La evolución de la tecnología financiera digital ha dejado a su paso un gran desafío para las instituciones de servicios financieros tradicionales: dar un paso adelante o quedar fuera del negocio. Los neobancos están en el centro de este rally para una experiencia bancaria de alto nivel con inclinación digital.
Si bien algunas instituciones financieras tradicionales implementan sistemas de servicios financieros digitales, los neobancos están creciendo exponencialmente y penetrando nuevos mercados en otras regiones. En solo tres años, la base global de clientes de los neobancos creció de 2 millones a 15 millones, y el número de neobancos aumentó de alrededor de 70 a más de 250.
Según las estadísticas, el mercado global de neobancos está creciendo a una tasa CAGR de más del 47 % y se espera que alcance los 722,60 2028 millones de dólares para XNUMX.
Fuente: Statista
Este crecimiento es el resultado de la aceptación masiva del modelo de negocio tentador de los neobancos por parte de los millennials, la generación Z, las Startups y las MIPYMES. Y eso no es todo.
El patrocinio masivo del espacio de servicios financieros del Medio Oriente está agregando más impulso al crecimiento de los neobancos. Mientras que las políticas regulatorias en otras regiones del mundo han restringido a los neobancos a solo servicios financieros básicos, las políticas en el Medio Oriente permiten que los neobancos ofrezcan servicios financieros más sólidos como los bancos tradicionales.
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En este artículo, exploramos lo siguiente: el significado de neobanco, características y el futuro de los neobancos. Se hará especial hincapié en el neobanco de marca blanca y los factores que contribuyen a su atractivo. Además, se incluye una lista de los mejores proveedores de soluciones de neobanco para ayudarlo a lanzar su propio producto.
Crecimiento de la industria de los neobancos: hasta dónde hemos llegado
Los neobancos y los bancos retadores operan completamente en línea y no requieren salas bancarias físicas. Desde la comodidad de su hogar, puede realizar pagos, transferencias y otras transacciones utilizando los servicios que brindan estos bancos.
Los usuarios pueden acceder a los neobancos en línea a través de aplicaciones móviles y plataformas web. El aumento de la conectividad a Internet y el surgimiento de una población joven experta en tecnología han impulsado el crecimiento de este modelo bancario alternativo. Por ejemplo, en Estados Unidos se estimó que los titulares de cuentas neobancarias aumentaron a aproximadamente 20.2 millones entre 2020 y 2021.
Fuente: Statista
Debido a una variedad de factores, los clientes de todo el mundo han comenzado a adoptar la neobanca para operar varios modelos de negocios. La facilidad para realizar negocios, tarifas de transacción más bajas, la eliminación de la necesidad de visitar un banco y el sistema bancario de 24 horas son solo algunos de los factores clave.
Los neobancos, ya que están completamente en línea, también brindan préstamos sin problemas a los clientes sin papeleo. Entre los principales servicios que brindan los neobancos se encuentran los siguientes:
- Gestión de cuentas
- Procesamiento de pagos
- Transferencias en efectivo
- Tarjetas de crédito en línea
- Micro-inversión
- Gestión de patrimonios
- Transferencias de igual a igual
- Seguros
- Servicios de billetera electrónica
Solución de core bancario para bancos digitales
Si bien los neobancos han crecido exponencialmente en los Estados Unidos, Europa y Medio Oriente, la industria está en gran medida sin explotar en ciertas partes del mundo, incluidas Asia y el África subsahariana.
Miremos estos mercados para ver cómo se han desarrollado hasta ahora.
Neobancos en Oriente Medio
Fuente: Gomedici.com
El La demanda de Oriente Medio de servicios neobancarios se ha disparado. La proliferación de startups fintech lo demuestra en los últimos años. Según un informe, a partir de 2020, Oriente Medio tenía más de 20 neobancos que atendían a casi 15 millones de clientes.
La disponibilidad generalizada de acceso a Internet, combinada con la aparición de Covid-19, ha aumentado la necesidad de plataformas de neobancos. Como tal, los residentes de Medio Oriente son muy conscientes de los beneficios de hacer negocios con fintech.
Incluso las instituciones financieras establecidas se han diversificado en el espacio fintech. Por ejemplo, el Banco ABC de Bahrein, el Banco Leumi de Israel y el Banco Nacional de Dubái han lanzado bancos digitales únicos.
Industria neobancaria en Asia
Fuente: Fintechnews.sg
Al igual que el resto del mundo, Asia ve un aumento en la demanda de bancos exclusivamente digitales. La banca en línea ha ganado popularidad en esta región debido a las restricciones de bloqueo y el trabajo remoto. Según un informe de 2019 de KPMG, aproximadamente 73% de los asiáticos del sudeste no están bancarizados. En ese momento, solo el 5% de la población de Camboya tenía una cuenta bancaria. Debido al largo proceso de obtención de crédito de los bancos tradicionales, el sudeste asiático ha encontrado en los neobancos una alternativa viable.
En Filipinas, aproximadamente 46% de la población no tiene acceso a los servicios bancarios. Sin embargo, con más personas que poseen dispositivos móviles, el mercado de los bancos en línea está maduro. De acuerdo a Statista, Filipinas tendrá aproximadamente un 77 % de penetración de Internet para 2025. Esto acelerará el crecimiento de los neobancos en el país.
Fuente: Statista
Del mismo modo, estamos viendo cierto crecimiento de la industria neobancaria en Malasia e Indonesia. Para 2025, se espera que Indonesia tenga aproximadamente 9 millones de usuarios de neobancos, mientras que el valor de transacción alcanzará aproximadamente $16.5 millones en 2022, lo que representa un aumento del 57.8 por ciento.
Se espera que los clientes del banco en línea de Malasia lleguen 2.35 millón por 2025, con una penetración de usuarios que aumenta al 6.8%.
En India, el estado de la neobanca se refleja en el mercado de comercio electrónico del país, en gran parte sin explotar. Los bancos solo en línea no pueden obtener una licencia bancaria. Para brindar servicios con licencia, deben formar sociedades con bancos tradicionales. El Banco de la Reserva de la India (RBI) no permite que los bancos sean completamente digitales; requiere sucursales físicas.
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adecuado tanto para monedero electrónico independiente como incorporado
Esta regulación ha obligado a las fintechs en India a brindar servicios de marca blanca mientras dependen de los grandes bancos. Las fintech se han convertido en canales de distribución para los bancos tradicionales gracias a esta sinergia. La mayoría de los bancos físicos ahora están estableciendo filiales digitales para competir con los bancos virtuales extranjeros.
A pesar de este contratiempo, la innovación introducida por los bancos retadores está impulsando el cambio en la India y la demanda está creciendo. Esto está demostrado por más 230 millones de dólares planteadas por las nuevas empresas de neobancos de India en 2020. Para 2040, la tasa de penetración de teléfonos inteligentes de India alcanzará 96%. Se espera que una mayor penetración acelere el crecimiento de la industria neobanca de la India.
Si bien el 80 por ciento de los indios tiene cuentas bancarias, los bancos virtuales ofrecen un camino hacia una mayor inclusión financiera para los casi 2 mil millones de habitantes del país.
Neobancos en África Subsahariana
Fuente: Whitesight.net
La disparidad económica, el analfabetismo y la falta de infraestructura en África han provocado que una gran proporción de la población no pueda acceder a los servicios bancarios. Según el Banco Mundial, sobre 95 millones de personas en el África subsahariana no están bancarizados.
El mayor acceso a Internet y la disponibilidad de teléfonos inteligentes más asequibles han contribuido al crecimiento de la banca digital. Según FDI Intelligence, el África subsahariana ha 456 millones de usuarios únicos de teléfonos inteligentes. Según el mismo informe, para 2025 se sumarán 167 millones de usuarios adicionales.
Los propietarios de pequeñas y medianas empresas se benefician de la facilidad de los neobancos para procesar y recibir pagos de los clientes. Les ha ayudado a expandir sus negocios en línea y llegar a clientes remotos. El servicio de préstamos digitales de los bancos retadores también ha ayudado a su expansión en África.
A diferencia del proceso con los bancos tradicionales, las personas pueden pedir dinero prestado fácilmente sin proporcionar garantías para garantizar los préstamos que requieren documentación de propiedad para otorgar préstamos.
Como era de esperar, los bancos basados en aplicaciones también han ganado popularidad en África. Las fintech parecen estar surgiendo a diario en los principales centros tecnológicos de África: Lagos, Nairobi, Ciudad del Cabo y Johannesburgo.
Dicho esto, África todavía tiene un mercado considerable sin explotar. Se espera que los países con una alta densidad de población, como la República Democrática del Congo, Nigeria, Etiopía, Tanzania y Kenia, representen más de la mitad de los suscriptores de teléfonos inteligentes de África para 2025, creando así una audiencia para los servicios del neobanco.
¿Cuál es el futuro de los neobancos?
El debate sobre si las sucursales bancarias o sus contraparte sin sucursales prosperará en el futuro continúa. Ambos modelos tienen ventajas y desventajas, y jugarán un papel importante para determinar cuál ganará la carrera.
Los neobancos superan a los bancos tradicionales al proporcionar a los usuarios una comodidad y funciones sin precedentes. La capacidad de realizar pagos en cualquier momento, desde cualquier lugar y en varias monedas es una razón de peso para adoptar la banca móvil.
La banca tradicional es la opción preferida para la generación anterior debido a su seguridad. Los métodos de autenticación remota, como la autenticación de dos factores (2FA), la biometría y las huellas dactilares digitales, que son características de seguridad de los bancos digitales, han sido pirateados y penetrados por estafadores. Los clientes están preocupados por la seguridad de sus fondos debido a esta grieta en la armadura de los neobancos.
Se puede esperar que los bancos convencionales se conviertan pronto en jugadores más activos en el espacio Fintech. Su participación se verá facilitada por los menores costos operativos y la capacidad de llegar a poblaciones remotas. El etiquetado blanco ya ha ganado popularidad, ya que permite a los bancos fuera de línea expandir sus operaciones a través de la plataforma.
Software para bancos corporativos
El mercado de neobancos se valoró en USD 47 mil millones en 2021. Entre 2022 y 2030, se pronostica que la industria global de neobancos se expandirá a una tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR) de aproximadamente 53.4 por ciento.
¿Qué es el neobanco marca blanca?
El neobanco de marca blanca se refiere a un modelo bancario de extremo a extremo empleado por fintechs que utiliza datos proporcionados por instituciones financieras tradicionales. Es una colaboración en la que los bancos tradicionales otorgan a empresas de terceros, como fintechs, acceso a sus interfaces de programación de aplicaciones (API).
Estas fintechs aprovechan este acceso para desarrollar productos financieros innovadores además de la infraestructura ya existente.
Crear software bancario desde cero es costoso y lleva mucho tiempo. El etiquetado blanco ahorra tiempo a los desarrolladores al proporcionarles una plataforma digital para desarrollar su software. Banking-as-a-Service (BaaS) es otro término para esto.
Las plataformas de neobancos de marca blanca permiten a las empresas sin licencias bancarias crear productos financieros únicos aprovechando las licencias de los bancos tradicionales. Esto se conoce como un neobanco con un enfoque de front-end, mientras que los neobancos independientes que operan bajo su licencia bancaria se denominan neobancos de pila completa.
Estos proveedores de neobancos crean plataformas de pago que son totalmente personalizables según los requisitos del neobanco. Las empresas pueden usar este software para comercializar sus productos bajo sus marcas únicas.
Además de los bancos, la contabilidad, la nómina, la logística, la atención médica y la entrega de alimentos son algunas de las otras industrias que aprovechan las plataformas de marca blanca para escalar sus operaciones.
Los principales bancos se están moviendo hacia la esfera BaaS para protegerse de las fintechs competidoras y otros bancos digitales. Abrir sus API proporciona otra fuente de ingresos para estos bancos. Los ingresos potenciales de esta fuente podrían alcanzar alrededor de $ 2 mil millones en el Reino Unido para 2024. Un ejemplo de un proveedor de neobanco de marca blanca es SDK. finanzas ofreciendo una plataforma de neobanco.
Neobank vs banco digital: en qué se diferencian
Si bien los términos neobanco y banco digital se usan frecuentemente de manera intercambiable, no son sinónimos. Aclaremos cuáles son las diferencias clave entre estas nociones antes de continuar.
neobanco | Banco digital |
Funciona de forma independiente | Brazos en línea de los bancos tradicionales |
Normalmente no tiene licencia bancaria | Opera con la licencia bancaria de su banco matriz |
No sujeto a regulación | Regulado como banco |
Tiene como objetivo ampliar su base de usuarios. | Objetivos de expansión del balance |
Beneficios de usar plataformas neobank de marca blanca
El uso de una plataforma de neobanca lista para usar tiene numerosas ventajas. Discutiremos lo que esto implica en esta sección.
Lanzamiento más rápido
Tiempo dedicado a la planificación y construir un banco minorista digital disminuye al patrocinar a los proveedores de soluciones de marca blanca. Estas plataformas le ofrecen un producto listo para usar que puede ayudarlo a lanzar su servicio en un tiempo récord.
Menores costes
El uso de la plataforma del proveedor del sistema neobank de marca blanca le ahorra costos de investigación y desarrollo. El proceso es acelerado y el dinero se puede gastar en otra parte.
Centrarse en el negocio principal
Las soluciones de Neobank le permiten concentrarse en los aspectos importantes de su negocio. Su producto o servicio con su marca está fácilmente disponible para el público. Una vez que se completan la incorporación y la capacitación, puede lanzar su producto.
Ofertas ampliadas
El uso de una plataforma de neobanca ayuda a expandir sus ofertas más rápido. Se reduce el tiempo dedicado a desarrollar un producto único. La marca blanca impulsa la innovación en el espacio de los pagos digitales, por lo que siempre está a la vanguardia del debut de productos emocionantes.
Las mejores soluciones de neobanco para poner en marcha tu negocio
Es probable que encuentre algunas dificultades técnicas cuando iniciando un neobanco. Para garantizar una plataforma estable y segura sobre la que construir su producto, estas son algunas de las mejores opciones de software de neobanco:
SDK.finanzas
SDK.finance es el primero en la lista de soluciones de neobancos, ya que este es nuestro blog:-), además, como proveedor de neobancos, nuestro objetivo es ayudar a los clientes a lanzar rápidamente su producto de neobancos mediante el desarrollo de soluciones de marca blanca, como digital software de banca minorista. SDK.finance está impulsado por la misión de proporcionar servicios financieros digitales a todos los ciudadanos del mundo. Utilizamos desarrollos impulsados por API para diseñar soluciones bancarias y de pago eficientes y transparentes para neobancos y otros proveedores de servicios financieros.
Qué ofrecemos
- Software bancario central
- software de billetera digital
- Software para neobancos
- Cloud BI para la industria bancaria y los PSP
RadarPagos
RadarPayments es una de las mejores soluciones de neobanco con una plataforma Saas totalmente personalizable. Se especializan en crear productos financieros competitivos para neobancos, bancos digitales, proveedores de servicios de pago y adquirentes. RadarPayments, a través de una de sus soluciones emblemáticas, Tippay, que se lanzó en 2021, ofrece a los bancos una solución que permite una mayor comodidad en las propinas. La herramienta ayuda a los bancos a llegar a clientes potenciales y, al mismo tiempo, a obtener ingresos adicionales al cobrar una pequeña tarifa por cada sugerencia enviada. RadarPayments también ofrece múltiples opciones de pago seguras, centradas en el cliente y que cumplen con sus especificaciones, pero a una tarifa económica.
Que ofrecen
- Soluciones de pago integradas
- Soporte de pago instantáneo Swift
- Soluciones de pago sin contacto
- Gestión de fraude
- Soluciones de portal de pago para comercio sobre la marcha
Mambu
Mambu es un sistema de soluciones de neobanco basado en la nube que permite a los bancos e instituciones financieras realizar y administrar transacciones financieras. Las empresas pueden diseñar, configurar e implementar servicios bancarios y de préstamos utilizando el sistema bancario componible integrado al interactuar con numerosos recursos externos a través de las API. Según Businesswire, Mambu y un proveedor global de pagos en la nube y soluciones de mensajería financiera, Volante Technologies, anunciaron una alianza innovadora para ayudar a los bancos y prestamistas a modernizar rápidamente sus infraestructuras bancarias y de pago. La asociación estratégica permitirá a los clientes conjuntos acelerar el lanzamiento de nuevos productos y servicios de pago sin necesidad de eliminar y reemplazar los sistemas existentes.
Que ofrecen
- Banca en línea
- Banca privada
- Banca central
- Cuentas multiusuario
- CRM
- Integraciones de API con Backbase, Ondato, Zenoo, Infinitus, Bankingly y más
Optherium
Optherium es un software de neobanco superior que está respaldado por su propia cadena de bloques. La plataforma SAAS proporciona un ecosistema de productos y servicios construido sobre la tecnología de una red blockchain privada descentralizada. Las soluciones orientadas al cliente de este neobanco de marca blanca incluyen banca digital, bóveda de datos y tecnología regulatoria (regtech). Los productos de Optherium también permiten que los bancos y corporaciones operen bajo licencias bancarias y API propias o de terceros.
Que ofrecen
- Monedero electrónico/aplicación móvil
- Gestión de activos digitales
- OPEX, un token de reserva de liquidez interna
Entonces, la neobanca ha establecido un punto de apoyo. El futuro de los neobancos sigue siendo brillante en un mundo que anhela mayor comodidad e innovaciones digitales. Tener su propio software de transacciones digitales de marca se ha vuelto posible y rentable gracias a los proveedores de plataformas de neobancos como SDK.finance. La investigación y el desarrollo ahora se pueden contratar con proveedores de sistemas de neobancos establecidos y de buena reputación. Además, las oportunidades para que los neobancos tengan una base de clientes globalmente diversa son ilimitadas.
Referencias
- https://www.statista.com/statistics/1270406/neobank-account-holders-us/
- http://theaseanpost.com/article/banking-southeast-asias-unbanked-0
- http://www.philstar.com/business/2020/07/17/2028480/512-million-pinoys-remain-unbanked-bsp
- http://www.statista.com/forecasts/1138501/mobile-internet-penetration-forecast-in-the-philippines
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/indonesia
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/malaysia
- http://www.gomedici.com/research-categories/india-fintech-report-2020
- http://www.statista.com/statistics/1229799/india-smartphone-penetration-rate/
- http://www.worldbank.org/en/news/press-release/2018/04/19/financial-inclusion-on-the-rise-but-gaps-remain-global-findex-database-shows
- http://www.fdiintelligence.com/article/76565
- https://www.ft.com/content/7f2a7677-78f5-4a1b-92ec-fed3c910800e
- https://www.grandviewresearch.com/industry-analysis/neobanking-market
- https://thefintechtimes.com/tippay-brings-contactless-tipping-to-an-increasingly-cashless-society/
- https://www.businesswire.com/news/home/20220119006112/en/Mambu-and-Volante-Technologies-Join-Forces-to-Pioneer-Cloud-Native-Banking-and-Payments-Modernization
El puesto Neobanking: estadísticas, futuro y mejores soluciones de software [2022] apareció por primera vez en SDK.finance: software de banca central digital de marca blanca.
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