¿Cómo crear una aplicación de transferencia de dinero sin empezar desde cero?

Con la forma en que nuestra sociedad se está moviendo, es hora de que las nuevas aplicaciones de transferencia de dinero tomen el control. Los métodos de pago de la vieja escuela están desactualizados y dejan mucho que desear. Se ha dicho que habrá tres tipos de usuarios de banca móvil: los que no usan ningún tipo de pago digital, los que solo pagan en efectivo o con tarjeta de débito/crédito sin usar la aplicación de su teléfono y, en tercer lugar, los clientes. que utilizan alguna forma de pago digital. El futuro de las aplicaciones de transferencia de dinero parece brillante, con la sociedad moviéndose en la dirección sin efectivo.

Por qué crear una aplicación de transferencia de dinero es una idea viable

Gran demanda

$ 1.89 billones: esta es la valoración del mercado global de pagos P2P a partir de 2021 según el Informe de investigación de precedentes. Se espera que alcance alrededor de $ 9.87 billones para 2030, lo que hace que el mercado de aplicaciones de transferencia de dinero sea un nicho lucrativo para aprovechar.

Con más de 2.5 millones de usuarios activos, los pagos móviles se están volviendo más populares que nunca. Las transferencias de dinero rápidas entre pares ofrecen una forma conveniente y social de enviar y recibir dinero casi al instante. Aunque en 2022 el volumen de transferencias de dinero disminuyó debido a la crisis provocada por la agresión rusa en Ucrania, la alta demanda de pagos digitales rápidos que se disparó durante la pandemia no va a desaparecer pronto.

Inclusión financiera

La demanda no es la única razón por la que la creación de una aplicación de transferencia de dinero parece realmente prometedora. De hecho, podría ser la única forma en que los no bancarizados reciban acceso a servicios financieros que de otro modo no estarían disponibles en ciertos países y regiones. Segun statista, 5 países encabezan la lista de los que tienen el mayor porcentaje de población no bancarizada: Marruecos, Vietnam, Egipto, Filipinas y México.

Fuente: Statista.com

La lista de países donde la inclusión financiera es insuficiente es mucho más larga, con alrededor de 1,7 millones de personas en total a partir de 2017, según la Banco Mundial. Por lo tanto, sería seguro asumir que las aplicaciones de pago entre pares podrían estar en demanda, siempre que la población tenga acceso a teléfonos inteligentes e Internet. 

¿Qué es una aplicación de transferencia de dinero y cómo funciona?

Una transferencia de dinero o una aplicación de pago p2p es un tipo de aplicación que permite a los usuarios realizar pagos a otras personas sin tener que usar un banco o tarjeta de crédito. También permite a los usuarios realizar transacciones bancarias a través de métodos de pago sin efectivo y cambiar divisas. 

¿Cómo funcionan las aplicaciones de pago?

Aunque bastante sencillas para los usuarios finales, las aplicaciones de transferencia de dinero son complicadas "bajo el capó".

La mayoría de las aplicaciones de pago P2P contienen una billetera digital para que los consumidores puedan depositar sus fondos que luego se utilizarán para pagos y transferencias. 

En caso de que ambas partes usen la misma aplicación de pago, pueden transferirse dinero entre sí simplemente identificando a un destinatario a través de su correo electrónico o número de teléfono móvil. El monto transferido se deduce de la billetera del remitente y se acredita a la del destinatario.

En caso de que la transferencia involucre cuentas bancarias o tarjetas de crédito, el proceso incluirá el envío de información encriptada al procesador de pagos, emisores de tarjetas de crédito o bancos para confirmar que la cantidad necesaria está disponible en la cuenta del remitente y luego agregar la suma al saldo del destinatario.

Ahora, una vez que esté claro por qué crear aplicaciones de transferencia de dinero y cómo funcionan, veamos cómo hacerlo bien. 

¿Cuáles son las características imprescindibles de una aplicación de transferencia de dinero?

Las aplicaciones de transferencia de dinero brindan una variedad de funciones que pueden ser útiles para empresas y consumidores. 

Estas aplicaciones permiten a las personas enviar dinero a amigos, familiares u otros contactos de forma rápida y sencilla. 

También ofrecen la posibilidad de pagar facturas, comprar tiempo aire o realizar compras en la aplicación, todo para ahorrarles a los usuarios la necesidad de usar efectivo en su vida cotidiana o pasar horas pagando sus facturas en persona. Los esenciales son los que se enumeran a continuación.

Carteras electrónicas

Como se mencionó anteriormente, una billetera electrónica es el medio para que los usuarios almacenen sus fondos y datos bancarios dentro de la aplicación de pago, además de realizar transacciones. 

Pagos de facturas

Otra característica de una aplicación de transferencia de dinero centrada en el cliente es la capacidad de manejar recargas telefónicas, pagos de facturas de servicios públicos, etc. en línea con unos pocos toques. Agregar el escaneo de facturas a esta función hará que su aplicación sea aún más atractiva para los clientes y lo ayudará a obtener una ventaja competitiva. 

Seguimiento de gastos

Esta característica agrega valor al ayudar a los usuarios a administrar sus finanzas de manera más efectiva. Básicamente, significa visualizar todas las transacciones y agruparlas por volumen, estado, ubicación, etc. De esta manera, sus clientes obtienen una mejor experiencia de usuario y la posibilidad de optimizar sus gastos.  

Remesas internacionales

Elimine los límites para sus usuarios y permítales transferir dinero al extranjero o recibir transferencias internacionales de dinero en minutos, sin demoras ni tarifas elevadas.  

Cambio de moneda

Esta función permitirá a sus usuarios potenciales enviar y recibir diferentes divisas, además de intercambiar divisas entre sus cuentas. 

Comprobaciones de identidad en línea 

Las verificaciones de identidad en línea son una característica común en las aplicaciones de transferencia de dinero porque protegen tanto al remitente como al receptor. El remitente puede estar seguro de que su información se envía de forma segura y el destinatario puede evitar estafas o transacciones fraudulentas. Las aplicaciones de transferencia de dinero con verificación de identidad en línea también ofrecen comodidad para ambas partes: no es necesario reunirse en persona ni intercambiar números de teléfono.

Interfaz multilingüe

Para las empresas emergentes, una interfaz de un solo idioma puede ser suficiente, pero en etapas posteriores, vale la pena considerar agregar varios idiomas para acelerar el crecimiento del producto y expandirse en todo el mundo.

Servicio al cliente

Un sistema de atención al cliente decente generalmente incluye funciones de soporte de chat en vivo, correo electrónico o llamadas telefónicas. Sin embargo, los chats en línea suelen ser la opción más frecuente, lo que permite a los clientes obtener la asistencia más rápida al hacer una pregunta en el chat de la aplicación.

¿Cómo crear una aplicación de transferencia de dinero? Pasos esenciales

Una vez que haya decidido que la aplicación de transferencia de dinero es su camino a seguir y haya definido su mercado y tipo (es decir, una aplicación de pago P2P independiente, como PayPal o Zelle, una aplicación centrada en el banco, que permite a los clientes del banco acceder a ciertos servicios bancarios 24/ 7), es hora de pasar a desarrollar la aplicación. 

Redactar el concepto del producto y las características clave.

Anteriormente, hablamos sobre las funciones imprescindibles de una aplicación de pago, pero estas son bastante genéricas. Su producto tendrá su propio conjunto de funciones, derivado de las necesidades del mercado, los objetivos, el presupuesto disponible y los recursos del equipo, etc.

Por lo tanto, crear una especie de PRD (documento de requisitos del producto) para su aplicación, especificando las características necesarias y agradables de tener, hará que sus pasos de desarrollo posteriores sean mucho más fáciles y estructurados. 

2. Crear concepto de UI/UX

En esta etapa, sus diseñadores pueden comenzar a trabajar en el concepto de interfaz de la aplicación, asegurándose de que sea intuitiva y fácil de usar, además de garantizar la compatibilidad con una variedad de dispositivos, como teléfonos inteligentes, tabletas y computadoras de escritorio. 

3. Elija un enfoque de desarrollo

Una vez que comprenda la funcionalidad clave de su aplicación de transferencias punto a punto, es hora de pensar en su implementación y desarrollo. No vamos a discutir las metodologías o la tecnología aquí, sino que le daremos una idea de las opciones clave para el desarrollo de una aplicación de remesas. 

Desarrollo propio

Si tiene un equipo sólido de desarrolladores con una experiencia decente en fintech, pueden implementar el concepto de su producto desde cero. Teniendo en cuenta la complejidad de reunir un equipo de más de 20 profesionales para un proyecto fintech, será seguro asumir que esta opción es más viable para las empresas de nivel empresarial y difícil de alcanzar para las empresas más pequeñas. 

Tercerización de desarrollo de software 

Para las empresas que carecen de suficiente talento para desarrollar un sistema de transferencia de dinero internamente, existe la opción de externalizar el desarrollo a empresas especializadas en el desarrollo de fintech. En este caso, una fase de descubrimiento da como resultado una visión clara del producto en cuanto a su implementación tecnológica, que el equipo de desarrollo procede a dar vida. Está lejos de ser una opción barata y, por lo general, no requiere menos tiempo que el desarrollo interno.

Uso de una solución fintech SaaS basada en la nube

Vendedores como SDK.finanzas tiene como objetivo cerrar la brecha entre un concepto de producto inicial y una aplicación en vivo, tanto en términos de presupuesto como de tiempo de desarrollo, proporcionando un núcleo transaccional basado en API basado en la nube para construir productos financieros. Viene con un montón de beneficios que lo ayudan a destacarse entre la multitud y lo convierten en una alternativa viable a las soluciones más tradicionales mencionadas anteriormente.

¿Qué plataforma de pago SDK.finance cloud SaaS tiene para ofrecer?

• Aceleración de liberación - La plataforma SDK.finance actúa como un atajo de desarrollo, por lo que los equipos de los clientes no tienen que empezar desde cero, sino que pueden usar el software como una plataforma de back-end para una aplicación de pago. Esto no solo ahorra mucho tiempo de desarrollo, sino que también permite que el equipo se concentre en adaptar su funcionalidad, agregar las integraciones necesarias y crear funciones adicionales a través de la API.

• Precio pagable - el modelo de pago basado en suscripción no requiere inversiones iniciales en la infraestructura y abre el camino para las empresas emergentes que trabajan en sus MVP, además de las pymes y las grandes empresas.

• Sin compromiso - una plataforma fintech de SaaS en la nube híbrida de SDK.finance significa que el equipo de un cliente no se encarga del mantenimiento de la aplicación y puede cancelar la suscripción en cualquier momento (o comprar el código fuente e ir a las instalaciones).

Funciones de usuario final de la aplicación de transferencia de dinero SDK.finance

A continuación, puede encontrar una tabla que coincide con las funciones imprescindibles para una aplicación de remesas y su disponibilidad a través de la plataforma SDK.finance.

Feature	Plataforma fintech SDK.finance
Autorización de dos factores (2FA)	Sí
Verificación de identidad en línea (KYC)	Las API para la aprobación manual y para la integración con servicios KYC de terceros están disponibles
Monederos electrónicos	Sí, se pueden crear múltiples billeteras en diferentes monedas
Pagos de facturas	Disponible a través de integraciones con los proveedores a través de API
Seguimiento de gastos	Sí, gasto por categorías, transacciones en el mapa
Notificaciones de transacciones	API de notificaciones por correo electrónico y SMS
Transferencias P2P	Disponible fuera de la caja
Remesas internacionales	API para integración disponibles
Cambio de moneda	Disponible entre las cuentas de un usuario
Interfaz multilingüe	API para integración disponibles
Soporte	API para integración disponibles
Integraciones	El producto está listo para la integración con más de 400 API, pero no hay integraciones listas para usar disponibles

¿Cuánto tiempo lleva desarrollar una aplicación de transferencia de dinero?

Los principales factores que afectan el tiempo que toma desarrollar una aplicación de transferencia de dinero son: la plataforma que usa, las herramientas de desarrollo, cuánta personalización necesita, si tiene un equipo interno, etc. 

Incluso si elige una plataforma de pago de un proveedor como SDK.finance, que reducirá el tiempo de lanzamiento, no hay forma de estimar el tiempo de desarrollo aproximado sin conocer los requisitos y requisitos previos específicos de su producto. 

Cosas importantes a considerar antes de desarrollar una aplicación de transferencia de dinero

Además de los obstáculos de desarrollo, hay una variedad de otros factores que debe tener en cuenta al trabajar (o ingresar) en la industria fintech. 

Cumplimiento regulatorio

Aunque una aplicación de remesas no es una institución bancaria (a menos que sea una aplicación de banca móvil), aún está sujeta a ciertas regulaciones relacionadas con el manejo de las finanzas de las personas. Además, las regulaciones varían entre jurisdicciones, por lo que una aplicación debe cumplir con todos los estándares de fintech en cada lugar en el que vaya a operar.

¿Cómo maneja la plataforma SDK.finance los problemas de cumplimiento?

SDK.finanzas La plataforma cumple con cualquier normativa potencial ya que sirve como una capa dentro del sistema de un cliente y su uso se puede personalizar de acuerdo con la licencia respectiva. Además, no se almacenan datos dentro del sistema y la base de datos está en el servidor del cliente, SDK.finance proporciona solo una aplicación de back-end disponible en uno de los proveedores de la nube.

Seguridad

Las aplicaciones de transferencia de dinero no solo transfieren fondos, sino que también informan sobre las transacciones realizadas, por lo que la seguridad es de suma importancia para cualquier aplicación en el nicho fintech. Lo mejor es utilizar métodos sólidos de protección de datos para maximizar la protección de datos y dinero de su cliente y prevenir el fraude. 

Algunas de las medidas de seguridad recomendadas incluyen:

• Autenticación de dos factores 
• Cambio de contraseña en un horario.
• Cumplimiento PCI DSS (si se trata de tarjetas)
• Utilice los servicios de verificación de identidad de terceros para los procedimientos contra el lavado de dinero (AML) y "Conozca a su cliente" (KYC).
• Implemente cifrado de datos, límites de tiempo de sesión, copias de seguridad y alertas.

Terminando

Una vez que haya decidido las necesidades de su aplicación, puede sopesar todos los pros y los contras de las diferentes posibilidades de desarrollo y elegir proveedores de software o socios de subcontratación que lo ayudarán a construir una hoja de ruta del proyecto que lo llevará desde el concepto hasta el lanzamiento.

PS Póngase en contacto con nosotros para una consulta experta sobre cómo se puede implementar su proyecto en la plataforma SDK.finance.