¿Es la perspectiva económica una oportunidad? Aquí hay 5 formas en que los bancos pueden ayudar a los clientes en un momento de necesidad (Andrew Beatty)

No son noticias las que venden las malas noticias, y ciertamente no hay escasez de pronósticos macroeconómicos globales sombríos en este momento. Pero HAY un punto de vista opuesto defendido por el difunto periodista Norman Cousins: “El optimismo no espera a los hechos. Se trata de prospectos.
El pesimismo es una pérdida de tiempo”. Este blog analiza por qué los banqueros deben ser optimistas en tecnología para ayudar a los clientes en tiempos difíciles.

Prevalece el pesimismo sobre la economía global. El Fondo Monetario Internacional (FMI) recortó recientemente su pronóstico de crecimiento global al 2.7 % para el próximo año, advirtiendo que “lo peor está por venir, y para muchas personas 2023 se sentirá como una recesión”.[ 1 ]
Aparte de la crisis financiera mundial de 2008 y el pico de la pandemia en 2020, este es el perfil de crecimiento más débil desde 2001.

Según lo informado por CNBC, el Reino Unido ya está en medio de una recesión de todo el año, según S&P Global Ratings, mientras que Europa enfrenta un invierno duro y un riesgo crediticio creciente.[ 2 ]
En los EE. UU., la Reserva Federal ha aumentado las tasas de interés 6 veces este año en un esfuerzo por combatir la inflación, que se encuentra en su punto más alto en 40 años. Parece probable que los mercados sigan siendo volátiles y caigan aún más antes de recuperarse.

La economía de EE. UU. se enfrenta a una combinación "muy, muy seria" de vientos en contra, advierte Jamie Dimon, director ejecutivo de JPMorgan[ 3 ],
mientras que en el Reino Unido, se pronostica que los precios de la vivienda caerán. Y la verdad incómoda es que, mientras que la Fed y el Banco de Inglaterra elevan las tasas de interés para hacer frente a la inflación, esto frena la economía real y bien puede ralentizar el gasto de los consumidores y debilitar
empresas.

Pesimismo versus optimismo: ¿una cuestión de opinión?

El pesimismo económico puede parecer universal, pero con toda probabilidad habrá ventajas y desventajas en los próximos meses. La verdad es que simplemente no sabemos qué pasará. Los niveles de actividad económica están influenciados en última instancia por las expectativas, por lo que el pesimismo
puede convertirse rápidamente en una filosofía autocumplida.

La buena noticia es que el optimismo también puede ser contagioso, pero a menudo es más difícil de detectar y quizás más difícil de creer. ¿Por qué? La investigación sugiere que no todas las emociones se crean de la misma manera y, como humanos, somos propensos a un sesgo de negatividad. esto es parte de
un mecanismo de defensa inherente que está diseñado no solo para detectar el peligro, sino también para mantenerlo en mente.[ 4 ]

Hay pruebas abrumadoras de que las malas noticias atraen más atención, más clics y más ingresos para los editores. De hecho, los resultados de búsqueda de Google reaccionan a este patrón dando a las personas lo que aparentemente quieren: más malas noticias. Entonces, incluso en los buenos tiempos, el pesimismo
puede triunfar.
[ 5 ]

No todo es malo

Si dejamos de lado el pesimismo, hay algo de luz en medio de la oscuridad actual:

• Las tasas de desempleo siguen siendo bajas y muchas medidas de la actividad económica están creciendo (aunque más lentamente que el año pasado)

• Los datos recientes en los EE. UU. indican que la inflación está comenzando a disminuir y los problemas de la cadena de suministro están comenzando a estabilizarse

• El gasto del consumidor sigue siendo positivo ya que los consumidores continúan gastando los ahorros que acumularon durante la pandemia

El punto importante es que los agregados monetarios son solo eso, y cada persona y gerente de negocios tiene una perspectiva única del camino a seguir, a menudo basada más en el instinto que en los hechos.

La Banca y el Mecanismo de Transmisión Monetaria

Los bancos están atrapados en medio de este torbellino de sentimientos. Cuando un banco central
aumenta la tasa de interés “oficial”, afecta rápidamente las tasas del mercado monetario, las tasas activas y pasivas. Así, los bancos se encuentran en la poco envidiable situación de ser el “mecanismo de transmisión monetaria” entre la política monetaria y la economía real. 

En muchos aspectos, los bancos son los mensajeros de la política monetaria. A menudo, deben transmitir noticias no deseadas sobre el costo de los préstamos y también deben gestionar las expectativas de las empresas y los consumidores sobre la dirección probable de las tasas de interés, los tipos de cambio y otros
variables monetarias. Desde la perspectiva de un cliente, esta suele ser una noticia desagradable.

Los bancos como asesores de confianza

Los bancos no pueden influir en la política monetaria, pero pueden ayudar a los clientes a interpretarla y protegerse contra la incertidumbre futura. Muchos bancos ya brindan herramientas de bienestar financiero para ayudar a las personas a hacer más de su dinero, y la tecnología moderna puede tomar las cosas
al siguiente nivel, por ejemplo, aprovechando el poder de la inteligencia artificial (IA) y los datos para hacer más por las pequeñas empresas y los clientes minoristas por igual.

Aquí hay 5 formas en que los bancos pueden ayudar:

1. Pagos en tiempo real permitir que las empresas paguen exactamente a tiempo, todo el tiempo. Esto aumenta la comodidad para los consumidores, pero es especialmente beneficioso para las pequeñas y medianas empresas. Los pagos en tiempo real también sirven como una forma rápida de reducir las transacciones
   costos.
2. Gestión avanzada de efectivo Las soluciones pueden ayudar a las empresas a agilizar los procesos, optimizar las devoluciones y automatizar las tareas cotidianas para garantizar una gestión rentable del efectivo y el capital circulante.
3. Soluciones crediticias a la medida puede aprovechar el poder de los datos para comprender y pronosticar el flujo de efectivo y alinear el crédito con la estrategia comercial. Con una visión más clara del camino a seguir, una empresa puede planificar contingencias, como el aumento de las tasas de interés o la inflación. 
4. Un primer enfoque digital para las finanzas facilita una visión holística de los movimientos de efectivo y agiliza las solicitudes de crédito y la toma de decisiones.
5. Servicios de valor añadido ayudar a las empresas a ser más eficientes, por ejemplo, para la facturación y la gestión de nóminas.

Usando tecnología moderna, ideas frescas y una perspectiva positiva, los bancos pueden ayudar a sus clientes a navegar con seguridad en tiempos difíciles. Los bancos y banqueros exitosos se convertirán en asesores de confianza en los que los clientes confiarán a largo plazo.

[ 1 ] https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html

[ 2 ] https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html

[ 3 ] https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html

[ 4 ] https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/

[ 5 ] https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content