Dar sentido al fraude Fintech en APAC

A medida que los avances tecnológicos cambian significativamente la vida diaria de las personas, los beneficios de estos avances se reducen esencialmente a un aspecto: la conveniencia. La tecnología ha permitido que las actividades empresariales y sociales se expandan y permanezcan principalmente en línea.

Esto incluye decisiones transaccionales, desde la compra de productos tangibles y no tangibles, la toma de decisiones comerciales y las inversiones hasta sumergirse en una realidad aumentada donde las conexiones ocurren independientemente de la distancia.

Pero la comodidad conlleva la negligencia. En el otro extremo de este arma de doble filo está la posibilidad de fraude. Los ciberdelincuentes acechan en cada esquina para encontrar lagunas en los sistemas a medida que más empresas y consumidores cambian sus comportamientos hacia un enfoque más digital. 

Los piratas informáticos y los estafadores ya no se limitan a ingenieros de software o expertos en informática bien capacitados. En el mundo actual, la conveniencia tecnológica ha hecho que un ciudadano promedio pueda estar detrás de un evento de fraude, lo que podría resultar en pérdidas por valor de millones de fondos para empresas y consumidores.

Fraude digitalizado en cifras

De manera similar a cómo los estafadores de consumidores engañan y estafan a través de llamadas telefónicas o interacciones cara a cara, el fraude ocurre en las tecnologías financieras, excepto que a una velocidad mucho más rápida y vertiginosa que los métodos tradicionales.

Según la  El banquero asiático, los incidentes de fraude en la región de Asia Pacífico (APAC) se dispararon exponencialmente durante el comienzo de la pandemia de COVID-19. Los bancos centrales alentaron a las instituciones financieras a priorizar las transacciones digitales y las incentivaron a hacerlo como parte de el enfoque sin contacto para contener la propagación del virus. 

Los cierres, cuarentenas y acuerdos de trabajo desde casa impuestos por el gobierno no han hecho más que acelerar la transición hacia las transacciones digitalizadas. En el primer trimestre de 2021, los incidentes de fraude se duplicaron (178 por ciento) en comparación con el último trimestre de 2020. El fraude bancario en línea y la apropiación de cuentas son los dos principales tipos de incidentes, con un 250 por ciento y un 650 por ciento más, respectivamente.

Singapur tuvo más de 15,000 casos de estafa denunciados solo en 2020, un aumento récord del 65 por ciento con respecto al año anterior. Esto resultó en una pérdida de 32 millones de dólares de Singapur, y las extorsiones cibernéticas representaron 790,000 dólares de Singapur.

Al otro lado de la calzada, ha habido múltiples informes en Malasia de que se transfirieron fondos sin la autorización del titular de la cuenta. Según el Departamento de Investigación de Delitos Comerciales del país, desde 2020 hasta mayo de 2022, hubo un total de 71,833 informó incidentes de estafa por valor de RM5.2 mil millones en pérdidas para las víctimas.

Las empresas de servicios financieros de Malasia han visto un aumento significativo en el costo del fraude del 15.4 por ciento en tres años. Malasia también está experimentando el mayor volumen mensual de ataques de fraude exitosos en la región y sus servicios financieros han experimentado un crecimiento del 22 por ciento en volúmenes en tres años.

La conciencia pública sobre este tipo de estafas fraudulentas es relativamente alta en APAC, pero la concienciación no necesariamente aumenta la prevención, al menos en los casos de fraude relacionado con fintech. Comunicaciones corporativas de APAC en Kaspersky llevó a cabo una encuesta en el que un abrumador 97 por ciento de los encuestados en APAC eran conscientes de al menos un tipo de amenaza contra un método digital. Por el contrario, dos tercios de los encuestados se han enfrentado ellos mismos al menos a un tipo de amenaza. 

El estudio destacó un análisis más profundo de los casos de fraude en APAC, con pérdidas financieras por amenazas cibernéticas limitadas a hasta 5,000 dólares estadounidenses, y un porcentaje menor informó una pérdida de más de 5,000 dólares estadounidenses. Pero a pesar de la suma relativamente baja de pérdidas financieras, cada pérdida se acumula en cantidades significativas, y podría decirse que la mayor pérdida sería la pérdida de confianza de los consumidores en el incipiente mercado de tecnología financiera.

El fraude corporativo en tecnología financiera también está aumentando, particularmente entre las empresas de comercio electrónico. Los métodos de pago alternativos, como los monederos electrónicos digitales y los servicios de comprar ahora, pagar después (BNPL), son los más utilizados. Según su índice de seguridad y confianza digital del primer trimestre de 1, Tamizar reportado un aumento del 200 por ciento en el fraude de pagos en billeteras digitales y un aumento interanual del 54 por ciento en los servicios BNPL. Incluso el refugio supuestamente seguro de los intercambios de cifrado experimentó un aumento del 140 por ciento.

Contramedidas contra el fraude en Fintech 

de Experian Informe global de identidad y fraude informó: "Cuatro de cada cinco consumidores de APAC (80 por ciento) esperan que las empresas tomen las medidas necesarias para protegerlos en línea, lo que refleja tendencias globales en las que casi tres cuartas partes de los consumidores esperan que las empresas lo hagan". 

El informe también añade que los consumidores están empezando a ver la seguridad en línea como una compensación legítima para las empresas que recopilan sus datos. Esperan que las empresas los protejan de amenazas en línea relacionadas con sus sistemas o demasiado complejas para que las manejen los consumidores.

La protección contra el fraude fintech se considera ahora casi una forma de responsabilidad social corporativa entre los proveedores de servicios digitales. La sugerencia más común es agregar verificación más segura, como la autenticación de 2 factores (2Fa), o aumentar el número de pasos de verificación para salvaguardar los activos financieros de los clientes. Pero, ¿tener más fricciones para la verificación es la mejor solución?

Según la  Director global de estrategia y ejecución de ventas de C3PRS (datos y análisis), Aravind Narayan, la prevención eficaz del fraude en fintech incluye la incorporación de clientes que

“examina de manera eficiente a los clientes con conjuntos de datos de detección inteligentes, verifica la información del cliente con fuentes de datos confiables y autentica los documentos del cliente para garantizar que no sean fraudulentos”, monitoreo continuo y detección de transacciones para detectar cualquier comportamiento de compra o facturación inesperado.

Agregó que si bien se deben implementar procesos de cumplimiento estrictos, no debe ser a costa de la experiencia fluida y amigable para el cliente que separa a la industria fintech de sus predecesoras.

Jane Lee, arquitecta de confianza y seguridad de Sift, escribio eso La prevención del fraude podría ocurrir en tiempo real mediante la utilización de la automatización y el aprendizaje automático de los comportamientos de los usuarios. Una vez que se detecta un comportamiento sospechoso, el equipo de fraude puede "evaluar el riesgo y decidir los tipos de fricción a aplicar". Según Lee, educar a los consumidores es una forma proactiva de prevenir el fraude, y las empresas deben tomar en serio la participación de los clientes en el tema del fraude. 

Además, advirtió a las empresas que la lealtad de los consumidores flaqueará y cambiará si no se toman medidas satisfactorias para evitar el fraude en sus plataformas. Según el índice de seguridad y confianza digital del tercer trimestre de 3 de Sift, alrededor del 2021 por ciento de los consumidores dicen que dejarían de interactuar con una marca debido a un fraude.

Precaución y diligencia debida adicionales

El lado de los consumidores tendrá que ser extremadamente cauteloso y hacer la debida diligencia sobre la empresa o servicio que están utilizando. Business & Finance de Spiceworks señala que los consumidores pueden utilizar software antivirus para protegerse. Aunque se necesita una tarifa de licencia y actualizaciones periódicas, es un costo pequeño en comparación con las posibles pérdidas exorbitantes resultantes del fraude financiero. 

Otro recordatorio oportuno es que los consumidores deben evitar los sitios marcados como inseguros. Navegadores como Google Chrome y Safari han mejorado sus sistemas de seguridad y pueden detectar sitios considerados sospechosos. Habrá una alerta para el usuario, advirtiéndole de posibles peligros al visitar el sitio web. 

El panorama digital en constante evolución significa que eliminar las posibilidades de fraude al 100 por ciento es casi imposible. A medida que los desafíos para mantener a raya a los ciberdelincuentes se vuelven más complejos, las empresas de servicios financieros deben implementar medidas de seguridad sin comprometer el crecimiento, y los consumidores deben permanecer atentos a sus activos financieros.

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