El Banco Central de la India impulsa un auge de los pagos digitales

El Banco Central de la India ha estado digitalizando el proceso de pago del país a gran velocidad. El índice de pago digital (DPI), una métrica utilizada por el Banco de la Reserva de la India (RBI) para determinar el crecimiento de los pagos digitales en todo el país, aumentó a 349.30 en marzo de 2022, en comparación con 304.06 en septiembre de 2021.

El índice se situó en 153.47 en marzo de 2019 y 173.49 en septiembre de 2019, lo que demuestra un crecimiento agresivo en solo dos años.

El efectivo no es el rey; el dinero digital es

La digitalización de los pagos se vio estimulada aún más por el lanzamiento de la Interfaz Unificada de Pagos (UPI) en el país. Este sistema de pago permite a los usuarios vincular más de una cuenta bancaria en una sola aplicación de teléfono inteligente y realizar transferencias de fondos sin proporcionar un código de sistema financiero indio (IFSC) o un número de cuenta.

Los usuarios solo requieren un teléfono inteligente, una cuenta bancaria activa, un número de teléfono móvil activo que esté vinculado a la cuenta bancaria y una conexión a Internet. Considéralo una solución integral para cualquier persona en la India que desee realizar una transacción financiera.

Subrata Panda informó que UPI acumuló 6.28 mil millones de transacciones por valor de 1.3 millones de USD (10.62 billones de rupias) en julio de 2022, un récord para la plataforma de pagos digitales insignia de la India desde su creación en 2016. También informó que UPI procesó más de 46 1.04 millones de transacciones por valor de más de 84.17 billones de USD (22 billones), en el año fiscal 22.28 y procesó 505.6 mil millones de transacciones, por un monto de US $ 41.03 mil millones (Rs 21 billones), en el año fiscal XNUMX.

El primer ministro Narendra Modi elogió a UPI y al sector fintech del país por ayudar al país a liderar el mundo en pagos digitales.

“Hoy, tenemos muchas historias de éxito para mostrar al mundo: UPI-BHIM, nuestros pagos digitales, nuestra posición convincente en el dominio de fintech. Hoy, en el mundo, el 40 por ciento de las transacciones financieras digitales en tiempo real se realizan en mi país. India ha demostrado destreza de innovación al mundo”, dijo Modi en el Fuerte Rojo durante el Día de la Independencia de la India. 

Comercio electrónico a la cabeza

La contribución a la aceleración de los pagos digitales en el séptimo país más grande y el segundo más poblado del mundo se debe a su industria de comercio electrónico, entre otros factores. JP Morgan informó en su Informe de tendencias de pagos de comercio electrónico de 2020: India que el mercado de comercio electrónico en la India ha experimentado un crecimiento explosivo desde 2017, pasando de un valor total de 38.5 61.1 millones de USD a 2019 XNUMX millones de USD en XNUMX. 

La compañía de banca de inversión predice que este crecimiento se estabilizará a una tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR) del 12.1 por ciento para 2023 y destaca el comercio móvil para superar a otros comercios electrónicos, creciendo a una tasa de crecimiento anual compuesta del 20.1 por ciento para 2023 para convertirse en un mercado de US $ 54 millones (INR4,412 mil millones) en ese momento.

Implementación a nivel nacional

Las políticas gubernamentales también son cruciales para implementar cambios generalizados, especialmente con la enorme población de la India. La misión DigiDhan, anunciado por primera vez por el Ministerio de Electrónica y Tecnología de la Información durante el Presupuesto de la Unión para 2017-18, inicialmente apuntó a 2,500 millones de rupias en transacciones digitales durante el año fiscal. Aunque se quedó corto en solo 2,071 millones de rupias (que denota diez millones o 100 lakh en el sistema de numeración indio), en 2018 y 2021 la cifra aumentó a 5,554 millones de rupias a fines de 2021. 

El ministerio también implementó el pago electrónico en la plaza de peaje habilitada para el Cobro Electrónico Nacional de Peaje (NETC) en la carretera sin detenerse en el peaje utilizando tecnología RFID. El número de transacciones en NETC creció más del doble, de 11,294 19 crores en FY20-22,762 a 20 21 crores en FYXNUMX-XNUMX.

Innovaciones fintech que contribuyen a la causa

Con una declaración de Modi publicada recientemente durante el Global Fintech Fest 2022, que enfatiza la importancia de la industria fintech en India, el país se ha convertido en una base para más fintechs y nuevas empresas como centro de inversión.

Continuando con las transacciones de UPI, la mayoría de las transacciones a través de UPI no son realizadas por bancos sino por empresas Fintech como PhonePe, Paytm y BharatPe, como reportaron por Iti Mehrotra, Jefe de Marketing, Kotak Securities. Mehrotra también agregó que más del 67 por ciento de las más de 2,100 empresas de tecnología financiera de la India se lanzaron en los últimos cinco años, lo que ilustra el ascenso meteórico y el tremendo crecimiento de la tecnología financiera en los últimos tiempos. Entre las innovaciones fintech emergentes se encuentran las Compre ahora Pague después (BNPL), pagos habilitados por voz, opciones de pago basadas en EMI y servicios de préstamo rápido.

Los idiomas oficiales en la India son el inglés y el hindi, pero alberga varios cientos de idiomas que se hablan ampliamente. Empresas Fintech están localizando sus servicios, brindando un nuevo nivel de inclusión a las diversidades étnicas de la India. PhonePe es uno de ellos, con su aplicación capaz de alertar pagos en más de nueve idiomas indios. Paytm y Khatabook también hacen lo mismo, ofreciendo diez y trece idiomas, respectivamente.

¿Otro gigante dormido?

El gobierno tiene un programa emblemático, Digital India, con la visión de transformar el país en una sociedad y economía del conocimiento "sin rostro, sin papel, sin efectivo", empoderada digitalmente. 

Con el crecimiento económico de China en los últimos años, India, estando a la par con China, en términos de tamaño y población, también fue llamada una vez un gigante dormido.

Su potencial económico rivaliza con cualquier país, y promover transacciones sin efectivo mientras se convierte a India en una sociedad con menos efectivo es un paso en la dirección correcta. 

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