Cinco conclusiones que los bancos deben tener en cuenta para sus plataformas de financiación comercial

Asia Pacífico representa el 55% del volumen de financiación del comercio mundial. A medida que crece el comercio de la región, también lo hace la brecha financiera. El alto costo de servicio, los riesgos percibidos, los sistemas y procesos heredados han dejado una demanda insatisfecha por valor de US $ 700 mil millones en las economías emergentes de Asia.

A medida que la industria se apresura a cerrar la brecha de financiamiento comercial, la digitalización se considera un facilitador crucial; pero, ¿dónde se encuentran las empresas en Asia? ¿Qué segmentos tienen la propensión a adoptar la plataforma de comercio digital de un banco? ¿Qué características son las más valiosas? ¿Y a qué desafíos se enfrentan?

PSYKHE, una consultoría de diseño estratégico que ayuda a las organizaciones en Asia Pacífico a impulsar el crecimiento a través de la innovación centrada en el ser humano, realizó recientemente una investigación cualitativa entre pymes y corporaciones en Asia.

El estudio reveló que los clientes están dispuestos a explorar soluciones digitales, haciéndose eco de los resultados de la investigación cuantitativa realizada por Greenwich que la calidad de la plataforma digital se encuentra entre las 5 principales consideraciones para seleccionar un proveedor de financiamiento comercial.

PSYKHELa investigación de arrojó cinco conclusiones clave para que los bancos las consideren.

1. Sea claro en los beneficios

Los bancos tendrán que segmentar a los clientes por necesidad y diseñar una propuesta de valor atractiva para ellos. No hay dos empresas iguales, y las instituciones financieras deben tener en cuenta que su plataforma no será del agrado de todos.

Es posible que las empresas multinacionales más grandes ya estén utilizando software de terceros para administrar sus relaciones multibancarias y redes de proveedores.

Pero las empresas que están aumentando su presencia regional y que aún no se han asentado en una plataforma digital pueden estar maduras para adoptar una plataforma de su socio bancario.

Los bancos deben comunicar claramente el valor de su plataforma de una manera que resuene en estas empresas.

Un estudio global reciente reveló que casi la mitad de los equipos de logística y cadena de suministro no están dispuestos a adoptar la tecnología de comercio documental hasta que saben exactamente en qué se están inscribiendo.

Por lo tanto, es fundamental adaptar los mensajes a un nivel estratégico para los responsables de la toma de decisiones de tesorería, junto con la forma en que la plataforma podría ayudar al equipo operativo diario.

HSBC es un ejemplo apropiado: articula de manera sucinta la propuesta general, las características y el pensamiento de diseño detrás de ellas. También facilita que el personal operativo visualice cómo ayuda y se adapta a sus procesos existentes.

2. Ayudar a los nuevos usuarios a hacer la transición a lo digital

El 33% de los clientes dice que su principal desafío al adoptar plataformas de comercio digital fue la falta de orientación. Las guías de usuario sirven como herramientas importantes para las nuevas plataformas, pero a menudo escuchamos de los clientes que estos recursos son archivos PDF obsoletos y mal diseñados.

Las guías deben diseñarse cuidadosamente para que sean una referencia clave para los primeros usuarios de la organización que se incorporan a nuevas plataformas. Los nuevos usuarios también necesitarán recordatorios in situ continuos mientras navegan y realizan tareas en la plataforma.

Los bancos deberían considerar la introducción de recorridos guiados, complementándolos con una dosis de 'coachmarks' útiles (notificaciones que aparecen cuando un usuario interactúa con la interfaz) para ayudar en tareas esenciales como el seguimiento de transacciones o la previsión del flujo de caja.

La información sobre herramientas es útil para proporcionar sugerencias persistentes para tareas más difíciles, y puede marcar la diferencia en flujos de trabajo complejos, como la generación de informes transaccionales, la gestión de instalaciones comerciales o incluso la comprensión de la jerga de la industria.

Es posible que algunos clientes necesiten volver a los procesos manuales durante tareas específicas, especialmente los procesos que son más difíciles de digitalizar, y las plataformas deberían permitir a los clientes cambiar a métodos en papel a medida que generan confianza en los sistemas digitales. Por lo tanto, un enfoque híbrido ayudará enormemente a los usuarios a adaptar el uso a las necesidades de su negocio.

En caso de que necesiten ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente, los bancos deben incorporar funciones que permitan a su personal de servicio al cliente ver las pantallas de los usuarios o iniciar sesión en su nombre para diagnosticar la raíz del problema y brindar una solución oportuna.

3. Atiende a usuarios digitales experimentados

A medida que los clientes se sientan más cómodos usando nuevas plataformas, inevitablemente utilizarán funciones más avanzadas.

Esto podría resultar en flujos de trabajo y procesos comerciales complejos que requerirán una mayor transparencia en torno al estado de las tareas.

Los usuarios deberán ver qué tareas inmediatas requieren atención y actuar en consecuencia con la mayor facilidad posible.

ContornoLa plataforma de comercio documental de describe los estados de enmienda y presentación junto con sus próximos pasos: acciones simples para equipos más pequeños. Pero para equipos más grandes, la representación visual de flujos de trabajo, actores y acciones puede agilizar el proceso.

4. Ofrezca recomendaciones y empujones simples

Los clientes buscan constantemente opciones de financiación flexibles y formas de optimizar sus flujos de trabajo comerciales.

Las extensiones de financiamiento, los pagos anticipados y parciales y las liquidaciones por lotes son algunos ejemplos, y será valioso brindar recomendaciones relevantes que ayudarán a que los clientes accedan a estas opciones.

Los empujones para examinar a las partes transaccionales antes de nuevas aplicaciones o recomendaciones para proporcionar instrucciones de liquidación por adelantado pueden ayudar a optimizar la eficiencia y brindar tranquilidad a los clientes.

A menudo, los clientes no conocen estas opciones, por lo que las recomendaciones de productos relevantes y contextuales, ya sean automatizadas o de asesores, permiten que las plataformas bancarias pasen de una que documenta transacciones a un asesoramiento de valor agregado.

5. Recuerda que esta plataforma se va a convertir en su herramienta

Los bancos deben tener en cuenta que sus clientes utilizarán su plataforma cada día y cada hora. Necesitan asegurarse de que los clientes puedan personalizar las funciones que se usan con frecuencia para que se ajusten a las necesidades de su negocio.

Los tableros y las tablas pueden necesitar widgets, encabezados y diseños personalizables. Es posible que las notificaciones deban personalizarse para diferentes partes interesadas y preferencias de canales.

Las necesidades de informes para la utilización de la cartera y la gestión de las instalaciones variarán según su contabilidad interna. Los equipos más sofisticados requerirán funciones de exportación flexibles para manipular datos fuera de la plataforma en herramientas internas como hojas de cálculo, ERP o plataformas de tesorería.

A medida que los bancos aprenden más sobre los comportamientos de los clientes a través del análisis de la plataforma, las pruebas de los usuarios y el diseño iterativo, deben asegurarse de continuar dando forma a la experiencia para adaptarse a las necesidades de los clientes.

El objetivo final de cualquier plataforma bancaria es ofrecer continuamente un mayor valor a los clientes a lo largo del ciclo de vida comercial. Para ello, los clientes deben poder contar con una plataforma que ofrezca un diseño robusto, empático y a la medida de sus necesidades.

Esto ayudará a los bancos a generar confianza con las empresas que buscan un socio bancario estratégico que ayude a desarrollar capacidades a largo plazo en tiempos de incertidumbre, no solo otra institución transaccional.

PSYKHE es una consultoría de diseño estratégico que ayuda a las organizaciones en APAC a desbloquear el crecimiento a través de la innovación centrada en el ser humano. Aprender más acerca de PSYKHE.