Innovando juntos: el plan para el triunfo entre los bancos y las fintech

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Innovando juntos: el plan para el triunfo de la tecnología financiera y bancaria PlatoBlockchain Data Intelligence. Búsqueda vertical. Ai.

La rápida digitalización del sector bancario ha marcado el comienzo de una nueva era
donde la velocidad de comercialización y las soluciones innovadoras son primordiales. Para navegar por este
Para afrontar el panorama de manera eficiente, los bancos recurren cada vez más a asociaciones de tecnología financiera.
Sin embargo, si bien el atractivo de la tecnología de vanguardia es innegable, la clave para
Las colaboraciones exitosas no radican solo en las herramientas sino también en las personas y
procesos que sustentan estos emprendimientos.

Es hora de comercializar en la era digital

A raíz del Covid-19, la demanda de soluciones de banca digital
se disparó, obligar a los bancos tradicionales a repensar su enfoque. Digital
La aceleración se volvió imperativa y las asociaciones con fintechs surgieron como una
respuesta estratégica. Estas colaboraciones ofrecieron la agilidad y flexibilidad
necesario para implementar cambios rápidos, desde la revisión de las interfaces de usuario hasta
mejorando los protocolos de seguridad.

A medida que el capital de riesgo se reducía, las fintechs encontraron un salvavidas en la asociación
con los bancos. Los bancos, a su vez, obtuvieron acceso a ofertas maduras y exitosas.
sin el tiempo y el costo del desarrollo interno. Sin embargo, a pesar de la
Aumento de la prevalencia de este tipo de asociaciones, liberando todo su potencial.
sigue siendo un desafío.

Desafíos y trampas

Las asociaciones exitosas entre bancos y fintech requieren ir más allá de una
Dinámica transaccional cliente-proveedor. Los obstáculos que a menudo se encuentran incluyen una
falta de necesidades comerciales claramente definidas, métricas de desempeño ambiguas y
procesos de toma de decisiones opacos. Para extraer el máximo valor, es necesario un cambio de paradigma
esencial cambiar el enfoque de meras soluciones tecnológicas a fomentar
verdaderas asociaciones de colaboración.

Asociaciones entre bancos y fintech: panorama actual

Los principales dominios para las asociaciones entre bancos y fintech incluyen pagos
facilitación, gestión de riesgos y fraude, y billeteras móviles. Mientras que los objetivos
como aumentar el volumen de préstamos, mejorar la productividad y generar nuevos ingresos
ocupan un lugar alto, el desempeño real en estas áreas a menudo va a la zaga
esperanzas de heredar.

Comprender la naturaleza de estas colaboraciones es crucial. Según un estudio del BNC, asociaciones
generalmente se dividen en cuatro categorías: distribución (llegar a nuevos clientes),
mejora de productos, plataformas de software bancario central y operaciones
racionalización.

Independientemente del tipo de asociación, surgen dificultades comunes durante
fases de abastecimiento, implementación y gestión. La falta de una bien definida
La necesidad empresarial plantea un obstáculo importante. Los bancos deben evaluar cuidadosamente la
Compensación entre construcción y socios, considerando la idoneidad y los costos del negocio. clave involucrada
tomadores de decisiones desde el principio y alinear a las partes interesadas internas son pasos cruciales para
evitando retrasos innecesarios.

Los desafíos de implementación a menudo surgen de la desalineación de las personas y
procesos más que cuestiones técnicas. Recursos dedicados, continuos
El compromiso y la comunicación clara son fundamentales para una ejecución exitosa.
Procesos de incorporación personalizados y transparentes para proveedores de tecnología financiera y un
Un proceso de adquisición adecuado al propósito contribuye a superar la implementación.
barreras

Gestión de asociaciones exitosas

Después de la implementación, gestionar una asociación exitosa requiere vigilancia
seguimiento del progreso, alineación persistente y verdadera colaboración. La ausencia
de un marco estructurado de posventa, indicadores clave de rendimiento poco claros
(KPI) y procesos de gobernanza no estructurados son razones comunes para que las asociaciones
desfallecer. Tanto los bancos como las fintechs deben comprometerse con una visión compartida, establecer
KPI y evaluar periódicamente el éxito de la asociación.

Las personas y los procesos primero, la tecnología después

Si bien la tecnología está a la vanguardia de estas colaboraciones, las entrevistas
con expertos de la industria destacan que el éxito depende más de alinear a las personas y
procesos que en la integración técnica.

Las asociaciones exigen un trabajo sostenido,
confianza y transparencia. Fintechs que aumentan continuamente su valor
La entrega de soluciones más pequeñas y bien definidas tiende a fomentar una integración más profunda.
con los bancos.

10 Único
Propuestas de valor e ideas prácticas para un éxito continuo

Visión de asociación holística:
Desarrollar una visión compartida a largo plazo más allá de los objetivos inmediatos. Regularmente
Reevaluar y alinear los objetivos para garantizar una colaboración sostenida. Crear un ecosistema
donde tanto los bancos como las fintechs contribuyen a dar forma al futuro de las finanzas,
fomentar la innovación y abordar las necesidades cambiantes del mercado.
Propuestas de valor estratégicas:
Establecer una hoja de ruta estratégica que describa los beneficios mutuos y el crecimiento.
oportunidades para ambas partes. Aprovechar la agilidad y la innovación de las fintech
soluciones combinadas con los recursos y la base de clientes del banco para crear soluciones únicas y
ofertas líderes en el mercado.
Eficiencia operacional:
Agilizar los procesos operativos para minimizar la burocracia y mejorar
eficiencia. Aproveche la agilidad de las fintech para acelerar la toma de decisiones, mientras
el banco proporciona la estabilidad y el cumplimiento normativo necesarios para una fluidez
operaciones.
Aprendizaje continuo y
Adaptación: invertir en programas de formación continua para mantener a los equipos al tanto de
tecnologías emergentes y tendencias de la industria. Combine los conocimientos tecnológicos de las fintech
experiencia con el conocimiento institucional del banco, fomentando una cultura de
Aprendizaje continuo y adaptabilidad.
KPI claros y medibles:
Establezca KPI claros que se alineen con objetivos comerciales más amplios y realice periódicamente
evaluar el desempeño frente a estas métricas. Demostrar transparencia y
responsabilidad, proporcionando una base para el crecimiento mutuo y asegurando que la asociación
ofrece valor medible.
Incubadora de innovación: Fomentar una
entorno que fomente la experimentación y la ideación. Coloque el
asociación como centro de innovación, donde tanto los bancos como las fintechs colaboran
explorar y probar ideas innovadoras.
Riesgo y recompensa compartidos: desarrollar
una estructura justa de riesgo-recompensa que motive a ambas partes. Crear una asociación
modelo donde el éxito se comparte, fomentando un sentido de propiedad compartida y
compromiso de superar los desafíos juntos.
Enfoque centrado en el cliente:
Priorice las necesidades de los clientes buscando e incorporando activamente comentarios.
Aprovechar las soluciones centradas en el cliente de la fintech junto con las del banco
relaciones establecidas con los clientes para ofrecer un valor incomparable y
Digital
Cumplimiento normativo y
Gobernanza: auditar y actualizar periódicamente las medidas de cumplimiento para mantenerse al tanto de
cambios regulatorios. Combinar la sólida infraestructura regulatoria del banco con
la agilidad de las fintech para adaptarse a los estándares de cumplimiento en evolución.
Expansión estratégica
Oportunidades: Evaluar continuamente las tendencias del mercado e identificar áreas para
expansión. Aprovechar las fortalezas combinadas de la asociación para explorar nuevos
mercados, segmentos de clientes o líneas de productos innovadores.

Elevar las asociaciones entre bancos y fintech más allá de las relaciones transaccionales

Las colaboraciones entre bancos y fintech deberían trascender lo convencional
relación cliente-proveedor para desbloquear todo su potencial. Esto implica un
cambio de paradigma, viendo las alianzas como relaciones basadas en la confianza,
transparencia y objetivos compartidos. Más allá de brindar soluciones tecnológicas,
Las colaboraciones exitosas priorizan las conexiones humanas y la optimización.
de los empleados.