¿Es Hora de Adaptar la Banca al Metaverso? (Alex Kreger)

El metaverso se convertirá en el próximo hito global tras la transformación digital en las próximas décadas. De hecho, es la transición de Internet de una experiencia bidimensional a una multidimensional lo que requerirá un importante esfuerzo
esfuerzo creativo. Este nuevo mundo conducirá al rápido desarrollo de una economía creativa. La tarea principal de los bancos es unir la experiencia financiera en línea y fuera de línea que fusionará activos reales y virtuales. ¿Pero están preparados los bancos para esto?

¿Por qué los bancos podrían necesitar expertos en creatividad?

Después de que Facebook pasó a llamarse Meta en el otoño de 2021, el mundo entero empezó a hablar sobre el desarrollo del metaverso. Pero, en la primavera de 2022, el revuelo comenzó a decaer y el foco de atención global pasó a ser la guerra y la crisis energética global.
crisis. Por supuesto, todavía es muy pronto para hablar de un metaverso en toda regla, pero la experiencia de usuario del metaverso ya está disponible y seguramente creará una nueva economía en la próxima década.

El metaverso es un espacio colectivo interconectado de entornos mejorados digitalmente que utilizan plataformas digitales, realidad virtual (VR) y realidad aumentada (AR) para brindar a los consumidores una variedad de experiencias inmersivas como una extensión digital del
mundo real con fines de entretenimiento, creativos y laborales.

Se convertirá en una economía virtual independiente habilitada por monedas digitales, tokens no fungibles (NFT) y otros activos digitales. Esperamos que el metaverso evolucione como un universo digital para interacciones personales, comerciales y financieras que se fusionarán.
activos reales y virtuales.

Según las previsiones de los expertos de Citibank, el metaverso se convertirá en la próxima versión de Internet, o Web 3.0. Un “Metaverso Abierto” de este tipo sería propiedad de la comunidad, estaría gobernado por la comunidad y sería una versión de libre funcionamiento que garantizaría la privacidad. Los usuarios accederán
una serie de casos de uso, que incluyen comercio, arte, medios, publicidad, atención médica y colaboración social. Será accesible a través de computadoras personales, consolas de juegos, teléfonos inteligentes y auriculares VR y AR. Usando esta definición amplia, el mercado total direccionable
para el metaverso podría estar entre $ 8 billones y $ 13 billones para 2030, con un total de usuarios del metaverso de alrededor de cinco mil millones.

Si estas predicciones se hacen realidad, el metaverso creará la tercera economía más grande del mundo en términos de PIB después de Estados Unidos y China.

La clave para el desarrollo del metaverso y la nueva realidad digital es la creatividad, que impulsará la economía global de la era digital. Transformará el metaverso en un mundo alternativo que captura la imaginación y atrae a miles de millones de personas.
a las personas.

La creatividad es el fundamento esencial de la naturaleza humana. Sin creatividad es imposible imaginar el desarrollo del individuo, la sociedad y la humanidad. Por primera vez en la historia, con la llegada de la tecnología digital y más tarde el metaverso,
la economía creativa pasa a la vanguardia y obtiene el reconocimiento que merece.

Una economía creativa, según Wikipedia, se basa en que las personas emplean su imaginación creativa para aumentar el valor de una idea. John Howkins escribió un libro en 2001 para describir sistemas económicos en los que el valor se basa en características creativas innovadoras.
en lugar de recursos tradicionales, como la tierra, el trabajo y el capital. A diferencia de las industrias creativas, que se limitan a sectores específicos, el término “economía creativa” se refiere a la creatividad en todo el sistema económico.

La cuestión principal es cómo funcionará este nuevo mundo y sobre qué principios se construirá. Las tecnologías del metaverso no solo podrán llevar los servicios financieros a un nuevo nivel tecnológico, sino que obligarán a repensar las finanzas expandiendo
el proceso, objetos y sujetos de las transacciones.

¿Están los bancos perdiendo miles de millones generados por la economía creativa digital?

Millones de personas ya están creando el metaverso hoy. A pesar de que solo hay 30 millones de cascos de realidad virtual en uso, en este momento los predecesores del metaverso más populares son los juegos en línea, como Fortnite, Roblox y Minecraft, con XNUMX millones en total.
usuarios.

Fortnite es un juego de batalla en línea del mundo virtual con muchas experiencias. Un concierto de Travis Scott Fortnite durante el cierre de COVID en 2020 tuvo 27.7 millones de asistentes únicos, mucho más de lo que puede albergar una sala de conciertos típica. Scott recaudó aproximadamente $20
millones de Fortnite para los cinco conciertos digitales, cada uno de los cuales duró 10 minutos.

Otro ejemplo, y uno de los jugadores más exitosos del mundo del metaverso, es Roblox. Fundada en 2004, la plataforma tiene 47 millones de usuarios activos diarios en todo el mundo y 9.5 millones de desarrolladores que crean mundos y juegos creados por los usuarios.

Sandbox es el mundo virtual más grande en términos de volúmenes de transacciones, con 65,000 transacciones en terreno virtual por un total de 350 millones de dólares en 2021. El mismo año, Decentraland se convirtió en el segundo mundo virtual más grande basado en Ethereum, propiedad de los usuarios, con 21,000
transacciones inmobiliarias por valor de 110 millones de dólares, lo que aumentó los precios de los inmuebles virtuales en un 700%. El terreno inmobiliario más caro en Decentraland fue Fashion Street Estate, vendido por 2.42 millones de dólares. En agosto de 2022, Decentraland anunció sus planes para lanzar el mundo
Primer cajero automático metaverso. El cajero automático Transak metaverse de Decentraland es el primer cajero automático de fiat a cripto del mundo. La iniciativa tiene como objetivo ayudar a los usuarios a comprar MANA y otras criptomonedas fácilmente.

Empresas globales, como PwC, JP Morgan, HSBC y Samsung, ya se han apoderado de terrenos virtuales que pretenden desarrollar para diversos fines. DBS se convirtió en el primer banco asiático en asociarse con The Sandbox para lanzar DBS BetterWorld para
Demuestre cómo el metaverso se puede utilizar como una fuerza para el bien. E incluso una ciudad tan orientada al futuro como Dubai anunció su estrategia Metaverso para convertirse en una de las 10 principales economías metaversas del mundo, así como un centro global para la comunidad metaversa y la creatividad.
economía. Vemos bancos comprando terrenos en el metaverso, pero ¿todas estas sucursales bancarias en el metaverso crean algún valor o experiencia innovadora para los clientes?

Del 40% al 65% de 1,004 consumidores encuestados por PwC en 2022 esperaban del metaverso la capacidad de explorar nuevos lugares de forma virtual; interactuar con proveedores de salud, agentes de servicio al cliente y marcas conocidas; asistir a cursos/formación; jugar video juegos;
participar en experiencias de entretenimiento; descubrir e interactuar con nuevas marcas; explorar oportunidades laborales; interactuar con compañeros de trabajo; comprar y vender productos físicos; crear contenido para que otros interactúen; comprar y vender productos digitales; utilizar una billetera digital;
y conocer gente nueva.

El volumen de ventas de NFT de arte digital alcanzó los 25 mil millones de dólares en 2021, pero ¿está preparada la economía tradicional para esto? Todos hemos oído hablar de la obra de arte de NFT llamada "Everydays: the First 5000 Days", del artista conocido como Beeple, que estableció un récord de obra de arte digital en
una venta de 69 millones de dólares en Christie's en 2021.

“Everydays: the First 5000 Days” es un collage de todas las imágenes que el artista conocido como Beeple ha ido publicando online todos los días desde 2007; a través de Christie's

Pero casi nadie ha oído hablar del criptoartista Ilya Borisov, de Europa, que en el mismo 2021 se convirtió en uno de los artistas generativos más famosos del mundo, vendió 3,557 pinturas NFT por 8.7 millones de euros y ahora no puede pagar sus servicios públicos porque su banco
La cuenta fue arrestada hace seis meses por la policía. Podría enfrentarse a hasta 12 años de prisión debido a sus enormes ingresos que los funcionarios estatales no pueden explicar más que como “blanqueo de dinero a gran escala” a pesar de que ha pagado impuestos por ello.

En una economía creativa, los artistas, diseñadores y desarrolladores digitales que se benefician de cada venta y reventa de los activos digitales que crean se convertirán en los nuevos multimillonarios. La ampliación de los objetos disponibles para la monetización digital resultará en que cualquiera
poder crear valor en el metaverso: la democratización total de las finanzas. Los criptoartistas y los criptoinversores crean una enorme riqueza en meses, pero parece que el potencial de las nuevas tecnologías sigue siendo demasiado inesperado y sospechoso para ser aceptado por
El sistema económico tradicional.

La integración con las instituciones financieras tradicionales es un tema importante en el desarrollo del metaverso, porque a menudo no están preparadas para ir más allá de los motivos publicitarios estándar. El dinero fiduciario y, por tanto, las instituciones financieras convencionales, deberían vincularse
activos digitales y criptomonedas a la economía del mundo real. Por lo tanto, la velocidad de desarrollo de la economía creativa depende de cuán accesibles y fáciles de usar sean los servicios financieros en el metaverso.

Sin esta integración, los primeros pioneros del metaverso parecen más bien forajidos. Desafortunadamente, hoy vemos que los servicios tributarios y bancarios carecen de competencia, experiencia y regulaciones para lidiar con las criptomonedas.

¿Quizás los bancos esperarán hasta una petición clara de las empresas tradicionales?

Gartner espera que, para 2026, el 25% de las personas pasen al menos una hora al día en el metaverso para trabajar, comprar, estudiar, usar las redes sociales y/o entretenerse. Según el pronóstico de McKinsey, el metaverso puede generar hasta 5 billones de dólares en valor en
2030.

El informe de Accenture “Technology Vision 2022: Meet Me in the Metaverse” indica que el 98% de los ejecutivos cree que los avances tecnológicos continuos se están volviendo más confiables que las tendencias económicas, políticas o sociales a la hora de predecir el futuro de su organización.
estrategia. El setenta y uno por ciento de los ejecutivos globales afirma que el metaverso tendrá un impacto positivo en sus organizaciones, y el 42% cree que será un gran avance o una transformación.

Las tecnologías del metaverso ya están disponibles y se utilizan en este momento. En 2018, la agencia de noticias china Xinhua inauguró una sala de redacción virtual con un presentador de noticias de IA que puede ofrecer noticias de última hora al público las 24 horas del día.

En la “Encuesta sobre el metaverso de EE. UU. 2022” de PwC a más de 1,000 líderes empresariales de EE. UU., el 50 % considera que el metaverso es emocionante y el 66 % de los líderes de empresas informan que han ido más allá de la experimentación del metaverso al crear pruebas de concepto, probar casos de uso e incluso generar
ingresos del metaverso. El ochenta y dos por ciento de los ejecutivos espera que el metaverso se convierta en parte de sus actividades comerciales dentro de tres años.

Según una investigación de PwC, cada vez más empresas están contratando talentos centrados en el metaverso y los activos digitales, además de invertir en tecnología asociada al metaverso. Casi la mitad de los encuestados cree que contratar personas con habilidades relacionadas con el metaverso
áreas es una máxima prioridad para capitalizar la próxima tendencia del metaverso. El cuarenta y uno por ciento prioriza la inversión en tecnología relevante, el 40% está dispuesto a investigar a los clientes para definir posibles casos de uso y el 39% está capacitando al personal en tecnología emergente.

¿Están los bancos preparados para desempeñar su papel en el desarrollo del metaverso?

Los servicios financieros en el metaverso se convertirán en el pegamento para la próxima economía creativa, uniendo los activos reales y virtuales. Y el problema principal es la falta de la mentalidad de futuro que se necesita para desarrollar competencias y ofrecer experiencia al cliente.
que requiere la creciente economía creativa. Los puntos de crecimiento de los servicios financieros en el etaverso podrían incluir:

1. Desarrollo de Competencias Digitales

Mejore la competencia interna en metaverso digital de la empresa financiera agregando expertos o consultores de TI y metaverso al equipo. Encuentre a alguien que tenga pasión por ello y pueda liderarlo. Pruebe usted mismo la experiencia del metaverso, aprenda sobre nuevas tecnologías,
pronostique el impacto del metaverso en su negocio y genere estrategias digitales y de experiencia del cliente adecuadas.

2. Implementación de una cultura interna disruptiva

Las marcas financieras pueden mantenerse al día con las innovaciones digitales si adoptan una cultura disruptiva flexible. Esta forma de pensar y operar nos permite salirnos de lo convencional y adaptarnos a cualquier nueva tecnología y tendencia de los clientes. Cada empleado en tal cultura es
Con la mente abierta a reinventar constantemente la experiencia del cliente, llevándola a un nuevo nivel y ofreciendo una solución mucho más usable y agradable que cualquier otra alternativa del mercado.

3. Seguimiento de las expectativas del cliente

Para estar preparado para adaptarse, es fundamental monitorear y detectar constantemente cambios en el comportamiento digital de los clientes y contar con los recursos tecnológicos para adaptarse de manera rápida y eficiente. Al mantenerse alerta a los crecientes cambios en las necesidades de los clientes, las empresas deberían
poder prepararse con anticipación y reaccionar a tiempo, expandiendo así su solución digital a nuevas plataformas y brindando soluciones demandadas por los clientes.

4. Atención a una experiencia existente

Es importante recordar que muchas marcas financieras se centran en las próximas tendencias digitales en su afán por obtener una ventaja competitiva sobresaliente. Pero primero, debemos asegurarnos de que el servicio existente esté bien pensado y ejecutado para mantener a los usuarios a salvo de
Fricciones y frustraciones. Usando el ejemplo del artista europeo de NFT, no se necesitaba tecnología innovadora para atender a un cliente legal valorado en 10 millones de dólares, solo un poco más de competencia y atención. A menudo puedes hacer mucho para mejorar la experiencia del cliente y
centrarse en el ser humano incluso antes de adoptar tecnologías innovadoras.

5. Revisión del Legado Empresarial

Los hábitos de las personas y sus formas de pensar obsoletas a menudo les impiden ver nuevas posibilidades. En los servicios financieros, tiene sentido practicar una mentalidad centrada en la experiencia en toda la organización con el coraje de desafiar la mentalidad heredada.
Esto hará que el equipo de la marca financiera se centre orgánicamente en atender a los clientes y esté abierto a adoptar las innovaciones digitales que exige la nueva generación de consumidores.

Conclusión

En la economía creativa, la gente no se limita a comprar y vender productos, servicios o funciones. Valoran las experiencias y emociones que hay detrás de ellos. En el metaverso, la gente pagará grandes sumas de dinero por elementos intangibles que proporcionen un significado especial y ofrezcan información relevante.
experiencias. Y la pregunta principal es ¿cómo puede una empresa financiera volverse tan centrada en el cliente que sus productos digitales brinden la mejor experiencia posible en el metaverso?

Según un estudio de Dimension Data, el 84% de las empresas han aumentado sus ingresos adoptando un enfoque centrado en el cliente. Un estudio de McKinsey muestra que los líderes en experiencia del cliente aumentan los ingresos de la empresa entre un 10% y un 15%, tienen puntuaciones más altas de satisfacción del cliente,
reducir los costos de servicio entre un 10% y un 20% y aumentar la satisfacción de los empleados.

Según Deloitte, es probable que la economía creativa sea un motor clave del crecimiento económico a largo plazo, por lo que no hay duda sobre el papel de los servicios financieros en este desarrollo. Hoy ya vemos la participación activa de las empresas fintech
en las tecnologías del metaverso y otras innovaciones digitales que apoyan el desarrollo de la economía creativa.

Para prepararse para el próximo metaverso, los bancos no solo deben contratar nuevos talentos y adoptar nuevas tecnologías, sino también establecer una mentalidad basada en la experiencia para atender a una nueva generación de consumidores en un entorno cambiante. Y la pregunta principal sigue siendo:
¿Qué tipo de experiencia de cliente pueden ofrecer los bancos hoy para ganarse su lugar en el metaverso del mañana?