Las nuevas herramientas ayudan a los clientes bancarios a cerrar la brecha de cumplimiento BSA/AML

Cumpliendo con Ley de secreto bancario (BSA) y las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) es una competencia central para cualquier banco.

¿Pero los clientes de cuentas comerciales de los bancos? Bueno, depende del cliente.

Si bien los bancos exigen que sus clientes comerciales implementen herramientas de cumplimiento BSA/AML, a veces esos clientes, en particular las empresas emergentes y los jugadores emergentes, no están preparados para el nivel de ingeniería y recursos de personal que se necesita para integrar y administrar proveedores y herramientas dispares.

En cierto modo, no es sorprendente. Las empresas se enfocan naturalmente en administrar y hacer crecer su negocio: atender a los clientes, obtener nuevos trabajos y vigilar a la competencia. No son especialistas en cumplimiento BSA/AML.

Pero aquí está el problema: cuando se violan las normas BSA/AML, el gobierno federal puede imponer algunas consecuencias bastante graves. El año pasado, el Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU. (FinCEN) entregó más de $1.6 mil millones en multas por violaciones de las normas de cumplimiento.

Simplificando y fortaleciendo el cumplimiento

Es por eso que una nueva ola de plataformas de pago todo en uno centradas en el cumplimiento, que permite a las organizaciones implementar un único paquete de software para cubrir sus operaciones de pago y necesidades de cumplimiento, es tan oportuna.

Lo mejor de estas nuevas ofertas brinda a los clientes capacidades de verificación de identidad, monitoreo de transacciones y administración de casos de conocimiento completo de su cliente (KYC), integradas con operaciones de pago desde el primer día.

Qué buscar

Como mínimo, las organizaciones deben asegurarse de que cualquier oferta de cumplimiento BSA/AML que estén evaluando proporcione:

• Flujos de incorporación integrables para recopilar información de clientes y detalles de cuentas bancarias, lo que permite a las instituciones mover dinero sin almacenar información personal;
• Verificación de identidad KYC, incluidas las sanciones y las evaluaciones de medios adversas, y el dispositivo avanzado y el control del comportamiento, para reconocer a los actores fraudulentos y los problemas de cumplimiento;
• Monitoreo de transacciones para minimizar el fraude y el lavado de dinero y facilitar el reporte de actividades sospechosas;
• Herramientas de gestión de casos para agilizar los procesos de revisión manual; y
• Evaluaciones de riesgos que combinan el aprendizaje automático con un motor de reglas.

Rol asesor

Qué configuración u oferta específica elegir es una decisión que será evaluada por los clientes individuales, pero el surgimiento de una nueva ola de plataformas todo en uno para operaciones de pago y cumplimiento es una buena noticia. Al permitir que los clientes bancarios marquen la "casilla" de BSA/AML, estarán empoderados para continuar con su enfoque real: administrar y hacer crecer su negocio.

Matt Marcus es cofundador y director de productos de Tesorería moderna, y se enfoca en desarrollar, refinar e implementar los nuevos productos y servicios de la compañía con el objetivo compartido de hacer que las operaciones de los clientes sean transparentes, confiables y fáciles de administrar.