No es demasiado tarde para arreglar el problema de la banca abierta de Australia, pero la industria debe liderar (Matt Tyrrell)

La promesa global de Open Banking de democratización de los datos corre el riesgo de fracasar en Australia si los responsables políticos no abordan las necesidades de las empresas. Sin embargo, si la Banca Abierta fracasa, las implicaciones se extenderán mucho más. 

El auge de la banca abierta ha abierto nuevas oportunidades tanto para los consumidores como para las empresas. En el Reino Unido, ha generado un ecosistema vibrante de 3.9 millones de usuarios consumidores regulares, atendidos por más de 300 fintechs. Alrededor de 600,000 pequeñas empresas también han
adoptó Open Banking como una forma de mejorar el acceso a los servicios financieros e impulsar la competencia. En ese mercado, el auge de la Banca Abierta ahora está destinado a desquiciar las compuertas de las Finanzas Abiertas, que trae los beneficios de aprovechar los datos financieros para desbloquear beneficios.
en industrias y servicios más amplios y para segmentos de mercado más amplios. 

Esta democratización de los datos promete ayudar a las empresas a forjar vínculos más fuertes con sus clientes, al respaldar una gama de nuevas innovaciones diseñadas para respaldar la economía digital siempre activa. Pero no si la Banca Abierta fracasa. 

El lanzamiento de Open Banking no solo se estableció para beneficiar a los consumidores australianos, sino también para mejorar el acceso a los servicios financieros para que las empresas australianas impulsen la competencia.

A medida que el mercado de préstamos australiano se aprieta el cinturón en medio de aumentos en las tasas de interés, mejor suscripción comercial, mejor visibilidad de las finanzas para ayudar a las empresas a comprender su posición y procesos de aprobación de crédito simplificados a través de la promesa de Open Banking
ser una innovación bienvenida.

Desafortunadamente, Open Banking se lanzó en Australia con un gemido en lugar de una explosión, y parece que solo enfrentaremos vientos en contra más fuertes. Con la llegada de las últimas infracciones de Optus y Medibank, la seguridad de los datos ahora es una prioridad para todos, y los australianos
son más escépticos que nunca acerca de poner sus datos en manos de corporaciones. A pesar de la gran cantidad de beneficios que podemos desbloquear con Open Banking, esta nueva renuencia probablemente arrojará una sombra sobre el régimen, creando una situación de pérdida para todos.

Especialmente para las pequeñas empresas, que han sido olvidadas por los reguladores y dejadas de lado por los bancos durante demasiado tiempo. Si bien el derecho a los datos del consumidor tiene el potencial de transformar los servicios financieros para las empresas, está lejos de ser útil en su forma actual.
estado y requiere mucho más trabajo para desbloquear su verdadero valor, particularmente en un contexto B2B. 

Tal como está, Open Banking aún no es adecuado para su propósito, dejando la innovación liderada por la industria como la única forma en que la nación desbloqueará su verdadero valor.

Para empezar, la ACCC se vio obligada a otorgar exenciones a un gran número de prestamistas de nivel dos después de que no cumplieron con la fecha límite de Open Banking para que los bancos no importantes proporcionen datos sobre depósitos, transacciones y cuentas de ahorro, así como débito y crédito.
.

Proporcionar a estos pequeños bancos aún más tiempo para cumplir con las regulaciones de Open Banking ha retrasado la disponibilidad generalizada de datos, cuando se suponía que el acceso universal era una de las piedras angulares del éxito de Open Banking. El fracaso de los bancos para golpear
estos hitos socava la confianza más amplia en el sistema.

Si bien los bancos se han demorado, algunos miembros de la comunidad fintech han seguido adelante e invertido más de un millón de dólares en la conectividad del Receptor de datos acreditado de Open Banking, solo para descubrir que está paralizado para compartir datos comerciales. 

Una de las promesas clave de Open Banking fue ayudar a las pequeñas y medianas empresas a obtener mejores precios y agilizar los procesos de aprobación de crédito. Al reducir drásticamente la carga administrativa asociada con la solicitud de servicios financieros como préstamos comerciales, Open Banking debería
permítales proporcionar toda la información necesaria en solo unos pocos clics. 

Sin embargo, no fluyen datos de cuentas comerciales, porque los bancos han hecho de Open Banking un proceso de doble suscripción para cuentas comerciales. Actualmente, antes de que se pueda autorizar una conexión de datos a través de Open Banking, el titular de una empresa debe pasar por un paso adicional
convertirse en un 'delegado de intercambio de datos' designado. Cada banco maneja este proceso de manera diferente, pero en algunos casos, implica que un dueño de negocio ocupado tiene que ir en persona a una sucursal bancaria para firmar un formulario en papel. La premisa principal de la banca abierta: una forma más fluida
experiencia digital- queda por tanto totalmente anulada.  

Por ahora, a menudo depende de las innovaciones impulsadas por la industria para superar estas deficiencias, como la plataforma flexible de la plataforma de banca abierta Basiq que ofrece la opción de compartir datos de 20 bancos australianos, a través de la banca abierta o conectores web.

Los reguladores aún deben resolver cómo los intermediarios pueden proporcionar datos o conocimientos a partes no acreditadas. Luego está la cuestión de si los asesores de confianza, como los contadores, pueden acceder a los datos en nombre de sus clientes y clientes.

Todos estos problemas combinados seguramente garantizarán que Open Banking en Australia no cumpla sus promesas. Pero no es demasiado tarde para escuchar las quejas de los actores de la industria y hacer algunos ajustes simples. 

Si no se abordan estos problemas, el screen-scraping tradicional seguirá siendo mucho más práctico para muchas empresas australianas que el elogiado Consumer Data Right y para aquellos que han invertido en la infraestructura, un agujero en su bolsillo trasero. 

Para las empresas, los datos bancarios son solo la punta del iceberg de lo que se necesita para aumentar la productividad, desbloquear un acceso más justo a las finanzas e impulsar el crecimiento económico.

Los datos financieros más importantes para una empresa se encuentran en sus datos contables, plataformas de comercio electrónico, sistemas POS y otras herramientas financieras que administran las operaciones diarias. 

Hasta que la Banca Abierta no sea adecuada para su propósito, no podemos avanzar a la siguiente etapa, Finanzas Abiertas, donde estarán los beneficios reales.