Explicación de la financiación de facturas

Solo 30 por ciento de las pequeñas empresas sobreviven su primera década. Hay una serie de factores que hacen que las empresas fracasen, pero todos se reducen a una sola cosa: falta de dinero.

Como propietario de un negocio, hace todo lo posible para hacer crecer y proteger su negocio y su reputación. Pero, ¿qué sucede cuando los clientes no pagan lo que deben?

El flujo de caja restringido puede detener sus operaciones comerciales. Afortunadamente, existe una forma de recuperar el dinero rápidamente: la financiación mediante factura. Siga leyendo para obtener más información sobre cómo puede utilizar el financiamiento de facturas para pedir prestado en función de lo que ya ha ganado. 

¿Qué es el Financiamiento de Facturas?

El financiamiento de facturas también se denomina financiamiento de cuentas por cobrar y comercio de facturas. En pocas palabras, el financiamiento de facturas es un préstamo basado en activos. Con este tipo de financiamiento, obtienes dinero en tus manos que puedes gastar para hacer cosas como pagar a empleados y proveedores y reinvertir en tu propio negocio. Con el financiamiento de facturas, las facturas impagas en sus cuentas por cobrar actúan como su activo a efectos de garantía. Esto significa que no tiene que aportar ningún otro activo. Y si califica o no para el financiamiento no depende de su historial crediticio. En su lugar, se utilizan los historiales crediticios y la reputación de las empresas que le deben dinero para determinar si reúne los requisitos.

A cambio de poner dinero en tus manos por adelantado, empresas de financiación de facturas cobrar una tarifa. Esta tarifa suele ser un porcentaje de la cantidad que desea pedir prestada.

Hay varios tipos diferentes de financiamiento basado en facturas: servicios de financiamiento de facturas, factoraje de facturas y líneas de crédito de cuentas por cobrar. Echemos un vistazo a estos con más detalle para obtener más información sobre qué tipo de financiación de facturas podría ser mejor para su negocio. 

Servicios de financiación de facturas

Este tipo de financiación basada en facturas es la más básica y es esencialmente financiación de facturas estándar. Con esta opción, puede trabajar con una compañía de financiamiento de facturas para obtener un adelanto en efectivo sobre el monto que se le debe en facturas de cuentas por cobrar impagas. Con la financiación de facturas estándar, sigue siendo responsable de cobrar las facturas pendientes de pago de sus clientes. Si no pagan, aún tendrá que devolverle el dinero a su prestamista. Si califica o no para este tipo de financiamiento comercial depende en gran medida del historial de sus cuentas por cobrar.

¿Sus clientes han pagado sus facturas a tiempo y en su totalidad en el pasado? ¿Son estos negocios de buena reputación? ¿Tiene una relación de larga data y espera continuar con esa relación?

Si puede responder afirmativamente a estas preguntas, es probable que califique para el financiamiento en función de sus facturas impagas. El costo de este tipo de financiamiento se basa en el valor de su factura cada mes y generalmente se cobra como un porcentaje. A medida que sus clientes pagan sus facturas, puede usar este dinero para pagarle a su prestamista. 

Factorización de facturas

¿Notó que con los servicios de financiación de facturas sigue siendo responsable de cobrar esas facturas impagas?

Si bien su prestamista puede estar dispuesto a asumir el riesgo de que sus clientes nunca paguen estas facturas, esto es solo porque usted todavía está obligado a pagarlas. Lograr que sus clientes paguen lleva tiempo e incluso puede costarle dinero. Si su flujo de efectivo es limitado y está ansioso por volver a poner ese dinero en su negocio, el factoraje de facturas podría ser adecuado para usted. Con el factoraje de facturas, las empresas de financiación de facturas asumen la carga de cobrar sus cuentas por cobrar. El factoring implica que las empresas de financiación de facturas compren sus facturas pendientes de pago. Esto es por lo general con un descuento. A cambio, la empresa de financiación de facturas que compra sus facturas al por mayor y asume la tarea de cobrarlas, recibirá una parte del saldo adeudado por adelantado. Debido a que los está vendiendo con descuento, esta práctica a veces se denomina descuento de factura. El factoraje de facturas es una excelente opción para las empresas con cuentas por cobrar de larga data. 

Deshacerse de la carga de cobrar sus facturas impagas a lo largo del tiempo y tener dinero en sus manos para comenzar a hacer crecer su negocio de inmediato puede ser invaluable. Con el factoraje de facturas, la cantidad que ganará por vender sus facturas depende de la perfil de riesgo de tus clientes Cuanto más riesgo asuma su compañía financiera, menos estarán dispuestos a pagar las facturas. La tarifa por el factoraje de facturas se puede estructurar de diferentes maneras. La mayoría de las veces, la tarifa es un pequeño porcentaje del valor de la factura.

Línea de crédito de cuentas por cobrar

Este tipo de financiación de facturas es una línea de crédito. La cantidad que puede pedir prestada se basa en el valor de sus facturas pendientes de pago. Por lo general, puede pedir prestado hasta el 85% del valor de sus cuentas por cobrar pendientes. El valor de tus facturas se calcula en función de su antigüedad. Su tasa de interés se basará en su saldo y se determinará con anticipación. A medida que se paguen las facturas, su saldo disminuirá. Es posible que deba pagar una tarifa cuando use la línea de crédito. Sin embargo, Las APR suelen ser relativamente bajas.