CEO de GlobalPass sobre los desafíos de la industria de cumplimiento y el papel de la IA 

Con una amplia gama de empresas que migran en línea, la incorporación remota de clientes se convierte en un terreno fértil para el aumento de los delitos financieros.

Deepfakes, robos de identidad y estafadores que se hacen pasar por individuos y empresas hacen que las empresas de diligencia debida sean un guardián vital contra los delitos financieros y otros riesgos para la reputación.

DailyCoin habló con Artūras Kurginian, el CEO de GlobalPass, sobre los desafíos que enfrenta la industria de verificación de identidad y cómo los aborda. 

Su plataforma de cumplimiento digital es uno de los jugadores clave en la industria. Está regulado por autoridades gubernamentales y se especializa en una gama compleja de servicios de cumplimiento.

Industria llena de jugadores no certificados 

El uso fraudulento de identidades robadas va en aumento. La Comisión Federal de Comercio de EE. UU. grabado 2.4 millones de denuncias de fraude en 2022, un 42% más que el año anterior. Casi 1.1 millones de los casos estaban relacionados con el robo de identidad. 

La situación es similar en Europa, donde un estudio revela que más de la mitad (56%) de los ciudadanos sufrió al menos un caso de fraude en los últimos dos años, un tercio siendo víctima de robo de identidad. 

Fuente: ftc.gov

Por otro lado, la demanda de medidas de prevención se está disparando en consecuencia. Los expertos predicen que el valor del mercado global de cumplimiento contra el lavado de dinero (AML) crecerá un 16% y alcanzará 5.8 millones de dólares a finales de 2027. 

“El mercado de incorporación de clientes es muy competitivo. Sin embargo, la cantidad de industrias que necesitan servicios de diligencia debida está creciendo más rápido de lo que aparecen nuevos competidores en el mercado”, dice Artūras Kurginian.

Según él, la creciente industria de verificación de identidad digital y proveedores de cumplimiento de Know Your Customer (KYC) presenta otro desafío importante: muchos proveedores de servicios KYC no están certificados por las autoridades reguladoras y operan sin su supervisión.

“Todos pueden abrir una empresa de cumplimiento o KYC y comenzar a vender esos servicios en una semana. Pero eso no significa que la calidad y la seguridad de su servicio estarán en el nivel adecuado”, dice el CEO de GlobalPass.

Los procedimientos KYC requieren que los proveedores de servicios financieros verifiquen las identidades de sus clientes y determinen los posibles factores de riesgo antes de abrir sus cuentas. Actúan como una de las primeras capas para prevenir el fraude, el lavado de dinero, la corrupción u otros delitos financieros en las instituciones financieras y los intercambios de criptomonedas. 

Según Kurginian, numerosas empresas de cumplimiento y KYC carecen de la certificación de los bancos centrales u otras autoridades gubernamentales. Operar sin supervisión regulatoria significa que no cumplen completamente con los requisitos regulatorios y es posible que no mantengan programas adecuados de ciberseguridad y gobernanza.  

Para las empresas certificadas, es obligatorio revisar las transacciones entrantes o salientes y las billeteras de criptomonedas para verificar las fuentes de los fondos y sus destinos. 

Las empresas que se esfuerzan por garantizar la calidad y la seguridad adecuadas exponen a sus clientes al riesgo de delitos financieros, señala Kurginian.

Falta de regulaciones estrictas

Los proveedores de servicios AML/KYC relacionados con criptomonedas deben cumplir con las regulaciones para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Esto puede incluir registrarse como una empresa de servicios monetarios (MSB) o un proveedor de servicios de activos virtuales (VASP), implementar el monitoreo de transacciones e informar actividades sospechosas a las autoridades pertinentes.

Los requisitos reglamentarios varían en las distintas jurisdicciones. Además, están mucho menos desarrollados que los neobancos o fintech, dice el líder de GlobalPass.

“Las regulaciones de cumplimiento son muy maduras y muy estrictas para el sector bancario. Para el mercado de las criptomonedas, recién se están construyendo. Es un mercado muy joven y mucho menos regulado”.

Según Kurginian, los proveedores de servicios KYC deben estar regulados de manera similar a las instituciones financieras; de lo contrario, no serán capaces de asegurar la adecuada calidad de los servicios.

La situación puede cambiar pronto, con el Parlamento Europeo aprobando su marco legal Market in Crypto-Assets (MiCA) en abril. La nueva ley aplicará normas uniformes más estrictas para las actividades relacionadas con las criptomonedas en los 27 estados miembros. MiCA también puede actuar como modelo a seguir por otras jurisdicciones al regular el mercado de activos digitales.

El CEO confía en que el nuevo panorama legal no cambiará fundamentalmente el modelo de trabajo de los proveedores de servicios KYC certificados. 

“Las empresas con licencia como GlobalPass utilizan herramientas que cubren los requisitos de los reguladores. Tendrán más trabajo, pero están preparados para eso”, dice.

El criptomercado en sí mismo también debería sentir un impacto positivo. Las regulaciones lo harán más transparente y, en consecuencia, más seguro para las personas que comercian legalmente con activos digitales.

“Desde otro punto de vista, predigo que aparecerán muchos intercambios de criptomonedas en el mercado oscuro. La posibilidad de usar criptomonedas anónimas también estará presente, y este mercado comenzará a crecer aún más de lo que es ahora. Habrá dos caras de la moneda”.

Diferentes industrias tienen diferentes necesidades

Con los servicios en línea convirtiéndose en una práctica común para numerosas industrias, el sector de cumplimiento también es testigo de cambios en su base de clientes. 

Hace siete años, la mayoría de los clientes eran fintechs y bancos en línea. Hace tres años, estaba dominado por intercambios criptográficos y billeteras. Actualmente, la demanda más importante de incorporación de clientes proviene del mercado de juegos de azar en línea, dice Kurginian.

“Cada año, una nueva industria llega a un punto en el que comienzan a utilizar herramientas de verificación de identidad en línea porque la seguridad es importante. Todos quieren estar seguros de que están trabajando con personas reales, que no ocultan sus identidades y que, en caso de alguna actividad delictiva, pueden rastrear a esas personas”, afirma Kurginian.

Según él, cada industria tiene requisitos específicos para los procedimientos de cumplimiento de KYC.

“Los jugadores, por ejemplo, son muy sensibles a cualquier paso adicional o cualquier información adicional que deban proporcionar. Por eso, para las apuestas electrónicas es muy importante que la verificación sea muy rápida e indolora”, dice el experto.

Los largos controles de verificación de identidad, las integraciones de tarjetas de pago o el hecho de compartir demasiada información personal se encuentran entre las principales razones por las que casi el 30 % de los usuarios de aplicaciones de juegos de apuestas online abandonan durante el proceso de registro. 

Por otro lado, la necesidad de garantizar tiempos de incorporación más rápidos empuja a las empresas de cumplimiento a buscar soluciones optimizadas para la industria específica. Kurginian nombra la herramienta de verificación de dos pasos como un ejemplo que ayudó a su empresa a reducir el tiempo de incorporación de los jugadores a siete segundos.

“En comparación con la industria bancaria, donde las organizaciones requieren todos los datos posibles, la identificación, la biometría facial, el comprobante de vida, el comprobante de domicilio y otros documentos, puede demorar hasta uno o dos minutos. Para los juegos de azar, es diferente”, admite Kurginian. 

IA: se esperan ayuda y nuevos riesgos

Otro factor importante que ya da forma al negocio KYC es inteligencia artificial. Las capacidades de la IA están evolucionando y trayendo nuevas oportunidades y amenazas al mercado de cumplimiento. 

Los intentos de facilitar las transacciones utilizando identidades falsas todavía se encuentran entre los problemas más comunes en el mercado de cumplimiento e incorporación de clientes. 

“Los delincuentes y los estafadores siempre intentan abrir cuentas falsas en intercambios de criptomonedas, neobancos, páginas web de apuestas. No hay un solo día en que no estemos atrapando cosas criminales en esta actividad. Del uno al dos por ciento de las verificaciones generales en los neobancos son estafadores. Es un porcentaje enorme”, dice Kurginian.

El experto en cumplimiento nombra una biometría 3D y verificación de vida del cliente como una de las herramientas más efectivas para la prevención del fraude de identidad. El sistema le pide a una persona que acerque y aleje su rostro de la cámara. 

“Esto deja la posibilidad de verificar si se trata de una grabación de video o un modelo 3D. Hay una probabilidad entre cien mil de que sea una persona diferente”. .

Según Kurginian, la biometría 3D es una herramienta altamente segura y efectiva, y no recuerda ningún caso en el que una identificación falsa haya logrado engañarla en su práctica.

Mayor riesgo de manipulación de documentos

Al contrario de los intentos de falsificación de identidad que se pueden prevenir fácilmente, Kurginian ve un riesgo nuevo y más amenazante asociado con la IA en evolución: la falsificación de documentos.

“La IA puede arruinarlo allí. Puede ayudar a falsificar documentos proporcionados con fines de verificación en el nivel de calidad superior.

Cuando los delincuentes falsifican o editan documentos con Photoshop o cualquier otro software de edición, es fácilmente detectable. Podemos comprobar si hubo manipulaciones. 

Sin embargo, llegará el momento en que la IA pueda falsificar el documento con cero puntos. Esto puede ser un desafío, pero espero que tengamos herramientas especiales que nos permitan detectar estas manipulaciones”.

No tiene dudas de que el potencial de la IA será explotado no solo por los delincuentes sino también por la industria del cumplimiento, que busca constantemente contramedidas para estar un paso por delante de los estafadores financieros.

“Nunca esperaría que la IA pudiera reemplazar por completo soluciones como GlobalPass. Solo puede ser una ayuda adicional”, concluye el CEO de GlobalPass, Artūras Kurginian.

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