¿Cómo modernizar los sistemas bancarios heredados a través de la migración a la nube?

La mayoría de los bancos, especialmente los tradicionales, confían en la infraestructura heredada para administrar sus operaciones diarias. Un informe de Quentelli mostró que los bancos procesan sobre un colectivo $ 3 billones con la ayuda de COBOL, un lenguaje de programación desarrollado en la década de 1950. Esta dependencia de los sistemas heredados a menudo se deriva de no querer interrumpir las operaciones mediante la realización de cambios a gran escala.

Sin embargo, el uso de una infraestructura de software desactualizada para manejar los procesos bancarios podría provocar interrupciones y vulnerabilidades extensas. El informe de Quentelli mencionado anteriormente también establece que los bancos necesitan modernizar su infraestructura, aunque solo el 43% está interesado en adoptar la modernización pronto.

En este artículo, discutiremos cómo modernizar los sistemas heredados en la banca, los beneficios de actualizar su infraestructura central y por qué necesita la banca en la nube. 

¿Qué es la modernización de sistemas heredados?

Como sugiere el nombre, la modernización del sistema heredado es el proceso de transformar su arquitectura bancaria obsoleta y tosca en un sistema moderno y sólido. 

En sentido amplio, puede modernizar los sistemas heredados en la banca migrando las dependencias principales a la nube, refactorizando la base de código o construyendo un nuevo sistema desde cero.

Las áreas modernizables en la banca incluyen DevOps (SecOps), gobierno de datos, computación en la nube (híbrida, pública o privada) y arquitectura central. Puede concentrarse en un área a la vez, abordando cada una como un punto de contacto según la urgencia y el impacto en las operaciones bancarias.

¿Por qué modernizar los sistemas heredados de los bancos? 

Los bancos y los gerentes están en conflicto acerca de actualizar el código heredado; tratan de sopesar los costos financieros de esta decisión. Pero si está comprometido a adoptar la transformación digital en la banca, estos son los beneficios potenciales de modernizar los sistemas heredados:

Mayor flexibilidad

La modernización de su plataforma bancaria heredada le brinda más flexibilidad al proporcionar acceso a herramientas, API y tecnología en la nube más sólidas. Como resultado, su banco puede escalar operaciones sin agotar los recursos disponibles.

Aumento de la productividad

Cuando actualiza correctamente su sistema heredado, puede aumentar significativamente la productividad y la eficiencia empresarial. Las herramientas modernas están optimizadas para afinar los procesos robóticos y mejorar la velocidad de entrega de las operaciones y las implementaciones.

Mayor seguridad

El uso de infraestructura heredada mantiene a su banco vulnerable a las amenazas de seguridad. Dado que estos sistemas funcionan con tecnologías obsoletas, a los piratas informáticos les resulta más fácil acceder a ellos para robar información confidencial o provocar el caos. 

Pero con un moderno plataforma de banca, puede acceder a herramientas avanzadas para gestionar amenazas de seguridad y reaccionar ante filtraciones de datos en un tiempo récord. Y lo que es más importante, obtendrá acceso a una solución bancaria progresiva que tiene en cuenta las normas de cumplimiento a través de su modelo de entrega de nube híbrida.

Costos optimizados

Según la McKinsey, los bancos de mediana capitalización ahorran 100 millones de dólares al optar por una modernización progresiva o migrar a otros más beneficiosos. banca digital alternativas.

En la superficie, cambiar su base de código bancario a una alternativa moderna suena costoso. Pero cuando considere los beneficios, se dará cuenta de que vale cada centavo. Además, a menudo gasta más en mantener y parchear el software heredado defectuoso.

Mejor experiencia de cliente 

La adopción de una plataforma bancaria progresiva en lugar de su base de código heredada le permite mejorar la experiencia del cliente. Dado que tiene una infraestructura bancaria modernizada, podrá brindar servicios bancarios sin problemas y evitar tiempos de inactividad.

Enfoque basado en datos

Las plataformas bancarias avanzadas también vienen con herramientas de análisis de datos porque los datos son el alma de todas las organizaciones modernas. También puede crear modelos de gobierno y gestión de datos para aumentar la transparencia y la colaboración, evitando la formación de silos.

Mejorar el retorno de la inversión

Los sistemas bancarios modernizados pueden mejorar sus ingresos al brindar una mejor experiencia a los clientes y mejorar la reputación en línea de su banco. Las partes interesadas y los inversores también brindarán respaldo financiero para su transformación digital.

Fuente: Baño

Según Bain, el Commonwealth Bank of Australia pudo aumentar los ingresos operativos después de pasar por un proceso de modernización que duró una década. Como resultado, el banco pudo lograr ciclos de liberación de 3 horas, en comparación con los tres meses anteriores. 

Desafíos para la modernización del código heredado para los bancos

Actualizar su plataforma bancaria es un paso hacia la transformación digital fintech, pero ¿Puedes reemplazar el código heredado? sin interrumpir los procesos internos? Respuesta corta: no. 

Aquí están los Desafíos clave en la modernización del código heredado.

Planificación inadecuada

Con la transformación digital convirtiéndose en una palabra de moda, los bancos y las empresas de tecnología financiera se están subiendo a la ola sin considerar el impacto en sus negocios. Como resultado, las partes interesadas adoptan la modernización del código heredado sin establecer contingencias y planes de acción claros. 

Falta de habilidad

Establecer un plan de modernización para su código bancario heredado implica contar con los ingenieros de DevOps, especialistas en control de calidad, analistas de datos e investigadores de UX adecuados con la experiencia necesaria. 

Supongamos que desea mover su software bancario basado en COBOL, necesitará a alguien que entienda el lenguaje para entender su arquitectura; de lo contrario, su equipo podría romper el sistema.

problemas de compatibilidad

La mayoría de las infraestructuras heredadas están desactualizadas y son incompatibles con las API modernas y las herramientas de computación en la nube. Esto hace que el proceso de restauración del código base sea difícil, si no inalcanzable.

Migración de datos

La migración de datos también es parte de la modernización del sistema heredado. no solo reemplazar el código heredado; también debe hacer planes para mover los datos. Sin un gobierno de datos adecuado para guiar la migración y establecer estándares, podría introducir riesgos de seguridad en la nueva arquitectura.

Costo de modernización

A veces, mover su plataforma bancaria desde un código base heredado cuesta más que mantener la arquitectura existente. En algunos casos, los sistemas integrados pueden estar demasiado entrelazados con el código heredado que desacoplarlos o desmantelarlos interrumpirá las operaciones y reducirá sus ingresos.

Burocracia a paso de tortuga

Las instituciones financieras con mucha burocracia pueden tener dificultades para mantener una estrategia de modernización rápida. Este largo proceso de toma de decisiones se suma al tiempo total que lleva comenzar a restaurar su código heredado.

Migración a la nube: una forma de modernizar los sistemas heredados

Mover sus sistemas heredados a la nube es un excelente enfoque de modernización porque lo ayuda a eliminar los tiempos de inactividad, reducir los costos de mantenimiento y minimizar los problemas de compatibilidad. Además, las herramientas en la nube brindan seguridad de datos de primer nivel y detección de amenazas para proteger su infraestructura heredada de fallas.

Adoptando la automatización para los bancos heredados

Las tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial (AI) y el aprendizaje automático (ML) son parte integral del éxito de la modernización del sistema heredado para los bancos. Las herramientas de AI/ML permiten a los bancos automatizar procesos, recopilar información procesable sobre usuarios y mercados, y optimizar la experiencia del cliente.

También puede confiar en la Automatización robótica de procesos (RPA) para mejorar la eficiencia comercial al eliminar los cuellos de botella y digitalizar las tareas administrativas redundantes.

Cómo las API pueden modernizar los sistemas heredados

Los bancos pueden usar las API para renovar su infraestructura y mejorar la productividad. Las API aumentan la visibilidad al hacer posible que las instituciones financieras habiliten el acceso gobernado e integren nuevas herramientas en sus plataformas.

En la era actual de la banca en línea móvil primero, los bancos pueden usar API para implementar billeteras digitales basadas en la nube para clientes.

Cómo actualizar código heredado en el sector bancario

Ahora que sabe qué considerar cuando modernizar los sistemas bancarios heredados, exploremos los pasos que debe seguir para garantizar el éxito.

Paso 1: Evalúe su infraestructura heredada 

Antes de implementar actualizaciones de código heredado, evalúe a fondo el sistema heredado actual para ver si ahora es el momento adecuado para migrar y qué estrategia de migración funciona para su institución financiera. Algunas consideraciones clave incluyen la adecuación comercial, el valor, la agilidad, el costo, la complejidad y el riesgo. 

Paso 2: Desarrollar un plan de modernización

Esto implica elegir la aplicación para mudarse o irse, así como delinear los requisitos y los parámetros de éxito. También debe diseñar su arquitectura de acuerdo con las recomendaciones de Azure, AWS o Google Cloud. 

Paso 3: Implementar el plan

Durante esta etapa, puede mover toda su arquitectura a una plataforma diferente. El éxito de este proceso depende de la capacidad de su equipo. Puede decidir utilizar microservicios y aplicaciones en contenedores, u optar por una arquitectura monolítica.

Aquí están las opciones de modernización a considerar:

• Reemplace el sistema heredado por uno más robusto y avanzado.
• Encapsule dependencias y funciones principales con API.
• Vuelva a implementar la aplicación en una infraestructura diferente sin cambiar sus funcionalidades.
• Migre a una nueva plataforma con cambios mínimos en el código base.
• Refactorice y optimice el código existente.
• Cambie el sistema a una nueva arquitectura de aplicaciones.
• Rediseñe el componente de la aplicación desde cero.

Paso 4: elija la solución adecuada

Use soluciones avanzadas y confiables para asegurarse de que está en el camino correcto con sus esfuerzos de modernización. Su banco puede migrar sin problemas a una infraestructura moderna si utiliza una pila de tecnología que le permita alcanzar su objetivo comercial y escalar con los mínimos problemas de crecimiento.

Con una solución de nube híbrida como la SDK.finance SaaS plataforma principal fintech, su banco o institución financiera puede modernizar su sistema heredado obsoleto. Esta plataforma SaaS presenta una arquitectura impulsada por API y se ejecuta en la pila tecnológica preparada para el futuro. Puede optar por la versión SaaS o la versión local con la licencia del código fuente.

Paso 5: Probar y volver a evaluar 

Dado que ha establecido parámetros de éxito, debe probar puntos finales clave en el sistema, incluso durante la migración. Esto lo ayudará a detectar vulnerabilidades más rápido antes de que puedan causar daños irreparables. 

Después de pasar a la nube, vuelva atrás para ver si la modernización de su banco cumple con las estipulaciones y los puntos de referencia iniciales. También debe adoptar prácticas de ingeniería progresivas mediante el mantenimiento de una arquitectura y documentación completas de los componentes. Esto ayudará a su equipo a mantener y actualizar el sistema en el futuro. 

Conclusión

La modernización de los sistemas heredados es un proceso complicado que genera recompensas para su empresa. Saber cuándo deshacerse de su software obsoleto puede marcar una diferencia significativa en el competitivo mundo de la banca digital. Además, las soluciones bancarias avanzadas vienen con características de seguridad que cumplen con los estándares de cumplimiento.

Entonces, ¿por qué modernizar los sistemas heredados? para operaciones bancarias? La respuesta es que la modernización permite que su negocio crezca y gane dinero más rápido mientras brinda una mejor experiencia a sus usuarios.

Referencias

• Una instantánea de la transformación digital en la banca 2022 | Qentelli 
• Cómo los sistemas bancarios heredados representan una amenaza para la transformación digital y el crecimiento acrobático 
• Las dos cosas en las que los bancos se equivocan con respecto a la migración a la nube
• El punto de inflexión para la migración principal: informe de Celent 
• Modernización de aplicaciones heredadas y migración a la nube | Lógica 
• Renovación del software bancario heredado: guía paso a paso 
• para los bancos, modernizar la tecnología se ha convertido en un desafío perpetuo | Bain & Compañía 
• Servicios financieros y perspectivas del sector: PwC 
• Modernización de los sistemas heredados en la banca: mejores prácticas y beneficios 
• Cómo Apis puede modernizar los sistemas heredados 
• Por qué la API es importante para el desarrollo empresarial Whitepaper 
• Modernizando la tecnología central, sin romper el banco | McKinsey y compañía
• Modernización de aplicaciones heredadas en el sector bancario