Principales tendencias de los servicios de desarrollo Fintech en 2022

Algunos empresarios podrían pensar que este es el mejor momento para invertir en fintech. Si bien el mercado está creciendo y creando más oportunidades para los emprendedores de fintech, también hay más en juego que nunca.

Las solicitudes de los clientes crecen naturalmente con el desarrollo de la tecnología. Por lo tanto, las empresas que desarrollan software fintech prefieren brindar a los clientes los servicios necesarios y, lo que es más importante, los que están en demanda. Están usando tecnología de big data para ofrecer beneficios aún mayores a sus clientes fintech.

El año pasado hubo un cambio que marcó el rumbo para resolver problemas en fintech que deben resolverse en el futuro previsible. En este artículo, veremos las principales tendencias en el campo de la servicios de desarrollo fintech para 2022

Las 5 principales tendencias de desarrollo de Finetech

Ahora consideremos las 5 tendencias de desarrollo fintech más populares del mundo en 2022.

Automatización de negocios e inteligencia artificial

El uso de tecnologías de inteligencia artificial permite mejorar la calidad del servicio y minimizar costes. En particular, las sociedades financieras que están implementando activamente soluciones de tecnología de IA en sus actividades reducir el costo de captación de personal contratado mediante el uso de consultores robot y asistentes de voz.

La inteligencia artificial se usa ampliamente en el campo de la provisión de soluciones para inversores y comerciantes: casi todas las herramientas modernas (algoritmos, robots para formular estrategias, sistemas comerciales, corredores digitales) que se utilizan en la bolsa de valores se basan en inteligencia artificial.

Cada vez más empresas emergentes de fintech se centran no solo en el segmento B2B sino también en el B2C, lo que se ve facilitado por el crecimiento de la educación financiera general del público objetivo y el aumento en el número de inversores privados.

La digitalización masiva de las transacciones financieras estimula el crecimiento activo de las empresas que se desarrollan en el campo de la banca virtual o neobanca y la prestación de servicios contables en formato remoto.

Sistemas KYC y AML, servicios BNPL

La dirección asociada con el desarrollo de los sistemas KYC, AML y BNPL es otra tendencia fintech en 2022.

Los servicios KYC y AML tienen como objetivo mejorar la seguridad de las transacciones. KYC ("conozca a su cliente"), diseñado para verificar los datos de las personas, es especialmente relevante en las áreas de préstamos y comercio de divisas.

AML (anti-lavado de dinero) es una herramienta fintech codiciada diseñada para combatir el lavado de dinero y el financiamiento de organizaciones prohibidas.

Los impulsores de la integración masiva de KYC y AML en el sistema de pago son el crecimiento de la industria de activos digitales y la tendencia de los sistemas de criptomonedas que pasan del anonimato total al uso de datos personales que necesitan un nivel adecuado de protección.

La razón de la creciente relevancia de los servicios de BNPL ("compre ahora, pague después"), que brindan a las plataformas comerciales la oportunidad de vender bienes a plazos sin intereses ni préstamos, fue el desarrollo activo del segmento de comercio digital.

La integración de BNPL al sistema financiero permite a las tiendas online:

• deshacerse de los intermediarios frente a las organizaciones bancarias;

• aumentar el nivel de lealtad de los clientes;

• aumentar el número de ventas.

El mercado de BNPL, actualmente posicionado como una alternativa a los préstamos tradicionales, se desarrollará en la dirección de los pagos en línea y crecerá entre 10 y 15 veces para 2025.

Finanzas descentralizadas

El término finanzas descentralizadas se refiere a un movimiento que tiene como objetivo crear un ecosistema abierto y accesible de servicios financieros que sea accesible para todos los usuarios y que pueda operar sin la influencia de las agencias gubernamentales.

Con las finanzas descentralizadas, los usuarios mantendrán el control sobre sus activos al interactuar con el ecosistema a través de aplicaciones descentralizadas de igual a igual (dapps).

Beneficios de las finanzas descentralizadas:

• Transparencia. Las tecnologías de cadena de bloques permiten crear transparencia para clientes, bancos y otras instituciones.

• Transferencias instantáneas. Gracias a las tecnologías de cadena de bloques, puede realizar transferencias de dinero literalmente al instante.

• Contratos inteligentes. Para transacciones financieras complejas, los contratos inteligentes mejorarán los procesos comerciales, ya que se activan automáticamente cuando se cumplen ciertas condiciones.

• La cadena de bloques registra y almacena información sobre cada transacción con un registro de auditoría claro en tiempo real. Por lo tanto, hay mucho menos espacio para errores o intervenciones.

• Optimización de costos. Blockchain puede reducir significativamente los costos de transacción para el sector financiero, ya que elimina la necesidad de intermediarios como cajas de ahorro y cámaras de compensación.

Big Data

Hablando de tendencias globales de fintech, no se puede dejar de mencionar Big Data. Big Data en finanzas se refiere a enormes conjuntos de datos estructurados y no estructurados que los bancos y las instituciones financieras pueden utilizar para predecir el comportamiento del consumidor y desarrollar estrategias. Fintech en particular es muy afectado por el big data.

El sector financiero recibe, procesa y genera ingentes cantidades de datos cada segundo. Entre ellos se distinguen:

• Datos estructurados.

• Datos no estructurados.

Los datos estructurados son información que se almacena internamente en una empresa para proporcionar datos clave para la toma de decisiones en el momento adecuado. Los datos no estructurados se están acumulando de varias fuentes en una cantidad cada vez mayor, lo que proporciona un poder analítico significativo.

Las tecnologías actuales hacen posible el uso de big data para evaluar los riesgos y el comportamiento del cliente.

Beneficios de los grandes datos:

• Enfoque en el cliente. Big Data, como una de las tendencias fintech, permite segmentar con mayor precisión a los clientes según sus perfiles para brindar soluciones óptimas.

• Seguridad de datos. Si bien el fraude es un problema común en el sector de la banca digital, Big Data puede ayudar a fintech a desarrollar sistemas precisos de detección de fraude mediante la detección de actividades sospechosas.

• Evaluación de riesgos. La evaluación de riesgos mejorada permite a las empresas fintech administrar sus finanzas con confianza y ofrecer a sus clientes comisiones lucrativas.

• Mejora de la experiencia del usuario. Dependiendo del comportamiento de los usuarios, las empresas pueden identificar las necesidades de los clientes y ofrecer soluciones de forma más rápida y precisa.

La seguridad cibernética

Los proveedores de servicios financieros, incluidos bancos, compañías de tarjetas de crédito y organizaciones de inversión, recopilan y procesan los datos personales de los clientes. Estos datos incluyen domicilio, número de seguro social, detalles del pasaporte, datos bancarios, número de teléfono, dirección de correo electrónico e información sobre ingresos.

En caso de fuga, todos estos datos podrían terminar en manos de los ciberdelincuentes, con graves consecuencias para las instituciones financieras y sus clientes. Con diferencia, la tendencia fintech más global para 2022 es la ciberseguridad.

Por lo tanto, la industria de servicios financieros necesita profesionales de ciberseguridad más capacitados. Esto es importante para todas las áreas de negocios, pero las empresas de servicios financieros suelen ser una prioridad y deben estar especialmente atentas cuando se trata de ciberseguridad. Las instituciones financieras que almacenan datos personales de los clientes están sujetas a un número cada vez mayor de normas y reglamentos de ciberseguridad.

Las empresas están dispuestas a invertir mucho y colaborar para mejorar la preparación, la capacidad de respuesta y la resiliencia en materia de ciberseguridad en todo el sector.

Recuerde, hay dos tipos de empresas de servicios financieros: las que han sido víctimas de ciberataques y las que aún no los han enfrentado.

Resumen

El mercado financiero continuará evolucionando, brindando un gran espacio para que las nuevas empresas desarrollen soluciones financieras tecnológicamente avanzadas. Cada año, la tecnología financiera atrae cada vez más la atención de los inversores: en un futuro cercano, la cantidad de financiamiento para el sector aumentará junto con la expansión del mercado de soluciones de tecnología financiera. Por lo tanto, debe encontrar la empresa que brindará servicios de desarrollo fintech de la más alta calidad para el desarrollo de pequeñas, medianas y grandes empresas.