis actual no se origina en el sistema financiero, sino que está determinada por el desacoplamiento económico, el shock de las materias primas provocado por la guerra de Ucrania y el impacto de la inflación global en la estabilidad macroeconómica.

A pesar de estas diferencias, se espera que la innovación fintech desempeñe un papel vital en la respuesta de los gobiernos y las empresas a la agitación actual.

Duplicar las inversiones de back-end

A medida que el auge de la COVID-19 disminuye, la digitalización no se detiene sino que más bien cambia de enfoque.

Los ejecutivos están aumentando su gasto en iniciativas de negocios digitales en respuesta a la agitación económica, y se proyecta que el gasto global en TI alcance los 4.6 billones de dólares en 2023, un aumento del 5.5%.

Sin embargo, la inflación está afectando el poder adquisitivo de los consumidores, lo que lleva a una disminución de la demanda de productos digitales.

En consecuencia, las empresas pueden invertir más en infraestructuras de back-end, que se han quedado rezagadas con respecto a las iniciativas de digitalización de front-end.

Este cambio podría brindar una oportunidad para integrar infraestructuras front-end y back-end, generando ahorros de costos y eficiencia.

Los avances tecnológicos respaldan aún más la aceleración de la transformación back-end. La computación perimetral, por ejemplo, permite a las instituciones financieras procesar datos en el lugar de su creación, lo que permite obtener conocimientos más rápidos, mejores tiempos de respuesta y una mejor disponibilidad de ancho de banda.

La información en tiempo real es particularmente crucial en la industria bancaria, donde cada segundo cuenta y las aplicaciones de baja latencia pueden mejorar las operaciones, la ejecución comercial, la detección de fraude, la ciberseguridad y más.

El rápido desarrollo de tecnologías emergentes como 5G, IA y realidad virtual está creando oportunidades para el establecimiento de ecosistemas digitales. Los bancos pueden integrar sus servicios en estos ecosistemas, contribuyendo al desarrollo de experiencias digitales inmersivas.

Si bien la forma exacta de estos ecosistemas depende de tecnologías incipientes, las grandes empresas tecnológicas están invirtiendo fuertemente en inteligencia artificial y computación en la nube, estimulando una ola de innovación que beneficiará a varias industrias.

El ascenso de los bancos centrales como nuevo desafío

Los bancos centrales, históricamente fundamentales para estabilizar la economía global durante las crisis, están adoptando cada vez más tecnologías como las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC).

El éxito de las CBDC podría potencialmente posicionar a los bancos centrales como competidores digitales de los bancos tradicionales, con el efectivo digital de los bancos comerciales compitiendo contra las CBDC.

En tal escenario, el enfoque de los bancos minoristas se desplazaría hacia ofrecer billeteras electrónicas innovadoras y fáciles de usar, mientras que las barreras de entrada para nuevos actores en la banca minorista disminuirían.

Si bien la próxima recesión difiere de la crisis financiera de 2008 en sus causas, su impacto duradero en la industria de servicios financieros puede ser similar.

El ascenso y la caída de las fintech dependerán no sólo de los méritos de tecnologías específicas sino también de la capacidad de los bancos para ayudar a sus clientes a afrontar los desafíos.

El camino hacia la digitalización seguirá desarrollándose, invitando a nuevos actores a la industria y aprovechando tecnologías innovadoras para transformar la prestación de servicios financieros.

Descargue nuestra “La nueva ola de Fintech: Explorando el impacto de la recesión y la crisis bancaria en el camino hacia la digitalización” informe y aprenda cómo el próximo cambio impacta la innovación front-end versus back-end, los ecosistemas y la respuesta de los bancos centrales a la crisis.

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• Fuente: https://fintechnews.sg/78684/sponsoredpost/fintechs-resilient-ride-to-spur-digitalisation-despite-recession-banking-crisis/