Cómo la automatización de préstamos puede mejorar la originación de préstamos y la eficiencia operativa general

El proceso de originacion de prestamos históricamente ha sido un integraciones y esfuerzo que consume mucho tiempo tanto para prestamistas comerciales como para prestatarios. Pero en los últimos años, los avances tecnológicos han allanado el camino para la digitalización de este proceso, que ha revolucionado la industria crediticia al simplificar los procesos y mejorar la eficiencia operativa.

Un informe de McKinsey afirma que al adoptar los procesos de préstamos digitales, los bancos líderes han reducido el "tiempo para sí" de semanas a minutos, y el "tiempo para cobrar" de incluso más a menos de 24 horas.

En esta publicación de blog, analizaremos los desafíos que enfrentan los prestamistas comerciales en la actualidad, los puntos débiles en el proceso de préstamo y cómo la automatización de préstamos puede abordar estos problemas para brindar beneficios significativos a todas las partes interesadas. También veremos cómo Nanonets puede ayudar a su empresa a lograr la automatización de préstamos y mejorar el proceso de originación de préstamos y la eficiencia empresarial.

Desafíos que enfrentan los prestamistas comerciales en la actualidad

Los prestamistas comerciales enfrentan varios desafíos en el panorama financiero competitivo de hoy, lo que afecta su capacidad para permanecer ágiles y eficientes. Estos desafíos incluyen:

1. Mayor escrutinio regulatorio y requisitos de cumplimiento: Las regulaciones más estrictas y los mandatos de cumplimiento imponen una carga significativa a los prestamistas para que se adhieran a las normas y estándares en evolución. Esto requiere un control y una actualización constantes de los procesos internos, lo que puede llevar mucho tiempo y ser costoso.
2. Crecientes expectativas de los clientes de servicios de préstamo más rápidos y transparentes: Los prestatarios ahora exigen aprobaciones de préstamos rápidas, comunicación transparente y una experiencia digital fluida. Los prestamistas deben adaptarse a estas expectativas adoptando nuevas tecnologías y repensando los procesos de préstamo tradicionales para seguir siendo competitivos.
3. Mayor competencia de fuentes alternativas de préstamos, como empresas fintech: El surgimiento de empresas fintech y otros prestamistas no tradicionales ha interrumpido el mercado de préstamos, ofreciendo a los prestatarios alternativas más rápidas y convenientes a los servicios bancarios tradicionales. Esta mayor competencia ha presionado a los prestamistas comerciales para que innoven y se diferencien para retener y atraer clientes.
4. La necesidad de minimizar el riesgo y mantener la calidad de la cartera de préstamos: En un entorno económico volátil, los prestamistas deben administrar cuidadosamente el riesgo para proteger sus carteras de préstamos y mantener la estabilidad financiera. Esto requiere una sólida evaluación de riesgos y procesos de toma de decisiones crediticias, que pueden requerir muchos recursos y ser difíciles de implementar de manera efectiva.
5. Presión para reducir los costos operativos y mejorar la eficiencia: A medida que se estrechan los márgenes de beneficio, los prestamistas comerciales se encuentran bajo una presión constante para reducir costos y mejorar la eficiencia en todos los aspectos de sus operaciones. Esto incluye agilizar el proceso de originación de préstamos, automatizar las tareas manuales y aprovechar la tecnología para lograr una mayor excelencia operativa.

Dados estos desafíos, se vuelve aún más imperativo para las empresas identificar áreas de mejora en los procesos clave. En la siguiente sección, veremos las ineficiencias típicas del proceso de originación de préstamos y cómo las empresas de préstamos pueden abordarlas con la automatización de préstamos o automatización de hipotecas.

Puntos débiles en el proceso de préstamo y el costo de originación del préstamo

El proceso tradicional de originación de préstamos está plagado de puntos débiles e ineficiencias, lo que contribuye a costos más altos, tiempos de procesamiento más prolongados y mayor riesgo. Algunos de estos puntos débiles incluyen:

1. Entrada manual de datos y recopilación de documentos.: Los procesos tradicionales de originación de préstamos a menudo implican la tediosa entrada manual de datos y la recopilación de documentos. Este enfoque intensivo en mano de obra no solo requiere mucho tiempo, sino que también es propenso a errores humanos, lo que puede generar demoras, imprecisiones y posibles problemas normativos.
2. Comunicación fragmentada entre prestatarios, prestamistas y terceros: En ausencia de una plataforma unificada, la comunicación entre prestatarios, prestamistas y terceros, como tasadores o aseguradores, puede ser fragmentada e inconsistente. Esta comunicación inconexa da como resultado un intercambio de información ineficiente y ralentiza el proceso de originación de préstamos.
3. Evaluación de riesgos inadecuada y decisión crediticia: Los procesos tradicionales de evaluación de riesgos y toma de decisiones crediticias pueden basarse en datos limitados y juicios subjetivos. Como resultado, es posible que estos métodos no capturen con precisión el verdadero perfil de riesgo de los prestatarios, lo que lleva a decisiones de préstamo subóptimas y pérdidas potenciales para el prestamista.
4. Procedimientos de cumplimiento normativo complejos y que requieren mucho tiempo: Asegurar el cumplimiento de un conjunto en constante evolución de regulaciones y políticas internas específicas de la industria puede ser una tarea engorrosa y que requiere mucho tiempo. Los procesos de cumplimiento manual aumentan el riesgo de incumplimiento y pueden dar lugar a multas o sanciones costosas.

Al abordar estos puntos débiles con la automatización de préstamos, las empresas de préstamos pueden mejorar significativamente la eficiencia y la precisión del préstamo o proceso de originación de hipoteca, lo que reduce los costos y permite a los prestamistas brindar un mejor servicio a sus clientes.

Cómo la automatización de préstamos está agilizando cada paso del proceso de préstamo

La automatización de préstamos aprovecha la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático y las tecnologías de automatización para transformar el proceso de préstamo.

Al automatizar varios pasos en el proceso de originación de préstamos, los prestamistas pueden lograr mejoras significativas en la eficiencia, la precisión y la gestión de riesgos. Algunas de las formas clave en que la automatización de préstamos está agilizando el proceso de préstamo incluyen:

1. Captura y verificación de datos: Las soluciones impulsadas por IA como Nanonets pueden extraer y validar automáticamente datos de extractos bancarios o documentos de préstamo, eliminando la entrada manual de datos y reduciendo el riesgo de errores. Esto incluye información del prestatario, ingresos y otros detalles relevantes necesarios para la suscripción.
2. Decisión de crédito: Los algoritmos de aprendizaje automático pueden analizar grandes cantidades de datos para generar evaluaciones de riesgo y decisiones crediticias más precisas, lo que lleva a una mejor calidad de la cartera de préstamos. Los modelos de puntuación de crédito automatizados pueden procesar rápidamente las solicitudes, lo que reduce el tiempo que lleva la aprobación del crédito.
3. Comprobaciones de cumplimiento: Las herramientas de automatización pueden simplificar los procedimientos de cumplimiento verificando automáticamente las solicitudes de préstamo contra varios requisitos regulatorios, como las reglas contra el lavado de dinero (AML) y conoce a tu cliente (KYC). Esto asegura que el prestamista cumpla con las normas y minimice el riesgo de multas o sanciones.
4. Procesamiento y suscripción de préstamos: Sistemas de suscripción automatizados puede evaluar el riesgo del prestatario y tomar decisiones de préstamo en función de criterios predefinidos, lo que acelera el proceso de aprobación del préstamo. Además, la automatización puede agilizar la revisión y verificación de documentos, asegurando que toda la documentación necesaria esté lista antes de pasar a la siguiente etapa.
5. Cierre de préstamo y documentación: La automatización puede ayudar a administrar el proceso de cierre de préstamos de manera más eficiente al generar los documentos y divulgaciones legales requeridos, realizar un seguimiento de los plazos y administrar el desembolso de fondos.
6. Revisión posterior al cierre y control de calidad: Los controles de calidad automatizados pueden revisar la precisión de los préstamos cerrados y el cumplimiento de las pautas regulatorias, lo que garantiza que cualquier discrepancia o problema se identifique y resuelva de manera oportuna.
7. Monitoreo e informes de cartera: La automatización puede ayudar en el monitoreo continuo de las carteras de préstamos, generando informes oportunos sobre el desempeño de los préstamos, la morosidad y otras métricas clave. Esto permite a los prestamistas identificar proactivamente problemas potenciales y tomar medidas correctivas cuando sea necesario.

Al integrar la automatización de préstamos en el proceso de préstamo, las instituciones financieras pueden mejorar significativamente la eficiencia, la precisión y la gestión de riesgos de sus actividades de originación de préstamos.

Conclusión

La automatización de préstamos ofrece una solución prometedora a los desafíos que enfrentan los prestamistas comerciales en el competitivo entorno financiero actual. Puede ayudar a reducir los costos operativos, mejorar la eficiencia, acelerar el procesamiento de préstamos y los tiempos de aprobación, mejorar la evaluación de riesgos y la toma de decisiones crediticias, simplificar el cumplimiento normativo y los informes, así como mejorar la experiencia y satisfacción del cliente.

Al agilizar el proceso de originación de préstamos, reducir costos y mejorar la eficiencia operativa general, la tecnología de automatización de préstamos puede revolucionar la industria de préstamos. Y a medida que la industria crediticia continúa adoptando la transformación digital y las tecnologías de IA como Nanonets, podemos esperar ver emerger tecnologías de automatización de préstamos aún más avanzadas, impulsadas por los avances en IA y aprendizaje automático.

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• Fuente: https://nanonets.com/blog/loan-automation/