NPCI marca en los próximos 500 millones de indios con IA

La Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI), la agencia gubernamental detrás de la base de datos de identidad digital Aadhaar y UPI, el servicio gratuito de pagos móviles, ahora está recurriendo a nuevas tácticas para ampliar su alcance.

Praveena Rai, COO, presentó la nueva estrategia, llamada Pay123, en el Global Fintech Fest de esta semana. Ella dice que NPCI está recurriendo a la inteligencia artificial para transformar el humilde teléfono con funciones (no los teléfonos inteligentes) en una herramienta que permita a las personas realizar pagos verbalmente.

El trabajo de NPCI es ejecutar la visión de la
Reserve Bank of India para permitir que todos realicen un pago digital en cualquier lugar
el país, en cualquier momento.

“¿Tenemos la calidad de conectividad para comprometernos con eso?” ella preguntó. El aspecto de “todos” de la tarea es especialmente difícil, porque obliga al NPCI a luchar con grandes desafíos sociales, que incluyen la asequibilidad, la alfabetización y la capacidad de confirmar la propia identidad.

Llámame

India, como muchos mercados emergentes, todavía
tiene una parte sustancial de su población en aldeas pobres y remotas, algunas
de los cuales ni siquiera están conectados a Internet.

Aunque hay 1.2 millones de smartphones
en India, eso no significa que todos tengan uno. Mucha gente confía en la característica
teléfonos que carecen de un componente de datos.

La alfabetización es otro problema: el 26 por ciento de
Los indios son analfabetos. Hay 121 idiomas que se hablan en la India, así que incluso si
las personas saben leer y escribir, es posible que no entiendan hindi, tamil u otros idiomas importantes.
idiomas Solo alrededor del 5 por ciento de los indios hablan inglés. Sin embargo, las aplicaciones móviles
y los equipos de servicio al cliente tienden a operar solo en los idiomas más populares.

Aadhaar en teoría ha cubierto el
pero la proporción de usuarios activos es baja, con sólo unos 340
millones de personas de los 970 millones mayores de 14 años registrados utilizando su
tarjeta de débito como fuente de identidad.

Rai dijo: “Necesitamos pagos que funcionen a través de una línea telefónica, en condiciones de datos inestables, que aprovechen los registros basados ​​en Aadhaar e impliquen solo hablar, sin leer ni escribir. Estos son los factores desencadenantes para resolver esto”.

Colgando del teléfono

La voz, en cambio, vuelve a estar de moda
– ya sea a través de asistentes virtuales, comunicándose a través de WhatsApp u otros
protocolos de voz sobre Internet (VoIP), o personas que usan una nueva generación de híbridos
portátiles que permiten VoIP en teléfonos básicos.

Ahora NPCI puede incluso convertir una llamada telefónica analógica
en un mensaje de pagos digitales.

“Esto traerá los pagos digitales a la
próximos 500 millones de personas”, dijo Rai. “Promover el modelo cashless permitirá
contribuir al crecimiento económico”.

Rai dice que la agencia ha trabajado con una variedad de fintechs (que no nombró) para que esto suceda. El usuario llama a un número asociado con Pay123 y verbaliza su instrucción de pago, que incluye ingresar un número de cuenta UPI para que sirva como su identificador. Una IA, utilizando el reconocimiento de voz automático, convierte esto en texto. (Las personas que usan teléfonos híbridos con cámara también pueden escanear el código QR de un comerciante).

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Luego, la máquina traduce ese texto a
Inglés e interpreta el comando, utilizando el procesamiento de lenguaje natural. Finalmente,
el sistema invierte el flujo, convirtiendo el comando de texto en inglés en un comando verbal
confirmación en el idioma hablado del usuario, para que pueda confirmar la
transacción.

Hacer que todo este trabajo implique construir
una gran cantidad de bibliotecas y bases de datos. Rai dice que en la actualidad, la precisión de 123Pay es 80
por ciento, pero más alto para pagos simples, porque solo requieren un simple
Vocabulario de comandos.

“Nómina envíe 500 rupias, son solo cuatro palabras, con una intención enfocada y un contexto limitado”, dijo Rai. La IA mejorará para instrucciones más complejas con el uso.

De una manera u otra

NPCI está trabajando con fintechs y bancos para
desarrollar casos de uso. La más sencilla es solicitar una transferencia de dinero entre
cuentas Ahora esto se puede hacer en un teléfono público, al igual que usar el móvil UPI
aplicación Ahora es posible pagar recargas de teléfonos móviles, hacer seguros
pagos e instrucciones de pago contra reembolso para permitir el comercio electrónico.

El caso de uso más común es pagar
facturas de electricidad El NPCI está trabajando con las compañías de energía más grandes de la India para
extender esto a todos los hogares para que puedan pagar el gas y otros servicios públicos. Rai
dice que hay alrededor de 2 lakh (200,000) hogares que usan 123Pay para pagar las facturas de gas.

“Las posibilidades de usar la voz son
sin fin”, dijo Rai, imaginando escenarios como pedir combustible o comprar un
lugar de estacionamiento mientras está sentado en su automóvil; utilizando dispositivos conectados a Internet para
ordenar comestibles verbalmente; o hacer una compra en línea con solo un comerciante
Identificador UPI (por ver un anuncio de televisión, por ejemplo).

A medida que las personas utilicen el servicio, también serán
construyendo un perfil de crédito, mientras que los comerciantes pueden comenzar a usar la voz para acceder
capital de trabajo. Los datos se convertirán en un componente básico para otra generación.
de empresas fintech, con la oportunidad de mercado expandiéndose en línea con el uso,
que continuará refinando los algoritmos.

“El próximo grupo de unicornios surgirá de
este ecosistema”, dijo Rai, señalando que hay mucho espacio para agregar
servicios habilitados por voz por regiones y grupos de idiomas, así como otros clientes
segmentos.