Las devoluciones de cargo son un problema común, especialmente en el sector bancario. Ocurre cuando se revierte cualquier compra o pago y los clientes recuperan su monto debido a la disputa iniciada con la compañía de su tarjeta. La idea de las devoluciones de cargo genera confianza en la seguridad de las tarjetas de débito/crédito y agrega una capa adicional de protección. Las devoluciones de cargo genuinas y fraudulentas se inician por múltiples motivos.
Según la fuente de Expert Market: "Los fraudes de contracargo están aumentando y han aumentado a un ritmo del 20% cada año".
¿Qué es un fraude de devolución de cargo?
El fraude de devolución de cargo se produce cuando un cliente realiza intencionalmente un cargo en disputa para recibir un reembolso y aún usa ese producto o servicio. Existen múltiples tipos de motivos que los clientes presentan para disputar una compra en su factura; estos son:
- Negaron reconocer los cargos en sus tarjetas
- La compra que hicieron no les fue entregada
- La cantidad mencionada en el estado de cuenta es incorrecta.
- Los productos o servicios no son apropiados tal como se comercializan.
- Han perdido su información y otros fraudulentos la están utilizando
- Iniciar una devolución después de utilizar los servicios o productos durante unos días.
La mayoría de las devoluciones de cargo solicitadas son por tarjetas de crédito robadas. Alrededor del 30% de las devoluciones de cargo se deben a esto. fuente: Procesamiento de turnos
Tipos de fraudes de devolución de cargo
Estos fraudes son una grave preocupación y están afectando a empresas de todo el mundo. Pierden dinero por productos y servicios y también tienen que pagar la tarifa de devolución, ya que es responsabilidad de los comerciantes. Otro problema es que cuando un comerciante recibe demasiadas visitas en forma de devoluciones de cargo, puede perder la confiabilidad del procesamiento de transacciones con tarjeta.
Éstos son algunos de los fraudes de devolución de cargo importantes que afectan drásticamente a las empresas y crean una situación de pérdida de ingresos.
- Devolución de cargo por fraude criminal
Estos son los fraudes más comunes y ocurren cuando los delincuentes realizan compras no autorizadas con la ayuda de tarjetas o números de tarjetas de crédito robados o pirateando la cuenta. Comprender estos fraudes y tomar las acciones necesarias consume mucho tiempo, ya que sale a la luz cuando el titular de la tarjeta revisa el extracto y verifica que las transacciones son ilegítimas. Estas estafas de devolución de cargo se pueden evitar si los comerciantes prestan atención al comportamiento de pago de sus clientes y notan todas las señales de alerta.
Por ejemplo, esté atento a la dirección de envío y la dirección de facturación. Esto ayudará a los comerciantes a descubrir cualquier actividad inusual en su cuenta. En ocasiones, las cadenas de venta minorista online encargan una gran cantidad de productos para revender. Pero a veces esto puede ser una estafa para las devoluciones de cargo y, por lo tanto, antes de confirmar dicho pedido, verifíquelo con el titular de la tarjeta real. Además, asegúrese siempre de seguir los protocolos de seguridad al aceptar cualquier pago mediante tarjeta.
- Devoluciones de cargo por error del comerciante
Las devoluciones de cargo por error de los comerciantes no son tan frecuentes hoy en día debido a la tecnología avanzada y los constantes controles de seguridad, pero estos errores alguna vez dieron lugar a demasiadas devoluciones de cargo. Hay muchas formas en que se producen las devoluciones de cargo. Por ejemplo,
- Cuando los clientes no obtienen los productos por los que pagan.
- Cuando los comerciantes cobran a los clientes incorrectamente o se producen transacciones duplicadas y no autorizadas.
- Cuando exista un error en la descripción de facturación o se produzcan facturas incorrectas.
- Cuando los comerciantes no dejan claras sus políticas de devolución.
Muchos proveedores de servicios de pago ofrecen una protección contra contracargos para comerciantes. Esta fue una oportunidad para resolver las quejas de los consumidores antes de reclamar una devolución de cargo. Para evitarlo aún más, los comerciantes deben identificar la causa raíz de los problemas y luego eliminar los errores para evitar que la empresa sufra pérdidas y devoluciones de cargos en el futuro.
- Devoluciones de cargo por fraude amistoso
El fraude amistoso conduce a devoluciones de cargo en las que los clientes compran un producto o servicio y lo reciben, pero aun así solicitan una devolución de cargo. La causa fundamental del fraude amistoso es la falta de coincidencia de expectativas; Los consumidores generalmente reclaman la devolución del cargo cuando el producto no se ajusta a la descripción. A veces los comerciantes utilizan un nombre diferente; por lo tanto, los cargos del producto no se muestran en el estado de cuenta.
En otro caso, cuando cualquier otro miembro de la familia realiza una compra online con las tarjetas, el titular de la tarjeta no lo sabe. En este escenario, hay una solicitud de reclamación de contracargo desconocida. Estas devoluciones de cargo se denominan fraude amistoso porque, sin saberlo, tanto los clientes como los comerciantes son responsables de los errores.
- Devoluciones de cargo por fraude intencional por parte de los clientes
Hay un pequeño número de consumidores que sufren devoluciones de cargo fraudulentas. Lo hacen para no pagar por los productos que han comprado. Es difícil detectar el fraude ya que los clientes son legítimos y tienen pruebas de registros de transacciones. Los comerciantes generalmente no logran descubrir las intenciones detrás del reclamo y procesar el contracargo.
A veces, los comerciantes no realizan un seguimiento de los pedidos de un extremo a otro y, por lo tanto, no pueden descubrir el patrón repetitivo en las reclamaciones. Es un fraude que sólo se puede detectar con un análisis adecuado.
¿Cómo se ven afectadas las empresas por las devoluciones de cargo?
Cualquier empresa que acepte tarjetas de crédito como forma de pago puede verse afectada por fraude de devolución de cargo. Independientemente del tamaño de la empresa o del área de la industria, aún pueden verse afectados por las devoluciones de cargo. Algunas empresas son más vulnerables a estos fraudes y, a menudo, son objeto de fraudes.
Por ejemplo, las empresas que ofrecen bienes y servicios de lujo o proveedores de alojamiento para viajes reciben reclamaciones de devolución de cargo basadas en el hecho de que los clientes no están satisfechos con sus servicios. Los actores fraudulentos tienen la oportunidad de utilizar los servicios y luego presentar un reclamo de devolución de cargo por fraude. En algunos casos en los que las empresas realizan transacciones en línea, resulta aún más difícil verificar la autenticidad. En tales escenarios, los fraudes disputan los cargos y obtienen sus reembolsos, y a menudo reclaman a los proveedores de software digital.
Las empresas basadas en suscripciones tienen un mayor riesgo de sufrir reclamaciones por devoluciones de cargo. A veces las personas olvidan que se han suscrito a un servicio y, cuando se aplican cargos recurrentes a sus tarjetas, reclaman devoluciones de cargo. En otros casos, es más probable que los clientes soliciten una devolución de cargo cuando encuentran una suscripción no autorizada a su nombre.
Formas de proteger su negocio de estos fraudes
Los fraudes de contracargo se pueden evitar si las empresas se vuelven más proactivas en la protección de los ingresos que tanto les costó ganar. Uno puede proteger su negocio contra estos ataques fraudulentos con precauciones y formas manejables. Veamos cinco formas eficaces de defensa contra este tipo de reclamaciones de fraude:
- Mantente actualizado con los nuevos códigos de contracargos
Los códigos de contracargo no son permanentes y siguen cambiando. Diferente
Las redes de tarjetas tienen un nuevo conjunto de códigos de motivo de devolución de cargo.. Generalmente se trata de una categoría que indica los motivos por los que los consumidores pueden plantear una disputa y solicitar reembolsos. En un entorno en constante cambio, resulta fundamental que los comerciantes se actualicen con los nuevos códigos de devolución de cargo y se pongan a defender algo que no está bien.
De esta manera, los comerciantes pueden saber cuándo los cargos aplicados son fraudulentos y pueden disputar a los clientes, anulando potencialmente las devoluciones de cargo. Además, si lo miramos desde otro lado, estos códigos le ayudan a identificar el patrón recurrente y a crear las soluciones necesarias para su negocio.
- Realice un seguimiento de las transacciones con tarjeta
Cuando desea disputar una devolución de cargo, la firma de la transacción y los recibos son evidencia. Estos registros deberían conservarse a largo plazo, pero con el creciente volumen de transacciones en el comercio electrónico, se volvió difícil mantener estos registros físicos. En esta situación, las empresas optan por soluciones técnicas para realizar un seguimiento de todo esto, especialmente las transacciones con tarjeta.
Los datos imprescindibles para mantener seguro el pago son la fecha y hora de la transacción, su importe y la dirección IP desde donde se ha realizado. Con esto, las empresas pueden verificar el contracargo en una disputa y actuar en consecuencia.
- Actualice el negocio con la tecnología que protege contra contracargos
Visa y Mastercard son los servicios más utilizados para pagos con tarjeta y utilizan varios métodos de autenticación por motivos de seguridad, como 3 Domain Secure. La responsabilidad general por devolución de cargo recae en el emisor de la tarjeta y no en los comerciantes. Estas tecnologías minimizan el riesgo de responsabilidad para las empresas.
Cuando las empresas invierten en tecnología de protección contra el fraude, pueden identificar posibles fraudes de devolución de cargo antes de que ocurran. También puede analizar las transacciones de alto riesgo y crear reglas personalizadas para ellas o asociarse con servicios de protección contra fraude para reducir el riesgo de disputas por fraude general.
- Asegúrese de tener un equipo capacitado con su procesador de pagos
Los procesadores de pagos tienen protocolos de cumplimiento y, cuando el equipo los comprende, están listos para detectar actividades sospechosas a medida que suceden. Un equipo de transacciones bien capacitado, con o sin tarjetas, puede detener el fraude sin que esté en las transacciones.
Un procesador de pagos seguro como Speed garantiza que las empresas asociadas con él se sientan seguras y que sus equipos conozcan bien los protocolos y puedan identificar los riesgos cuando los vean. Cuando los equipos que trabajan conocen bien las pautas, hay menos posibilidades de que se produzcan devoluciones de cargo debido a fraude comercial.
- Estar atento a los problemas de atención al cliente.
La mayoría de los consumidores inician cualquier tipo de devoluciones de cargo solo porque los comerciantes no han escuchado sus problemas antes. Pueden hacer que las cosas sean más cómodas para los consumidores si sus problemas se resuelven directamente. Los fraudes amistosos están aumentando y es un momento crítico para eliminar las oportunidades de fraude.
Los comerciantes pueden hacerlo de manera efectiva brindando un soporte al cliente que funcione bien, donde puedan comunicar sus inquietudes sobre la calidad del producto, los servicios, los retrasos en las entregas y las políticas de devolución. Si estos problemas se resuelven a tiempo, habrá muchos clientes que no solicitarán devoluciones de cargo.
Fraude de devolución de cargo: una grave preocupación para los comerciantes
Con el aumento constante del mercado digital, se han realizado muchas transacciones, lo que hace que el riesgo de fraude de devolución de cargo sea aún más preocupante. Cada año, los comerciantes pierden un porcentaje específico de sus ingresos debido a las devoluciones de cargo, lo que afecta sus ganancias anuales. Los comerciantes deberán emitir un juicio de resolución de las controversias; Esto se puede hacer mediante la capacitación en procesos de protocolo, permitiendo líneas de comunicación abiertas, obteniendo tecnología de protección contra fraude o reduciendo las transacciones volátiles para controlar la amenaza potencial.
A medida que el comercio electrónico gana velocidad y diversifica sus ramas, los actores fraudulentos también presentan diversos motivos y métodos para las devoluciones de cargo. Todo negocio o comerciante debe evitar esto; para ello, deben adaptarse e implementar soluciones en consecuencia. Además, la preparación futura de las líneas de transacción implica nuevas tecnologías y regulaciones.
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- Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/24845/fraudulent-chargebacks—a-major-problem-for-businesses?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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