Los tipos de riqueza inusuales brindan a los delincuentes una vía para el lavado de dinero. Las criptomonedas, las obras de arte y los artículos de lujo tienen propiedades que los convierten en el vehículo perfecto para ocultar los verdaderos orígenes de las ganancias delictivas.
Con estos activos difíciles de valorar, rastrear y verificar, ¿cómo pueden los oficiales de cumplimiento detectar actividades ilegales? ¿Y a qué deben estar atentos?
Criptomonedas
Si bien las transacciones de criptomonedas no revelan directamente identidades personales, la naturaleza pública de la cadena de bloques permite el análisis de transacciones y el posible rastreo de fondos a través de un examen cuidadoso de los patrones de transacción y los datos de la cadena de bloques. Crypto salvaguarda el anonimato y ayuda a los malos actores a actuar sin ser detectados o bajo una identidad falsa. Aunque las transacciones en sí son rastreables, debido a blockchain, los actores detrás de ellas no lo son.
Plataforma de datos blockchain
Análisis en cadena encontró que “el volumen de transacciones ilícitas aumentó por segundo año consecutivo [en 2022], alcanzando un máximo histórico de $ 20.1 mil millones. El 44% del volumen de transacciones ilícitas de 2022 provino de actividades asociadas con entidades sancionadas”.
No sorprende entonces que, en 600 empresas de todo el mundo,
casi el 70% de las personas los que trabajan en cumplimiento están preocupados por la creciente amenaza de lavado de dinero a través de las criptomonedas en los negocios, y el 41% revela que recientemente detectó esquemas de lavado de dinero relacionados con criptomonedas.
La razón por la que las criptomonedas son tan adecuadas para transacciones ilícitas se debe al método de usar navegadores anónimos como
Puerta para almacenar criptomonedas en monederos mixtos como
Coinjoin. Esto permite que los fondos ilegales se mezclen con fuentes legítimas, se superpongan y luego se extraigan y se vuelvan a convertir en fondos del mundo real, efectivo y activos limpios.
Cuanto más sepas
Con tal complejidad, ¿cómo pueden los profesionales de cumplimiento comenzar a analizar y administrar el riesgo que presenta la criptografía? Además de la aplicación de procesos sólidos de AML, brindar educación sobre el ecosistema criptográfico les permitirá detectar señales de advertencia con mayor facilidad.
Por ejemplo, ¿qué pasos pueden llevar a cabo los oficiales de cumplimiento para verificar si alguien que obtuvo riqueza a través de Bitcoin es genuino? En primer lugar, deben verificar si el intercambio tiene una licencia válida y está correctamente regulado para evitar el lavado de dinero, así como investigar el intercambio para asegurarse de que sea confiable. También pueden solicitar pruebas de control sobre su billetera en forma de capturas de pantalla. Esto se suma a ver las facturas de electricidad o del servidor como prueba de que realmente extrajeron esas monedas, como un control más minucioso, en lugar de simplemente aceptar una declaración de Bitcoin. O podrían solicitar pruebas de extractos bancarios locales, dependiendo de si un cliente cobró su Bitcoin.
Arte
La obra de arte es un excelente ejemplo de un artículo con la capacidad de transportar grandes cantidades de valor. También es normal que una pieza cambie de manos varias veces a lo largo de una vida muy larga. Este camino largo y sinuoso brinda la oportunidad perfecta para los delincuentes que pretenden ocultar el viaje que ha realizado su dinero sucio.
Además, solía ser común que los comerciantes de arte de alto valor no supieran a quién le estaban comprando o vendiendo. Así lo informó el
New York Times en 2021, que explicó que “miles de millones de dólares del arte cambia de manos cada año con poco o ningún escrutinio público”. Estos negocios, envueltos en secreto, sin mencionar la ausencia de leyes que insisten en la documentación de las ventas, impiden que las autoridades descubran cualquier detalle dudoso.
Esto se enfatizó en 2020, cuando un
informe del senado de estados unidos reveló que “la naturaleza reservada de la industria del arte permitió a los intermediarios del arte comprar más de $18 millones en arte de alto valor en los Estados Unidos a través de empresas ficticias vinculadas a los oligarcas rusos después de que fueran sancionados”.
En respuesta, la UE y el Reino Unido introdujeron nuevas regulaciones contra el lavado de dinero para el mundo del arte. Pero desenredar la telaraña creada por dispositivos legales como empresas ficticias, entidades complejas multijurisdiccionales y paraísos fiscales es un desafío importante.
Prevención del lavado de dinero
Enfrentar estos obstáculos comienza por aplicar un proceso de cumplimiento sólido con una ejecución excepcional. Además de la verificación de identidad y la capacitación, un enfoque basado en el riesgo es su defensa número uno.
Deloitte proporciona un marco de evaluación que brinda orientación a vendedores y compradores en el mundo del arte.
Al analizar las transacciones basadas en el arte, los profesionales de cumplimiento deben, ante todo, considerar el tipo de comprador o vendedor. Por ejemplo, un cobrador individual generará preguntas diferentes en comparación con un fideicomiso offshore. Además, se debe prestar atención tanto al tipo de obra de arte como a cómo se negocia, ya sea cara a cara, en una feria de arte oa través de una plataforma web. Si la información sobre el origen de la obra de arte no está bien documentada, existe la posibilidad de que se esté utilizando para lavar dinero.
Bienes de alto valor
De manera similar a las obras de arte, el mercado de artículos de lujo se presta a los delincuentes para lavar dinero y almacenar su riqueza. Los artículos fácilmente transportables, como joyas llamativas y automóviles lujosos, pueden cambiar de propietario en una sola transacción a precios elevados. La naturaleza ambigua de valor del mercado, que tiene en cuenta factores menos tangibles como el reconocimiento de la marca, la rareza y la procedencia, permite la colocación a través de precios inflados y el artículo en sí admite una fácil estratificación.
Costos de alto valor
Para mitigar la posibilidad de que los profesionales de cumplimiento se dejen engañar por actividades fraudulentas, deben tener cuidado con el comportamiento atípico y estar atentos a las señales comunes de lavado de dinero. En primer lugar, deben estar muy atentos cuando se trata de empresas ficticias y otras estructuras de propiedad complejas.
En segundo lugar, deben tener cuidado con los malos actores que ocultan sus identidades mediante el despliegue de terceros para comprar en su nombre. Además, los patrones de compra inusuales y la insistencia en usar efectivo o transferencia bancaria como método de pago deberían generar sospechas. Finalmente, las inconsistencias detrás de la ocupación o los ingresos declarados de un cliente y su comportamiento de compra también pueden indicar lavado de dinero.
encontrando la luz
Descubrir la parte más oscura de los tipos de riqueza inusuales es un desafío. Esto se debe a sus propiedades únicas. Su complejidad, opacidad y susceptibilidad a las fluctuaciones en el valor significan que determinar el beneficiario real es a menudo más difícil de conseguir.
Al obtener una comprensión profunda de los tipos de amenazas que existen en su ecosistema y mantener la vigilancia ante cualquier actividad anormal, los profesionales de cumplimiento pueden mejorar su capacidad para combatir eficazmente el lavado de dinero. En última instancia, la naturaleza del lavado de dinero dicta que los profesionales no podrán atrapar todo. Pero con los procesos correctos implementados, los profesionales de cumplimiento pueden garantizar que aquellos con intenciones maliciosas no tengan éxito.
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- A través de esta formación, el personal docente y administrativo de escuelas y universidades estará preparado para manejar los recursos disponibles que derivan de la diversidad cultural de sus estudiantes. Además, un mejor y mayor entendimiento sobre estas diferencias y similitudes culturales permitirá alcanzar los objetivos de inclusión previstos.
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