Aprovechar el poder de los mercados digitales

El auge de las finanzas integradas y la banca abierta

Al hacer una oferta para servir a una nueva generación de compradores, las empresas FinTech buscan redefinir cómo se entregan los servicios financieros, especialmente los pagos. Con el auge de los mercados de comercio electrónico, las FinTech están aprovechando la oportunidad de acceder a nuevas fuentes de ingresos al proporcionar servicios bancarios abiertos y de finanzas integrados.

La nueva guía regulatoria de tres reguladores bancarios de EE. UU. puede ayudar.

Los mercados actúan como catalizadores para las FinTech que buscan expandir su alcance y diversificar los flujos de ingresos. Estas plataformas reúnen a compradores y vendedores, creando un ecosistema lleno de oportunidades para los servicios financieros. FinTechs puede proporcionar procesamiento de pagos, opciones de préstamos, servicios de seguros y más, mejorando la experiencia general del cliente.

Para capitalizar esta oportunidad, la comunicación entre el equipo de comercio digital de una empresa y su equipo de tesorería se vuelve crucial. Ese es el mensaje principal de un seminario web reciente de JP Morgan Payments, "El futuro del Tesoro: aumentar el valor de los mercados digitales".

Incorporación de servicios financieros

Las finanzas integradas se refieren a la integración de servicios financieros en plataformas no financieras, como plataformas de comercio electrónico y aplicaciones móviles. Esta integración permite transacciones financieras fluidas dentro del viaje del cliente, eliminando la necesidad de aplicaciones de terceros o proveedores de servicios financieros independientes.

By incorporar servicios financieros directamente en las plataformas los consumidores ya usan, FinTechs puede ofrecer soluciones personalizadas, convenientes y en tiempo real. “Más empresas se han dado cuenta de que establecer esa conexión directa con sus clientes, ya sean consumidores, empresas o pequeñas empresas, tiene enormes beneficios”, señaló Isobel Clarke, miembro del equipo de estrategia de pagos de JP Morgan.

Al hablar de las finanzas integradas y los mercados, Helena Forest, jefa de producto de JP Morgan para los mercados de EMEA, explicó por qué las empresas están considerando esta evolución de sus modelos comerciales. “El primero es absolutamente la preferencia del consumidor”. Los consumidores buscan aún más comodidad. “A medida que los Gen Z toman decisiones sobre la compra de nuevos productos y servicios, la mayoría ocurre absolutamente en línea y, por lo general, incluso sobre la marcha”, dijo.

“Para seguir siendo atractivas, las empresas deben asegurarse de que pueden cumplir con esas expectativas y brindar una forma conveniente, personalizada y agradable de compromiso. Para eso son excelentes las plataformas digitales porque puede continuar expandiendo su oferta con respecto a productos y servicios y continuar desarrollando esa conexión con su cliente”.

Desbloqueo de servicios bancarios abiertos

Al adoptar la banca abierta, las FinTech pueden acceder a una gran cantidad de datos de clientes, lo que facilita una mejor toma de decisiones financieras y servicios personalizados. La integración de los servicios bancarios abiertos en los mercados permite a las FinTech ofrecer soluciones financieras personalizadas, como recomendaciones de ahorro personalizadas, herramientas de elaboración de presupuestos o aprobaciones de préstamos instantáneos.

La banca abierta, generalizada en Europa, permite a los desarrolladores externos acceder y utilizar datos financieros a través de API seguras, que proporcionan una conexión de datos directa entre sistemas.

La regulación ha sido menos clara en los Estados Unidos. Sin embargo, el 9 de junio de 2023, el Sistema de la Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos y la Oficina del Contralor de la Moneda publicaron orientación de gestión de riesgos en las relaciones con terceros. Organizaciones bancarias y FinTech generalmente elogiado la guía para su claridad.

Alinearse con Hacienda

Para maximizar el potencial de los mercados y las finanzas integradas, las FinTech deben integrar su equipo digital y de comercio electrónico con su equipo de tesorería. Tradicionalmente, estos equipos han operado de forma independiente, con una colaboración limitada.

Sin embargo, las empresas pueden aprovechar las sinergias y optimizar las operaciones alineando sus esfuerzos. El equipo digital aporta su experiencia en la experiencia del cliente, la interfaz de usuario y el desarrollo de productos, mientras que el equipo de tesorería ofrece conocimientos financieros, gestión de riesgos y cumplimiento normativo.

Estrategias clave para la integración

• Colaboración. Fomentar una cultura de cooperación entre los equipos de comercio electrónico, digital y tesorería. Fomentar la comunicación regular, el intercambio de conocimientos y los procesos conjuntos de toma de decisiones para garantizar una comprensión integral de los objetivos y desafíos.
• Experiencia multifuncional. Anime a los miembros del equipo a desarrollar una comprensión holística de los aspectos financieros y digitales. Esta polinización cruzada de conocimientos y habilidades permitirá a los equipos desarrollar soluciones innovadoras y superar posibles obstáculos.
• Cumplimiento Regulatorio. Garantice el cumplimiento de las normas financieras pertinentes y las leyes de privacidad de datos. Colabore con expertos legales y de cumplimiento para diseñar marcos sólidos que aborden los riesgos potenciales y protejan los datos de los clientes.
• Infraestructura escalable. Invierta en una infraestructura escalable capaz de manejar mayores volúmenes de transacciones. Un sistema de procesamiento de pagos robusto, API seguras y capacidades de análisis de datos son esenciales para respaldar una integración perfecta con los mercados.

“Desde la perspectiva financiera, va a cambiar por completo la forma en que se accede y se ofrecen los servicios financieros”, dijo Helena Forest durante el seminario web. Adoptar esta convergencia permitirá a las FinTech mantenerse a la vanguardia, impulsar la innovación y consolidar su posición en el ecosistema financiero digital de rápido crecimiento.

– Brianna Smith