Money20/20: prepárese para adoptar la interrupción de los pagos globales

Money20/20: prepárese para adoptar la interrupción de los pagos globales

Marca de tiempo: 8 de junio de 2023 8:26 a.m.
Money20/20: Prepárese para adoptar la disrupción de los pagos globales PlatoBlockchain Data Intelligence. Búsqueda vertical. Ai.

Money20/20 en Amsterdam llega en un momento crucial para la industria de pagos. La propia Europa está viendo un aumento en las iniciativas de pago instantáneo destinadas a remodelar el panorama de los pagos. Las finanzas integradas están cobrando impulso, lo que permite a las empresas integrar sin problemas los servicios financieros en la experiencia del cliente. Además, las implementaciones de ISO 20022 SWIFT y RTGS y la proliferación de servicios de pago transfronterizos están impulsando más cambios, pero nada está interrumpiendo nuestro enfoque para ofrecer soluciones de procesamiento de pagos tanto como la nube.

Ya sea que usted sea una operación de nueva creación que busca crear un perfil en el procesamiento de pagos, o un titular de mercado de larga data que necesita mantenerse al día con las iniciativas del mercado y las demandas de los clientes, sin importar dónde se encuentre en su viaje, algunos o todos estas iniciativas tendrán un impacto en su negocio.

Los lanzamientos de pagos instantáneos cobran impulso

En Europa, estamos viendo nuevas iniciativas de pago instantáneo en múltiples mercados, con varios hitos de implementación iniciales establecidos para 2023.

En el Área Única de Pagos en Euros (SEPA), la iniciativa de integración de pagos de la UE, la Comisión Europea ha establecido la expectativa de que obligará a todas las instituciones de pago a respaldar los servicios de pago instantáneo SEPA paneuropeos. Esto significa que cada banco debe brindar soporte para el servicio de liquidación de pago instantáneo (TIPS) de TARGET (del BCE) o RT1 (de la EBA) a nivel paneuropeo, que puede ser a través de un servicio de pago instantáneo local conectado, o directamente a través del BCE o la EBA. Este enfoque permitirá a los proveedores de servicios de pago ofrecer transferencias de fondos en tiempo real en toda la zona SEPA.

Mientras tanto, el servicio SIC5 en Suiza avanza en 2023 hacia las fechas iniciales de lanzamiento en 2024, y el programa New Payments Architecture (NPA) en el Reino Unido también continúa ganando impulso. Como resultado, ya estamos viendo bancos del Reino Unido que buscan modernizarse y elevar sus capacidades en preparación para el cambio en los próximos dos años. De hecho, muchas organizaciones que implementaron rieles de pago en tiempo real en el pasado están revisando sus capacidades con miras a cambiar la plataforma en el futuro. Su experiencia ha arrojado luz sobre el impacto de lo instantáneo en todo su ecosistema de procesamiento y la necesidad de elevar todos los barcos con la marea creciente que es en tiempo real.

El crecimiento de las finanzas integradas impulsa los pagos como servicio

Ya es un tema candente, el papel de las finanzas integradas está posicionado para convertirse en un motor de cambio aún mayor. Las finanzas integradas permiten a las empresas de todas las industrias satisfacer las necesidades financieras de sus clientes en el punto de contexto.

Lo que es más importante, equipa a las empresas de tecnología y los minoristas con la capacidad de brindar una experiencia de pago de una manera conveniente y sin inconvenientes al proporcionar servicios financieros naturalmente integrados en la experiencia del cliente.

Hemos visto el surgimiento de nuevos jugadores de BaaS y PaaS que ofrecen varios elementos de las cadenas de procesamiento, y estos nuevos jugadores están aprovechando tecnologías como API y servicios en la nube para consolidar sus asociaciones con sus clientes.

¡Ay del banco que no esté invirtiendo en el mismo nivel de flexibilidad y calidad técnica y de productos necesarios para competir con éxito en este espacio!

Implementaciones de SWIFT y LBTR de ISO 20022

Esto parece una historia interminable, pero 2023 es el año de la fecha límite inicial para la puesta en marcha de la fase uno del programa SWIFT Cross Border Payments & Reporting (CBPR+), así como del renovado servicio TARGET2 RTGS en la Eurozona.

Estamos viendo cuán perturbadoras pueden ser estas migraciones, y aunque estas son probablemente las dos migraciones de más alto perfil que tienen lugar durante el año, de ninguna manera son las únicas iniciativas de este tipo en marcha.

Mercados como Hong Kong, Singapur, EE. UU., Reino Unido, Sudáfrica y más tienen varios programas basados ​​en ISO 20022 en marcha, por lo que los bancos deberían continuar invirtiendo en sus capacidades ISO 20022, especialmente para servicios de soporte como informes y analítica.

Proliferación de los servicios de pago transfronterizos

No creo que haya pasado desapercibido para mucha gente, pero sigue habiendo una lista cada vez mayor de servicios de pago transfronterizos que ingresan al mercado. Ya se trate de los bancos tradicionales que brindan servicios de liquidez en mercados específicos, las redes de remesas tradicionales con corredores de pago de larga data y negocios minoristas establecidos, o los proveedores de servicios Fintech más nuevos que ofrecen propuestas de nicho, existe presión sobre los proveedores de servicios de pago para que ofrezcan una cobertura de mercado integral en el mercado. costos más bajos posibles.

Tanto en el espacio minorista como corporativo, se prevé que los volúmenes de estos flujos de pagos transfronterizos aumenten continuamente más allá de los niveles previos a la pandemia. Esté preparado para ver a los bancos invertir en ampliar las opciones para los clientes mediante la incorporación de una gama de nuevos proveedores de servicios transfronterizos, especialmente aquellas instituciones financieras más pequeñas que buscan competir con los líderes del mercado global.

El cambio a la nube y las plataformas de pago SaaS

A medida que los bancos navegan por estos cambios, adoptar soluciones de pago modernas basadas en la nube se vuelve crucial. Las soluciones líderes en el mercado ofrecen un rendimiento escalable para manejar mayores volúmenes de transacciones con una amplia funcionalidad y una gran cobertura desde la perspectiva de un esquema local. También brindan agilidad para un lanzamiento más rápido de nuevas ofertas de pago utilizando módulos preconstruidos y API para facilitar la integración con servicios de terceros y socios fintech.

En un mercado cada vez más competitivo y dinámico, el cambio a la nube y cada vez más a las plataformas SaaS se acelerará, lo que ayudará a todos los actores del ecosistema de pagos a seguir el ritmo de las demandas de los clientes y las tendencias del mercado.

Sostenibilidad en los pagos

En Money20/20, muchas de estas demandas de los clientes en evolución y las tendencias del mercado ocuparán un lugar central, incluidos avances como los dispositivos portátiles, el metaverso e incluso las monedas digitales del banco central. Sin embargo, ningún tema puede considerarse más importante que ESG y la necesidad de sostenibilidad en las soluciones. En última instancia, esta necesidad es lo que ha elevado la importancia del cambio a la nube y los servicios basados ​​en SaaS por encima de los otros impulsores enumerados en este artículo, y es por eso que terminé con eso.

Sabemos que la nube brinda los resultados que necesitamos para reducir la huella de carbono de la industria de pagos y, como tal, se convierte en la disrupción que todos debemos aprender a aceptar por completo, y hagámoslo más temprano que tarde. 

Mick Fennell, Director de Línea de Negocios - Pagos, Temenos

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