Los comerciantes adoptan las innovaciones en tecnología financiera: se prevén ingresos de 1.2 billones de dólares para 2030

Los comerciantes adoptan las innovaciones en tecnología financiera: se prevén ingresos de 1.2 billones de dólares para 2030

Marca de tiempo: 20 de febrero de 2024 4:44 AM
Los comerciantes adoptan las innovaciones de tecnología financiera: se pronostican ingresos de 1.2 billones de dólares para 2030 PlatoBlockchain Data Intelligence. Búsqueda vertical. Ai.

La tecnología financiera ha avanzado mucho en poco tiempo, y la industria evoluciona rápidamente mediante la utilización de tecnología avanzada como la Inteligencia Artificial (IA). Estos avances permiten a la industria marcar el ritmo del futuro de los pagos y transacciones digitales entre consumidores y comerciantes.

Durante los últimos años, la tecnología financiera ha experimentado cambios enormes, haciendo que las transacciones entre consumidores sean más convenientes y seguras. Los comerciantes, como las pequeñas y grandes empresas, pueden aprovechar nuevas herramientas, como pagos instantáneos y virtuales, permitiéndoles llegar a sus clientes dondequiera que estén.

A medida que avanza el año, los expertos predicen una asociación más cohesiva entre la tecnología y las finanzas, combinando dos industrias que ayudarán a remodelar la forma en que las personas trabajan, realizan transacciones y piensan sobre las finanzas, al tiempo que permitirán a las empresas brindar a los clientes herramientas financieras más convenientes y accesibles.

Como el año pasado, el sector de la tecnología financiera está preparado para una transformación continua en 2024. La demanda de los consumidores de opciones de pago y transacción más fluidas está obligando a los comerciantes a adaptar rápidamente nuevas herramientas y encontrar soluciones avanzadas que puedan satisfacer las necesidades de sus clientes.

Mientras persista la incertidumbre económica y Fintech Aunque las empresas se ven presionadas a aumentar sus ganancias más temprano que tarde, el próximo año podría ver a las empresas traspasar los límites de la innovación tecnológica para brindar a los usuarios soluciones financieras más prolíficas y duraderas que se alineen con las demandas del futuro.

A pesar de los desafíos creados por el entorno de altas tasas de interés, el acortamiento de la era del dinero libre y la disminución del financiamiento respaldado por capital de riesgo, las fintech continúan brindando un prometedor potencial de crecimiento en el corto plazo. Un informe de Boston Consulting Group y QED Investors sugiere que Fintech podría alcanzar 1.2 billones de dólares de los 22 billones de dólares de ingresos por servicios financieros globales para 2030.

Inteligencia artificial e IA generativa

Durante los últimos años, las empresas han estado experimentando con la capacidades de las herramientas de IA y Gen AI. Sin embargo, este ritmo recién está comenzando a acelerarse tras el lanzamiento de la plataforma ChatGPT de OpenAI en noviembre de 2022.

Ahora, las empresas de tecnología financiera están compitiendo para mantenerse a la vanguardia, buscando crear herramientas nativas que puedan ayudar a brindar soluciones de transacciones más accesibles, seguras y convenientes tanto para clientes como para comerciantes.

Lo que tradicionalmente comenzó como las bases de la banca digital ahora ha dado lugar a soluciones innovadoras que consideran cuidadosamente el futuro del ecosistema de la banca en línea pero fomentan aún más las experiencias institucionales financieras.

Por un lado, las empresas de tecnología financiera han estado aprovechando modelos y sistemas existentes que pueden ayudar a los clientes con experiencias más personalizadas, como gestión de registros financieros, pagos instantáneos, seguimiento y gastos financieros, y brindando experiencias digitales para los clientes que son naturalmente accesibles y convenientes.

Para las empresas más pequeñas, el problema con la IA y la Generación de IA es que construir las bases de los modelos de lenguaje grandes (LLM) y los procesadores de lenguaje natural (NLP) requiere enormes recursos y apoyo institucional. Para los bancos más grandes y los proveedores de servicios financieros, esto crea una nueva oportunidad para apalancamiento las capacidades de las empresas fintech mediante el establecimiento de una asociación tecnológica que ayude a combinar conocimientos y experiencia.

Oferta de servicios diversos

Al mismo ritmo, las empresas fintech y los bancos multinacionales están invirtiendo en el futuro de la tecnología artificial. Muchos buscarán brindar a los clientes y comerciantes servicios más diversos que apuntan a satisfacer la demanda y al mismo tiempo ofrecer una experiencia bancaria más personalizada adaptada a las necesidades individuales o comerciales.

Pagos sin contacto: ya en los últimos años, ha habido un fuerte impulso por los pagos sin contacto que brindan a los consumidores la posibilidad de pagar bienes y servicios sin la presencia de una tarjeta de crédito o débito física. Aplicaciones como Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay permiten a los comerciantes utilizar plataformas de terceros para aceptar y procesar transacciones.

Carteras digitales: a veces denominadas carteras electrónicas, los consumidores encuentran más cómodo el acceso a una variedad de productos financieros al alcance de la mano. Las billeteras digitales permiten a los consumidores almacenar y utilizar una variedad de productos específicos de comerciantes seleccionados sin tener que presentar físicamente una tarjeta de crédito o débito.

Los consumidores pueden almacenar tarjetas bancarias, billetes, recibos y otra información financiera importante en sus billeteras digitales utilizando pasarelas de pago de terceros como Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay. El aumento de la popularidad de las billeteras electrónicas se ha disparado en los últimos años: el 53% de los estadounidenses ahora dice que usa una billetera digital para pagar bienes y servicios.

Aceleración de la banca abierta

En los últimos años, los clientes han comenzado a interesarse más por la transparencia financiera, que les permite utilizar más herramientas de automatización, como pagos en tiempo real y banca digital, y minimizar la necesidad de procesos de pago manuales.

Al crear un red más transparente y sofisticada, los bancos y los procesadores de pagos ahora pueden proporcionar a los consumidores información financiera importante mediante el uso de proveedores y bancos externos.

Al utilizar API o interfaces de programación de aplicaciones, los usuarios ahora pueden acceder a varias cuentas bancarias dentro de una sola aplicación. Quizás el ejemplo más común y útil sea el uso de Apple Pay, que permite a los consumidores acceder, cargar y utilizar diferentes cuentas bancarias sin necesidad de procesos manuales.

Sin embargo, la banca abierta no se limita sólo a las carteras digitales de teléfonos, tabletas y relojes inteligentes. En cambio, los avances han permitido a los clientes utilizar servicios de banca abierta para compras dentro de aplicaciones, como redes sociales o videojuegos.

Los datos de Mastercard encontraron que los servicios prestados por aplicaciones de banca abierta ya han comenzado a ser testigos de una adopción constante entre los consumidores. Más de la mitad de los encuestados (57%) dijeron que los servicios y herramientas de banca abierta les ayudan a sentirse más seguros al realizar transacciones en línea. Además, un sólido 83% de los encuestados ha dicho que están utilizando estas herramientas para al menos una transacción financiera.

La conveniencia del comercio social

El comercio social ya ha sido un faceta tendencia de la tecnología financiera debido al aumento de las compras en línea y las cambiantes tendencias de los consumidores.

En 2024, el comercio social podría encaminarse hacia un hemisferio completamente nuevo en el que más comerciantes aprovecharían estas capacidades y más consumidores aprovecharían experiencias personalizadas de los clientes y procesos convenientes de pago y transacción.

En general, los consumidores ahora utilizan las plataformas de redes sociales como una experiencia social y minorista todo en uno. En lugar de que las empresas se dirijan a sus audiencias a través de los canales de marketing tradicionales, muchas marcas están recurriendo a las redes sociales para atraer clientes.

Una investigación de Deloitte encontró que aproximadamente el 64% de los clientes digitales descubren nuevas marcas y productos a través de las redes sociales, lo que les permite comprar y realizar transacciones dentro de un ecosistema digital. El aumento de las experiencias únicas en aplicaciones significa que las empresas de tecnología financiera pueden ampliar las opciones de transacción para sus consumidores.

Aumento de dispositivos móviles de punto de venta

A nivel de hardware, los innovadores de fintech están acelerando el desarrollo de dispositivos de punto de venta móvil (mPOS) más avanzados y asequibles, a medida que la demanda ha aumentado en los últimos años y con un valor total de transacción para pagos mPOS que alcanza más de 3.3 billones de dólares. a nivel mundial el año pasado. Este es sólo el comienzo para una parte de la industria fintech que se espera que registre más de 5.5 billones de dólares en transacciones en los próximos tres años.

Para muchos comerciantes, mPOS se ha convertido en la solución de referencia que les permite llegar a sus clientes y brindarles una alternativa de pago y transacción digital. Los dispositivos MPOS son más que un sistema de punto de venta tradicional que captura y verifica pagos.

Estos dispositivos garantizan que las empresas puedan utilizar múltiples formas de permitir que los clientes paguen por productos y servicios. Los comerciantes ahora pueden ofrecer a los clientes la posibilidad de pagar escaneando un código QR único, utilizando una tarjeta virtual para realizar transacciones o completando transacciones a través de opciones de pago sin contacto.

Además de los beneficios centrados en el consumidor, los pequeños comerciantes pueden construir fácilmente una red de transacciones más sólida dentro de la empresa ahorrándoles tiempo y dinero y reduciendo la necesidad de cajas registradoras convencionales.

La tecnología financiera ha avanzado mucho en poco tiempo, y la industria evoluciona rápidamente mediante la utilización de tecnología avanzada como la Inteligencia Artificial (IA). Estos avances permiten a la industria marcar el ritmo del futuro de los pagos y transacciones digitales entre consumidores y comerciantes.

Durante los últimos años, la tecnología financiera ha experimentado cambios enormes, haciendo que las transacciones entre consumidores sean más convenientes y seguras. Los comerciantes, como las pequeñas y grandes empresas, pueden aprovechar nuevas herramientas, como pagos instantáneos y virtuales, permitiéndoles llegar a sus clientes dondequiera que estén.

A medida que avanza el año, los expertos predicen una asociación más cohesiva entre la tecnología y las finanzas, combinando dos industrias que ayudarán a remodelar la forma en que las personas trabajan, realizan transacciones y piensan sobre las finanzas, al tiempo que permitirán a las empresas brindar a los clientes herramientas financieras más convenientes y accesibles.

Como el año pasado, el sector de la tecnología financiera está preparado para una transformación continua en 2024. La demanda de los consumidores de opciones de pago y transacción más fluidas está obligando a los comerciantes a adaptar rápidamente nuevas herramientas y encontrar soluciones avanzadas que puedan satisfacer las necesidades de sus clientes.

Mientras persista la incertidumbre económica y Fintech Aunque las empresas se ven presionadas a aumentar sus ganancias más temprano que tarde, el próximo año podría ver a las empresas traspasar los límites de la innovación tecnológica para brindar a los usuarios soluciones financieras más prolíficas y duraderas que se alineen con las demandas del futuro.

A pesar de los desafíos creados por el entorno de altas tasas de interés, el acortamiento de la era del dinero libre y la disminución del financiamiento respaldado por capital de riesgo, las fintech continúan brindando un prometedor potencial de crecimiento en el corto plazo. Un informe de Boston Consulting Group y QED Investors sugiere que Fintech podría alcanzar 1.2 billones de dólares de los 22 billones de dólares de ingresos por servicios financieros globales para 2030.

Inteligencia artificial e IA generativa

Durante los últimos años, las empresas han estado experimentando con la capacidades de las herramientas de IA y Gen AI. Sin embargo, este ritmo recién está comenzando a acelerarse tras el lanzamiento de la plataforma ChatGPT de OpenAI en noviembre de 2022.

Ahora, las empresas de tecnología financiera están compitiendo para mantenerse a la vanguardia, buscando crear herramientas nativas que puedan ayudar a brindar soluciones de transacciones más accesibles, seguras y convenientes tanto para clientes como para comerciantes.

Lo que tradicionalmente comenzó como las bases de la banca digital ahora ha dado lugar a soluciones innovadoras que consideran cuidadosamente el futuro del ecosistema de la banca en línea pero fomentan aún más las experiencias institucionales financieras.

Por un lado, las empresas de tecnología financiera han estado aprovechando modelos y sistemas existentes que pueden ayudar a los clientes con experiencias más personalizadas, como gestión de registros financieros, pagos instantáneos, seguimiento y gastos financieros, y brindando experiencias digitales para los clientes que son naturalmente accesibles y convenientes.

Para las empresas más pequeñas, el problema con la IA y la Generación de IA es que construir las bases de los modelos de lenguaje grandes (LLM) y los procesadores de lenguaje natural (NLP) requiere enormes recursos y apoyo institucional. Para los bancos más grandes y los proveedores de servicios financieros, esto crea una nueva oportunidad para apalancamiento las capacidades de las empresas fintech mediante el establecimiento de una asociación tecnológica que ayude a combinar conocimientos y experiencia.

Oferta de servicios diversos

Al mismo ritmo, las empresas fintech y los bancos multinacionales están invirtiendo en el futuro de la tecnología artificial. Muchos buscarán brindar a los clientes y comerciantes servicios más diversos que apuntan a satisfacer la demanda y al mismo tiempo ofrecer una experiencia bancaria más personalizada adaptada a las necesidades individuales o comerciales.

Pagos sin contacto: ya en los últimos años, ha habido un fuerte impulso por los pagos sin contacto que brindan a los consumidores la posibilidad de pagar bienes y servicios sin la presencia de una tarjeta de crédito o débito física. Aplicaciones como Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay permiten a los comerciantes utilizar plataformas de terceros para aceptar y procesar transacciones.

Carteras digitales: a veces denominadas carteras electrónicas, los consumidores encuentran más cómodo el acceso a una variedad de productos financieros al alcance de la mano. Las billeteras digitales permiten a los consumidores almacenar y utilizar una variedad de productos específicos de comerciantes seleccionados sin tener que presentar físicamente una tarjeta de crédito o débito.

Los consumidores pueden almacenar tarjetas bancarias, billetes, recibos y otra información financiera importante en sus billeteras digitales utilizando pasarelas de pago de terceros como Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay. El aumento de la popularidad de las billeteras electrónicas se ha disparado en los últimos años: el 53% de los estadounidenses ahora dice que usa una billetera digital para pagar bienes y servicios.

Aceleración de la banca abierta

En los últimos años, los clientes han comenzado a interesarse más por la transparencia financiera, que les permite utilizar más herramientas de automatización, como pagos en tiempo real y banca digital, y minimizar la necesidad de procesos de pago manuales.

Al crear un red más transparente y sofisticada, los bancos y los procesadores de pagos ahora pueden proporcionar a los consumidores información financiera importante mediante el uso de proveedores y bancos externos.

Al utilizar API o interfaces de programación de aplicaciones, los usuarios ahora pueden acceder a varias cuentas bancarias dentro de una sola aplicación. Quizás el ejemplo más común y útil sea el uso de Apple Pay, que permite a los consumidores acceder, cargar y utilizar diferentes cuentas bancarias sin necesidad de procesos manuales.

Sin embargo, la banca abierta no se limita sólo a las carteras digitales de teléfonos, tabletas y relojes inteligentes. En cambio, los avances han permitido a los clientes utilizar servicios de banca abierta para compras dentro de aplicaciones, como redes sociales o videojuegos.

Los datos de Mastercard encontraron que los servicios prestados por aplicaciones de banca abierta ya han comenzado a ser testigos de una adopción constante entre los consumidores. Más de la mitad de los encuestados (57%) dijeron que los servicios y herramientas de banca abierta les ayudan a sentirse más seguros al realizar transacciones en línea. Además, un sólido 83% de los encuestados ha dicho que están utilizando estas herramientas para al menos una transacción financiera.

La conveniencia del comercio social

El comercio social ya ha sido un faceta tendencia de la tecnología financiera debido al aumento de las compras en línea y las cambiantes tendencias de los consumidores.

En 2024, el comercio social podría encaminarse hacia un hemisferio completamente nuevo en el que más comerciantes aprovecharían estas capacidades y más consumidores aprovecharían experiencias personalizadas de los clientes y procesos convenientes de pago y transacción.

En general, los consumidores ahora utilizan las plataformas de redes sociales como una experiencia social y minorista todo en uno. En lugar de que las empresas se dirijan a sus audiencias a través de los canales de marketing tradicionales, muchas marcas están recurriendo a las redes sociales para atraer clientes.

Una investigación de Deloitte encontró que aproximadamente el 64% de los clientes digitales descubren nuevas marcas y productos a través de las redes sociales, lo que les permite comprar y realizar transacciones dentro de un ecosistema digital. El aumento de las experiencias únicas en aplicaciones significa que las empresas de tecnología financiera pueden ampliar las opciones de transacción para sus consumidores.

Aumento de dispositivos móviles de punto de venta

A nivel de hardware, los innovadores de fintech están acelerando el desarrollo de dispositivos de punto de venta móvil (mPOS) más avanzados y asequibles, a medida que la demanda ha aumentado en los últimos años y con un valor total de transacción para pagos mPOS que alcanza más de 3.3 billones de dólares. a nivel mundial el año pasado. Este es sólo el comienzo para una parte de la industria fintech que se espera que registre más de 5.5 billones de dólares en transacciones en los próximos tres años.

Para muchos comerciantes, mPOS se ha convertido en la solución de referencia que les permite llegar a sus clientes y brindarles una alternativa de pago y transacción digital. Los dispositivos MPOS son más que un sistema de punto de venta tradicional que captura y verifica pagos.

Estos dispositivos garantizan que las empresas puedan utilizar múltiples formas de permitir que los clientes paguen por productos y servicios. Los comerciantes ahora pueden ofrecer a los clientes la posibilidad de pagar escaneando un código QR único, utilizando una tarjeta virtual para realizar transacciones o completando transacciones a través de opciones de pago sin contacto.

Además de los beneficios centrados en el consumidor, los pequeños comerciantes pueden construir fácilmente una red de transacciones más sólida dentro de la empresa ahorrándoles tiempo y dinero y reduciendo la necesidad de cajas registradoras convencionales.

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