Más de 600,000 empresas británicas utilizan ahora la banca abierta (OBIE) en una capacidad de datos o pagos. Desde cobros optimizados en sectores como préstamos y comercio minorista hasta un mayor control financiero y opciones de pago personalizadas para los clientes, la inclusión de pagos de banca abierta como parte de una estrategia centrada en el cliente está allanando el camino para un ecosistema de pagos más inclusivo y seguro. Además de beneficiar al consumidor al ofrecerle una experiencia de pago simplificada, los pagos de banca abierta tienden a tener tasas de éxito más altas en comparación con los pagos con tarjeta.
Hemos explorado la diferencia en las tasas de autorización de pago promedio (el porcentaje de las transacciones de una empresa que pasan exitosamente por el proceso de autorización con una aprobación) al comparar transacciones a través de la solución de banca abierta de Acquired.com, Pay by Bank, con otros métodos de pago, y cuáles podrían ser las razones de esta diferencia.
Con una tasa de éxito de autorización promedio del 97 %, las transacciones bancarias abiertas demuestran un nivel notable de confiabilidad y eficiencia. Esta alta tasa de éxito se puede atribuir a la naturaleza directa de cuenta a cuenta de los pagos de banca abierta, lo que garantiza información de pago precisa y actualizada, lo que reduce el riesgo de errores manuales o fallas en los pagos.
En comparación, las billeteras digitales como Apple Pay tienen una tasa de éxito de autorización fuerte pero ligeramente más baja del 94%. Si bien las billeteras digitales ofrecen comodidad y seguridad, aún pueden enfrentar desafíos de autorización ocasionales, posiblemente debido a factores como problemas de conectividad o limitaciones de compatibilidad con ciertos sistemas de pago.
El proceso de pago con un clic, una característica que permite pagos más rápidos al almacenar la información de pago del cliente, muestra una tasa de éxito de autorización del 85 %. Si bien este método ofrece comodidad, puede haber algunos casos en los que la información almacenada quede obsoleta o requiera una nueva verificación, lo que lleva a una tasa de éxito ligeramente menor.
Las autorizaciones estándar o los pagos con tarjeta tradicionales exhiben una tasa de éxito del 70%. Esta tasa ligeramente más baja se puede atribuir a varios factores, incluidos posibles errores de entrada, detalles de tarjetas vencidas, fondos insuficientes o transacciones rechazadas debido a medidas de prevención de fraude. Vale la pena señalar que las soluciones como Account Updater o Scheme Tokenisation se pueden usar en paralelo con los métodos de pago con tarjeta para reducir el impacto de los rechazos debido a la información de pago del cliente desactualizada.
Estos datos, tomados de Acquired.com Hub, sugieren que, en general, cuando se trata de tasas de autorización, los pagos de banca abierta tienden a tener tasas de éxito más altas en comparación con los pagos con tarjeta y las billeteras digitales.
Hay algunas razones para esto:
Información precisa de la cuenta
Con la banca abierta, los clientes autorizan el pago directamente desde su cuenta bancaria utilizando API seguras. Esto elimina la posibilidad de errores al ingresar los detalles de la tarjeta o el uso de información de pago desactualizada, lo que puede provocar fallas en el pago.
Verificación de fondos en tiempo real
La banca abierta permite la verificación en tiempo real de la disponibilidad de fondos en la cuenta del cliente. Esto reduce la probabilidad de pagos rechazados debido a fondos insuficientes, ya que el saldo de la cuenta se verifica en el momento de la autorización.
Proveedores de servicios de información de cuentas (AISP)
Algunas empresas utilizan proveedores de servicios de iniciación de cuentas (AISP) que están autorizados para ver la información de la cuenta bancaria, pero no pueden iniciar pagos ni transferencias. El AISP puede verificar que los fondos estén disponibles antes del pago para maximizar aún más las tasas de éxito. Esta táctica es más común en sectores como el crédito, donde los prestamistas basados en datos podrían usar los AISP para verificar el historial crediticio y la solvencia de un cliente.
Autenticación de cliente sólida (SCA)
Los pagos de banca abierta se adhieren a estrictos requisitos de autenticación de clientes, lo que mejora la seguridad y ayuda a prevenir transacciones fraudulentas. Al incorporar métodos de autenticación de múltiples factores, la banca abierta puede proporcionar una capa adicional de protección, reduciendo el riesgo de pagos no autorizados y aumentando las tasas de éxito de autorización.
Transferencia de banco a banco
Los pagos de banca abierta implican la transferencia directa de fondos entre dos cuentas bancarias, evitando intermediarios como redes de tarjetas y procesadores. Este proceso simplificado elimina posibles puntos de falla y reduce las posibilidades de errores de autorización o tiempo de inactividad del sistema.
En el contexto del deber del consumidor, la combinación de menores tasas de fallas y la liquidación instantánea que ofrecen los pagos de la banca abierta garantiza que los clientes en sectores como los préstamos y el cobro de deudas estén mejor capacitados para realizar pagos asequibles y confiables, lo que reduce el riesgo de pagos perdidos o atrasados que pueden afectar negativamente su bienestar financiero. La eficiencia y la velocidad de los pagos de la banca abierta contribuyen a una experiencia de pago más fluida y fluida tanto para las empresas como para los consumidores.
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- A través de esta formación, el personal docente y administrativo de escuelas y universidades estará preparado para manejar los recursos disponibles que derivan de la diversidad cultural de sus estudiantes. Además, un mejor y mayor entendimiento sobre estas diferencias y similitudes culturales permitirá alcanzar los objetivos de inclusión previstos.
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