En el contexto de una inflación no vista en cuatro décadas y no contemplada en los modelos y puntajes de ningún otro servicio de análisis de riesgos, NinjaScore brinda información diferenciada que brindará un enorme valor a nuestros clientes.
CHICAGO (PRWEB)
04 de Octubre de 2022
NinjaEdge, la plataforma líder de análisis de transacciones bancarias, ha lanzado su NinjaScore de próxima generación y funciones de riesgo para evaluar mejor el riesgo crediticio del consumidor y detectar el flujo de caja suscribible.
“Nuestro puntaje actualizado, que ya es una herramienta crítica en la toma de decisiones de muchos prestamistas, es aún más predictivo del riesgo de suscripción del consumidor”, dijo John Tate, director de ciencia de datos de NinjaEdge. “Hemos mejorado significativamente nuestra capacidad para calificar a los solicitantes con menos datos o que carecen de fuentes de ingresos constantes”.
Estas mejoras en la puntuación de riesgo de NinjaEdge y las características subyacentes (o atributos de modelado) aprovechan millones de puntos de datos adicionales para ampliar los comportamientos cuantificables y las tendencias evidenciadas en la cuenta bancaria de un consumidor, incluida la detección de ingresos, patrones de gasto, saldos y comportamientos de alto riesgo.
“Es ampliamente reconocido que los comportamientos de flujo de efectivo de un consumidor son más predictivos de su riesgo de suscripción hoy que el desempeño anterior en líneas comerciales informado a las principales agencias de crédito”, dijo Brian Reshefsky, presidente de NinjaEdge. “Esto es especialmente cierto para los consumidores en niveles de crédito más bajos que históricamente han sido desatendidos y desatendidos con los métodos tradicionales de evaluación de riesgos”.
El poder predictivo distintivo de NinjaScore se deriva del enorme lago de datos patentado en el que se construyen los análisis de NinjaEdge, el único repositorio de la industria del rendimiento de los préstamos combinado con transacciones bancarias autorizadas por el consumidor a escala.
“Particularmente para los consumidores que obtuvieron una calificación por debajo del precio preferencial mediante los métodos de riesgo tradicionales, nuestra calificación basada en el flujo de efectivo supera los informes crediticios y las calificaciones relacionadas en cualquier métrica de validación, como Gini y KS”, explicó Tate. “Los prestamistas pueden clasificar mejor a los consumidores según su riesgo relativo y obtener información en tiempo real para tomar decisiones de suscripción más precisas”.
NinjaScore se basa en más de 2.5 millones de transacciones bancarias de más de 1.5 millones de solicitudes de préstamos al consumidor, y cada función subyacente a la puntuación no solo se ha probado retrospectivamente para funcionar, sino que se ha probado de forma única en decisiones de préstamos del mundo real con capital en riesgo.
“La plataforma NinjaEdge se destaca como el único análisis de riesgo creado por prestamistas para prestamistas”, agregó Reshefsky. “En el contexto de una inflación no vista en cuatro décadas y no contemplada en los modelos y puntajes de ningún otro servicio de análisis de riesgos, NinjaScore brinda información diferenciada que brindará un enorme valor a nuestros clientes”.
Los clientes de NinjaEdge no solo pueden introducir directamente la puntuación en sus procesos de suscripción, sino que también pueden utilizar cualquiera de las más de 1,000 características subyacentes para mejorar sus propios modelos de riesgo y reglas de decisión.
“Como un puntaje de tres dígitos en un rango ya familiar para los prestamistas, nuestra solución es inmediatamente comprensible y procesable”, agregó Tate. “Del mismo modo, nuestras características brindan información y valor predictivo análogo a los atributos de las oficinas, pero desde un conjunto de datos ortogonal al historial crediticio”.
Como complemento de su análisis de riesgos, NinjaEdge permite el acceso a los datos bancarios de los consumidores con la capacidad de agregación NinjaFetch. Después de que se solicita permiso a los solicitantes para recuperar sus transacciones bancarias, NinjaFetch enruta la solicitud del cliente al proveedor de datos con la conexión más confiable y la mejor densidad de datos para una cobertura casi universal de las cuentas corrientes y de ahorro de EE. UU.
Con esta oferta que combina el acceso a información y datos bancarios con una capacidad de acción inigualable, numerosos clientes en préstamos de consumo e industrias de riesgo relacionadas han integrado NinjaEdge en su toma de decisiones para transformar sus carteras con menos incumplimientos y mayor aprobación de los consumidores que pagan a tiempo y en tiempo. total que se habría pasado por alto utilizando solo las puntuaciones de riesgo tradicionales.
Acerca de NinjaEdge:
NinjaEdge es una plataforma de inteligencia de riesgo automatizada fundada por empresarios y científicos de datos que fueron pioneros en los préstamos digitales basados en datos para los estadounidenses cotidianos. NinjaEdge brinda información basada en datos de transacciones bancarias para casos de uso a lo largo del ciclo de vida de la cuenta de crédito que han sido probados en decisiones de préstamos del mundo real desde 2017. Para obtener más información: http://www.ninjaedge.com
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