Cinco pasos para una evaluación efectiva de las sanciones (Barley Laing)

La guerra en Ucrania ha desencadenado una proliferación de sanciones contra destacados políticos, empresarios y entidades tanto en Rusia como en Bielorrusia.

Ha dejado a muchos en los servicios financieros luchando por mantenerse al día con la gran cantidad de sanciones anunciadas por los territorios en los que operan, a las que están legalmente obligados a adherirse.

No evaluar adecuadamente las sanciones, que es responsabilidad del equipo de cumplimiento, podría hacer que las organizaciones financieras enfrenten multas significativas. Además, es probable que experimenten un daño considerable a la marca debido a la publicidad negativa asociada
con la prestación de servicios a alguien que ha sido sancionado.

Hay cinco pasos para garantizar el cumplimiento efectivo de las sanciones:

1)     Obtenga datos de sanciones/listas de observación de fuentes globales confiables

La mejor manera de garantizar el cumplimiento de las sanciones es tener acceso a listas de sanciones actualizadas, también llamadas listas de vigilancia. Durante mucho tiempo, estos han garantizado que las organizaciones lleven a cabo de manera efectiva los controles de conocimiento de su cliente (KYC) y contra el lavado de dinero (AML).
al incorporar clientes, así como al realizar comprobaciones cruzadas periódicas con las de sus bases de datos existentes.

Para una evaluación efectiva de las sanciones hoy en día, estas listas deben ser parte de una herramienta automatizada que recopile y sintetice los datos de las sanciones, junto con los datos de las personas expuestas políticamente (PEP) y sus familiares y asociados cercanos (RCA). Estos datos deben ser recogidos
de una amplia gama de fuentes confiables en todo el mundo, como gobiernos, reguladores y agencias de crédito. Además, la lista de sanciones utilizada debe poder escanear continuamente en busca de actualizaciones y entregarlas en tiempo real. De esta manera es posible proporcionar una suave
experiencia de usuario para aquellos que abren nuevas cuentas o compran productos financieros, que es algo que muchos esperan en la era digital. Esta automatización de los controles de sanciones es un método mucho más eficiente y preciso en comparación con un enfoque manual.
lo cual es más costoso debido a los costos adicionales de emplear y capacitar personal para este fin. Además, los controles físicos aumentan la probabilidad de que se cometan errores, lo que podría dejar a su empresa expuesta a infracciones de sanciones y al costo asociado.
en multas y a su reputación.

2)     Realizar controles de medios adversos

El seguimiento de las últimas noticias y alertas en tiempo real es esencial, no solo para obtener información sobre las personas que enfrentan sanciones, sino también sobre las PEP y cualquier otra persona que pueda tener posibles consecuencias regulatorias, financieras o reputacionales negativas para su organización.
Es fundamental que las herramientas utilizadas para realizar verificaciones de medios adversas puedan escanear los medios de comunicación globales, obtener información sobre aquellos con nuevas sanciones en su contra y dónde están pendientes los casos legales.

3)     Capacitación en sanciones para el personal de cumplimiento

¿El personal de cumplimiento tiene una comprensión clara de las últimas medidas de sanciones y sabe cómo manejar a las personas que se ven afectadas por ellas? Con personal de cumplimiento en la primera línea cuando se trata de actuar sobre los datos de sanciones, capacitación adecuada
y se debe proporcionar orientación.

4)     Actualizar sistemas y controles: ¿tecnología de detección de pagos e incorporación capaz de actuar sobre los sancionados?

Además de capacitar al personal sobre cómo reaccionar ante los clientes que han sido sancionados, ¿pueden las plataformas de detección de pagos e incorporación de su organización hacer lo mismo de manera efectiva? Una vez que los sancionados han sido detectados en su base de datos, ¿tiene los sistemas
para bloquear rápidamente cuentas, transacciones y congelar fondos? Es fundamental contar con procesos para actuar instantáneamente sobre esta información.

5)     Adopte un enfoque más amplio con la verificación de identidad automatizada

Una herramienta automatizada que, en tiempo real, obtiene fuentes en listas de sanciones dispares, incluidos PEP y RCA, funciona bien como parte de un enfoque más integral para las operaciones automatizadas de KYC y AML. Es por eso que existe un interés creciente en el uso de la identidad electrónica.
herramientas de verificación (eIDV), que además de tener acceso a datos completos de sanciones, PEP y RCA, pueden cotejar los detalles proporcionados por el usuario con flujos de datos acreditados para garantizar que son quienes dicen ser en tiempo real.

Al tomar estos cinco pasos, las organizaciones financieras tendrán acceso a datos de sanciones en tiempo real continuamente actualizados, incluidos datos sobre PEP y RCA, de gobiernos y reguladores de todo el mundo. Con la funcionalidad automatizada, estas listas se pueden usar fácilmente
junto con la tecnología eIDV automatizada integral, por ejemplo, para un proceso KYC y AML preciso, rápido y rentable.