Cosas que saber: |
– Hoy publicamos una propuesta de política integral titulada “¿Cómo puede Europa liderar la innovación y ganar Web3? Las 4 recomendaciones de Ledger para los responsables políticos de la UE” lo que permitiría a la UE aprovechar la revolución Web3 y evitar los errores regulatorios del pasado.
– Nuestra empresa, así como la gran mayoría de la industria europea de la tecnología y las criptomonedas, cree que el Reglamento de Transferencia de Fondos (TFR) de la UE que se está discutiendo a nivel de la UE podría costarle a la Unión Europea miles de millones en daños económicos, decenas de miles de puestos de trabajo y obligar a la revolución Web3 a salir de la UE. – Nuestro documento detalla cuatro propuestas alternativas que se basarían en las ventajas únicas que ofrece la tecnología blockchain. Donde la TFR ofrece a los europeos menos libertad, menos privacidad, menos prosperidad y una aplicación de la ley menos eficaz, nuestras cuatro propuestas ofrecen más de cada uno. – Lo que está en juego es la próxima revolución de Internet, también conocida como “Web3”. Europa no puede permitirse perderse una revolución digital de esta escala que creará cientos de miles de puestos de trabajo y ayudará a la UE a seguir siendo una potencia en el futuro de la tecnología.- – Ledger apoya firmemente a aquellos políticos de la UE que, durante la negociación tripartita, apoyarán un enfoque más razonable y equilibrado de la TFR que las duras propuestas presentadas por el Parlamento durante la votación apresurada del comité en Bruselas. |
Reglamento de transferencia de fondos (TFR) de la UE: una amenaza para la libertad financiera
El Reglamento de Transferencia de Fondos (TFR, por sus siglas en inglés) es la implementación en Europa de la denominada “Regla de viaje” del Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF, por sus siglas en inglés). Según los legisladores, la legislación TFR busca abordar el riesgo de lavado de dinero a través de activos digitales.
Sin embargo, como explica nuestro documento de política, haría poco para abordar el riesgo real y podría hacer que millones de ciudadanos respetuosos de la ley dejen de realizar transacciones financieras más seguras, lo cual es un sello distintivo de la industria de las criptomonedas.
Bajo TFR, los intercambios de criptomonedas estarían obligados a recopilar cantidades sin precedentes de información privada sobre cualquier parte de una transacción con un intercambio (clientes y no clientes por igual), que en última instancia serían casi todos los ciudadanos de la UE que usan criptomonedas o activos digitales. Incluso para pequeñas transacciones entre amigos, vecinos, familiares o pequeñas empresas, se requerirían intercambios para recopilar y verificar nombres, direcciones, información de pasaporte y más, de cada individuo participante.
Para Pascal Gauthier, fundador y director ejecutivo de Ledger, “la realidad es que el borrador de la legislación TFR no protegerá a las personas en absoluto; simplemente será una carga para todos los ciudadanos y pequeñas empresas de la UE, y arrastrará a Europa aún más detrás de las economías competidoras que han optado por participar en la criptorregulación de una manera mucho más sensata. La propuesta de política alternativa que publicamos hoy busca abordar las inquietudes del Parlamento y los reguladores sobre ALD y las sanciones, pero también permite que los ciudadanos y las empresas de la UE continúen participando en un mercado económico global próspero y en crecimiento”.
¿Por qué no está justificado el Reglamento de Transferencia de Fondos de la UE?
Nuestro documento de política titulado “¿Cómo puede Europa liderar la innovación y ganar Web3? Las 4 recomendaciones de Ledger para los responsables políticos de la UE” reúne argumentos clave que destacan por qué el Reglamento de transferencia de fondos (TFR) de la UE no está justificado. Entre ellos:
1- El lavado de dinero es un problema, pero no es un problema criptográfico.
El lavado de dinero es un problema legítimo. Sin embargo, el lavado de dinero a través de criptomonedas es una pequeña fracción del volumen ilícito que se mueve a través del sistema financiero. Según datos de un estudio reciente de Chainalysis, la cantidad de dinero lavado a través de criptomonedas asciende a solo el 0.009% del PIB mundial, mientras que la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito estima que entre el 2% y el 5% del PIB mundial se lava a través de la tradicional sistema financiero en monedas fiduciarias.
2- Blockchain proporciona una herramienta de lucha contra el crimen altamente efectiva. Una herramienta que Europa está a punto de abandonar.
Los lavadores de dinero prefieren usar bancos y dinero emitido por el gobierno que redes de cadenas de bloques y criptomonedas. No es difícil entender por qué: las redes blockchain crean un registro público inmutable de transacciones que es inminentemente rastreable. Al utilizar la transparencia de la cadena de bloques, los organismos encargados de hacer cumplir la ley han acumulado victorias impresionantes contra los ciberdelincuentes, como el reciente desmantelamiento del mercado de red oscura de Hydra y la interrupción y recuperación del ataque de ransomware Colonial Pipeline.
3- Blockchain es una mala herramienta para la evasión de sanciones, y los rusos lo saben.
Al menos parte del ímpetu del proceso legislativo apresurado sin precedentes de la TFR fue el temor generalizado de que Rusia recurriría a las criptomonedas para evadir las sanciones impuestas por Occidente en respuesta a su invasión de Ucrania, en contraposición a las consideraciones reales ALD/CFT. A pesar de las acusaciones sin fundamento de algunos altos funcionarios de la UE, esos temores infundados simplemente no se han materializado, un hecho repetido constantemente por el gobierno de EE. UU. e incluso por el FMI.
4- La privacidad es un derecho fundamental en Europa. La TFR la viola.
La privacidad en la UE es un derecho fundamental consagrado en numerosos documentos fundacionales de la Unión, incluida la Carta de los Derechos Fundamentales de la UE. Un fallo reciente del Tribunal de Justicia de la Unión Europea anuló una directiva muy similar de vigilancia masiva y recopilación masiva de datos para la industria de las telecomunicaciones por motivos de privacidad. Vemos poco para diferenciar la TFR del precedente en ese caso.
5- La TFR violaría el derecho a la privacidad de los europeos de formas nuevas y peligrosas.
Estamos preocupados por el aumento de la TFR en la recopilación de datos por mandato del gobierno sobre los europeos respetuosos de la ley y el consiguiente aumento del riesgo al que los expondría. La TFR requeriría un aumento dramático en la recopilación y el informe de información financiera confidencial, incluida la información de identificación personal (PII), de las partes y contrapartes de las transacciones, a varias autoridades ALD. Creemos que la mayoría de los europeos vería la capacidad del gobierno para rastrear cada transacción financiera que realizan en tiempo real sin el proceso legal apropiado como una invasión impactante de la privacidad.
6- La TFR pondría a los europeos en un gran riesgo de ciberdelincuencia y daño físico.
La recopilación y retención de PII exigida por TFR, junto con la información de la cadena de bloques, creará grandes tesoros de datos valiosos tanto en las agencias gubernamentales como en los CASP. Inevitablemente, esto aumentará tanto la frecuencia como la gravedad de los ataques, las violaciones de datos y las fugas. Una vez que un delincuente que conoce la dirección de blockchain de alguien y la dirección de su casa, puede ver exactamente la cantidad de criptomonedas que posee alguien y elegir atacarlo virtualmente, mediante piratería, phishing u otros fraudes en línea, o físicamente, mediante robo, secuestro y extorsión.
7- MiCA y la TFR cederían irreparablemente el liderazgo de las economías Web3 a los EE. UU., el Reino Unido y Asia, y harían que Europa no fuera competitiva de forma permanente.
En términos de competitividad económica mundial, Europa se encuentra en una posición precaria. Estados Unidos y China representan 76 de las 100 empresas más valiosas del mundo. En el año 2000, Europa tenía 41 de las 100 principales empresas, frente a solo 15 en la actualidad. Ninguna de las 20 empresas tecnológicas más grandes es europea. Mientras los competidores globales invierten en innovación, la UE se apresura a regular. Esto ha sucedido antes en otras industrias y el resultado en Web3 no será diferente. Estados Unidos y Asia seguirán dominando. Por ejemplo, más del 99.7 % de las monedas estables actualmente en circulación están denominadas en dólares estadounidenses y menos del 0.3 % en euros. MiCA garantizará virtualmente que EE. UU. mantenga su liderazgo.
Cómo Europa todavía puede ganar Web3: nuestras 4 recomendaciones para los responsables políticos
Los ideales de Web3 de libertad, privacidad y autodeterminación son los mismos valores democráticos que sustentan toda la sociedad europea. La TFR, por otro lado, es un paso hacia el modelo chino de vigilancia, censura y control de población habilitado por tecnología.
Las cuatro recomendaciones que siguen son los primeros pasos inmediatos que el gobierno debe tomar para aprovechar la oportunidad de Web3 antes de que se pierda irremediablemente:
- Nunca exceda las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional.
Un buen ejemplo es el llamado umbral de informes de "regla de viaje". El GAFI recomienda que las transferencias entre VASP (Proveedor de Servicios de Activos Virtuales) de más de € 1,000 estén acompañadas de información de identificación del remitente y el destinatario. Sin embargo, muchos países prominentes establecieron el umbral de su Regla de viaje muy por encima de la recomendación del GAFI, incluidos los EE. UU. ($ 3,000), Hong Kong ($ 8,000) y Canadá ($ 10,000), mientras que el TFR establecería el umbral de Europa en cero. Esta divergencia otorga a los VASP de América del Norte una ventaja competitiva y pondría a los VASP de la UE en desventaja competitiva.
- Rediseñar el TFR para hacer un mejor uso del análisis de blockchain.
La expansión de TFR debe reinventarse y rediseñarse por completo para aprovechar la transparencia inherente de la tecnología blockchain y obtener todos los beneficios del análisis de blockchain. En lugar de enterrar a los organismos encargados de hacer cumplir la ley de la UE bajo montañas de informes de transacciones TFR inútiles, los organismos encargados de hacer cumplir la ley deberían estar equipados con herramientas de análisis de cadenas de bloques y recibir capacitación sobre ellas, lo que les permitiría realizar investigaciones en tiempo real utilizando datos de cadenas de bloques disponibles públicamente.
- Comience de nuevo con la regulación de Mercados en Criptoactivos (MiCA) con énfasis en mejorar la competitividad de la UE y con aportes saludables de expertos técnicos.
MiCA no es tan problemático como el TFR por motivos de privacidad, pero puede ser peor para la competitividad general de Europa. Es bien sabido que MiCA fue la respuesta de Europa a la amenaza de Libra, el proyecto de moneda estable de 2019 de Facebook. Si bien el proyecto Libra ya no existe, MiCA ha mutado mucho más allá de su intención original. Para preservar la competitividad de Europa, MiCA debe ser rediseñado con un enfoque principal en mejorar la competitividad Web3 de Europa. MiCA debe centrarse en las partes centralizadas del ecosistema Web3 y debe desarrollarse en asociación con expertos técnicos para garantizar que la regulación logre su propósito y minimice las consecuencias no deseadas.
- Invierta en asociaciones públicas/privadas para desarrollar y ser el primero en comercializar una solución de identidad autónoma para Europa.
El sistema actual de acreditación y procesamiento de identificación centralizado es propenso a vulnerabilidades y vulnerabilidades. Grandes trampas de información valiosa contenidas en arquitecturas de punto único de falla facilitan la elección de los ciberdelincuentes. La frecuencia de las violaciones de datos, el robo de identidad y el uso indebido de datos personales es lo que llevó a la UE a buscar medidas de soberanía individual como el RGPD en primer lugar. En lugar de concentrar datos y poder en autoridades ALD gubernamentales ineficaces, la UE debería buscar empoderar a las personas. La identidad soberana propia es el concepto de que las personas deben tener sus propias credenciales digitales de la misma manera que tienen sus credenciales físicas: en su propia billetera. Europa debería adoptar esta tecnología e invertir en su desarrollo, ya que tiene el potencial de mejorar la libertad financiera al tiempo que impide el crimen financiero.
Hacemos un llamado a los legisladores para que no se rindan ante el miedo o busquen comodidad en los controles gubernamentales cada vez mayores, sino que confíen en la bondad de los ciudadanos y los empoderen para que tomen sus propias decisiones. La regulación suele ser la respuesta más fácil, incluso si empeora las cosas, pero las recompensas de una sociedad verdaderamente libre y abierta son múltiples y demasiado grandes para ignorarlas. Ledger representa la libertad.
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- Fuente: https://www.ledger.com/blog-how-can-the-eu-win-web3-ledgers-4-recommendations-for-eu-policy-makers
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