Peer-to-peer
Los servicios de pago (P2P) han ganado popularidad en toda Europa, proporcionando
usuarios con formas sencillas y rápidas de enviar dinero a amigos, familiares y
negocios. Sin embargo, el crecimiento de las transacciones P2P ha despertado el interés de
autoridades tributarias y reguladores regionales. Preocupaciones por una posible evasión fiscal
y el blanqueo de dinero han empujado a los gobiernos europeos a tomar medidas cerrando
lagunas fiscales relacionadas con las redes de pago entre pares.
El P2P
Explosión de pagos
Pago P2P
sistemas, que frecuentemente son facilitados por aplicaciones móviles e Internet
plataformas, han cambiado la forma en que las personas tratan en toda Europa. Estos
Los servicios permiten a los usuarios enviarse dinero entre sí sin el uso de
bancos tradicionales o intermediarios. Los pagos P2P se han convertido en un aspecto vital de
vida diaria por su comodidad y rapidez, desde dividir facturas en
restaurantes hasta pagar el alquiler o reembolsarle el dinero a un amigo.
Popular
Servicios de pago peer-to-peer como Venmo y PayPal, así como sus locales
Sus homólogos europeos como Revolut y N26 han experimentado un rápido desarrollo. Este
El aumento en el uso tiene a los funcionarios fiscales preocupados por la posibilidad de evasión fiscal.
y el uso de estas plataformas para operaciones financieras ilícitas.
Inquietudes
sobre lagunas fiscales y evasión fiscal
La
La preocupación con las plataformas de pago P2P es la posibilidad de evasión fiscal.
Los individuos y las corporaciones pueden verse tentados a utilizar plataformas P2P para escapar
impuestos mediante la realización de transacciones no contabilizadas debido a su simplicidad de uso y
tarifas de transacción bajas. Estas transacciones pueden implicar la subdeclaración de ingresos,
evadir impuestos sobre las ventas o participar en otros tipos de irregularidades financieras.
Además,
Ciertas redes de pago P2P permiten a los usuarios aceptar dinero de forma anónima, lo que lo hace
A las autoridades tributarias les resulta difícil identificar y verificar las fuentes de ingresos.
Personas o empresas que intentan ocultar su actividad financiera al público.
El recaudador de impuestos podría aprovechar este anonimato.
- Regulador
Reacciones: Los gobiernos y reguladores en Europa se han dado cuenta de la necesidad de
abordar estos problemas y cerrar las lagunas fiscales relacionadas con los pagos P2P
plataformas. Se han puesto en marcha varias medidas reglamentarias para garantizar que estos
Las plataformas cumplen con los estándares fiscales y financieros. - Mejora de
Procedimientos KYC/AML: para los servicios de pago P2P, muchos gobiernos europeos han
impuso medidas más estrictas de Conozca a su Cliente (KYC) y Anti-Lavado de Dinero (AML)
protocolos. Esto incluye autenticar usuarios y monitorear transacciones para
actividades sospechosas. - Informe de
Transacciones: Ciertas transacciones que involucran servicios de pago P2P deben ser
reportados a las autoridades fiscales en algunas naciones europeas. Este informe ayuda
autoridades tributarias para detectar posibles evasiones fiscales y rastrear grandes o
transacciones inusuales. - anonimato
Restricciones: Algunas redes de pago P2P han impuesto límites a la cantidad de
dinero que se puede transmitir o recibir sin pasar la verificación de identidad
para evitar transacciones anónimas. - Retención de impuestos:
En algunas circunstancias, las autoridades fiscales han impuesto requisitos de retención a
pagos entre pares. Esto significa que la plataforma retiene un porcentaje del
pago y lo remite directamente a las autoridades fiscales. - Colaboración
con las Administraciones Tributarias: Para garantizar el cumplimiento, se utilizan plataformas de pago P2P
colaborando cada vez más con las autoridades tributarias. Esto incluye revelar
información cuando la soliciten las autoridades fiscales. - Problemas y
Preocupaciones: Si bien estas soluciones regulatorias intentan cerrar las lagunas fiscales y disuadir
fraude fiscal, también presentan algunos problemas y preocupaciones.
Privacidad del usuario
Las regulaciones KYC y AML más estrictas, así como los informes de transacciones, pueden
poner en peligro la privacidad del usuario. Encontrar un punto medio entre el cumplimiento y el usuario
La protección de datos es una tarea difícil.
El efecto
sobre pequeñas empresas
debido al crecimiento
requisitos de cumplimiento, las pequeñas empresas que dependen de pagos P2P para su
Las transacciones pueden implicar importantes desafíos y costos administrativos.
- Transacciones
Más allá de las fronteras: debido a la naturaleza global de los servicios de pago P2P,
El cumplimiento fiscal transfronterizo puede resultar difícil. Es fundamental garantizar
coherencia y colaboración entre las autoridades tributarias de diferentes países. - Tecnológico
Avance: Para hacer frente a los cambios en la legislación fiscal, los proveedores de pagos P2P deben
actualizan constantemente su tecnología. Esto puede llevar mucho tiempo y ser costoso,
lo que requiere gastos continuos en infraestructura de cumplimiento. - Usuarios y
Educación empresarial: a medida que los gobiernos y los reguladores implementan medidas para
eliminar las lagunas fiscales, las plataformas de pago P2P deben educar a sus usuarios y empresas
socios sobre estos cambios. - Transparencia: Comunicación
sobre las iniciativas de cumplimiento de la plataforma, incluidos los protocolos KYC/AML y
La presentación de informes sobre transacciones debe ser clara y transparente. - Obligaciones de
el Usuario: Informar a los usuarios sobre sus deberes de declaración y cumplimiento de impuestos mientras
utilizando servicios de pago P2P. - Procedimiento
Modificaciones: Cualquier cambio en los procedimientos o restricciones a las transacciones,
particularmente aquellos relacionados con el anonimato del usuario, deben comunicarse claramente. - Ayuda y
Recursos: Brindar a los usuarios y a las empresas asistencia y herramientas para ayudarlos
superar los requisitos de cumplimiento tributario.
Mejorar
Seguridad de pago en las transacciones entre pares con cuenta en Europa
Prevalidación
El aumento de
fraude de pagos a casi $ 48 mil millones para fines de 2023 ha impulsado la
La Comisión Europea propondrá una regulación que exigirá a los bancos
Ofrecer servicios de prevalidación de cuentas.
Esta nueva regulación pretende aumentar la seguridad en los pagos peer-to-peer (P2P)
y eliminar posibles errores en los datos de pago.
Uno en común
El método de fraude de pago es la redirección de facturas, donde los estafadores engañan
empresas a enviar fondos al destinatario equivocado mediante pagos falsos
detalles. En respuesta a esta creciente amenaza, la necesidad de rendir cuentas
servicios de prevalidación se ha vuelto esencial para prevenir tales
fraude y asegurar el
exactitud de los datos de pago.
Estos servicios
permitir a las empresas validar los beneficiarios de los pagos en tiempo real, utilizando
información esencial como el número de cuenta bancaria internacional (IBAN), nombre,
y número de cuenta. Al verificar estos datos antes de iniciar los pagos,
Las empresas pueden confirmar la legitimidad de sus beneficiarios y reducir el riesgo.
de transacciones erróneas o fraudulentas. Este proceso no sólo mejora
seguridad, sino que también mejora la eficiencia general de los pagos P2P.
para hacer cuenta
Los servicios de prevalidación son eficaces, requieren acceso a una base de datos completa.
Conectividad basada en pool y API. Fuentes de datos sólidas garantizan una cobertura completa
en varios países, mientras que la conectividad API permite la validación en tiempo real
accediendo directamente a la fuente de datos bancarios del beneficiario.
Fuentes de datos
son cruciales para el éxito de los servicios de prevalidación. Iniciativas de la industria,
como la Verificación de Cuenta de Beneficiario (BAV) de Swift, permiten a los bancos
haga una referencia cruzada de los detalles de la cuenta con las identidades de los beneficiarios en Swift
red. Los esfuerzos de colaboración entre instituciones financieras también desempeñan un papel importante.
papel importante en la agrupación de recursos de datos para mejorar la precisión del pago
Detalles.
Incorporando
fuentes de datos de terceros y utilización de cuentas basadas en compensación impulsadas por regulaciones
Las soluciones de validación fortalecen aún más la eficacia de la validación previa.
servicios.
El futuro de las
de pagos entre pares en Europa
Aunque se cree que
El panorama regulatorio para los sistemas de pago entre pares en Europa está cambiando,
la popularidad de estas plataformas no lo es. La comodidad y rapidez de los pagos P2P
Continuar fomentando la adopción por parte de consumidores y empresas.
En Europa, el
El futuro de los pagos P2P puede implicar una mayor colaboración entre plataformas.
y autoridades fiscales. Esta colaboración podría resultar en impuestos más eficientes.
sistemas de cumplimiento y presentación de informes. Además, las innovaciones tecnológicas como
ya que la tecnología blockchain y de contabilidad distribuida puede proporcionar una mayor
transparencia y trazabilidad para las transacciones P2P, ayudando así a la fiscalidad.
operaciones de aplicación de la ley.
Finalmente,
Los servicios de pago entre pares se han convertido en un componente esencial del
Escena financiera europea. Mientras las autoridades tributarias y los reguladores intentan eliminar
lagunas fiscales, lograr un equilibrio entre el cumplimiento y la privacidad del usuario será
fundamental para garantizar el crecimiento y el éxito futuros de las plataformas y, al mismo tiempo, evitar
uso indebido para la evasión fiscal y actividades delictivas.
Peer-to-peer
Los servicios de pago (P2P) han ganado popularidad en toda Europa, proporcionando
usuarios con formas sencillas y rápidas de enviar dinero a amigos, familiares y
negocios. Sin embargo, el crecimiento de las transacciones P2P ha despertado el interés de
autoridades tributarias y reguladores regionales. Preocupaciones por una posible evasión fiscal
y el blanqueo de dinero han empujado a los gobiernos europeos a tomar medidas cerrando
lagunas fiscales relacionadas con las redes de pago entre pares.
El P2P
Explosión de pagos
Pago P2P
sistemas, que frecuentemente son facilitados por aplicaciones móviles e Internet
plataformas, han cambiado la forma en que las personas tratan en toda Europa. Estos
Los servicios permiten a los usuarios enviarse dinero entre sí sin el uso de
bancos tradicionales o intermediarios. Los pagos P2P se han convertido en un aspecto vital de
vida diaria por su comodidad y rapidez, desde dividir facturas en
restaurantes hasta pagar el alquiler o reembolsarle el dinero a un amigo.
Popular
Servicios de pago peer-to-peer como Venmo y PayPal, así como sus locales
Sus homólogos europeos como Revolut y N26 han experimentado un rápido desarrollo. Este
El aumento en el uso tiene a los funcionarios fiscales preocupados por la posibilidad de evasión fiscal.
y el uso de estas plataformas para operaciones financieras ilícitas.
Inquietudes
sobre lagunas fiscales y evasión fiscal
La
La preocupación con las plataformas de pago P2P es la posibilidad de evasión fiscal.
Los individuos y las corporaciones pueden verse tentados a utilizar plataformas P2P para escapar
impuestos mediante la realización de transacciones no contabilizadas debido a su simplicidad de uso y
tarifas de transacción bajas. Estas transacciones pueden implicar la subdeclaración de ingresos,
evadir impuestos sobre las ventas o participar en otros tipos de irregularidades financieras.
Además,
Ciertas redes de pago P2P permiten a los usuarios aceptar dinero de forma anónima, lo que lo hace
A las autoridades tributarias les resulta difícil identificar y verificar las fuentes de ingresos.
Personas o empresas que intentan ocultar su actividad financiera al público.
El recaudador de impuestos podría aprovechar este anonimato.
- Regulador
Reacciones: Los gobiernos y reguladores en Europa se han dado cuenta de la necesidad de
abordar estos problemas y cerrar las lagunas fiscales relacionadas con los pagos P2P
plataformas. Se han puesto en marcha varias medidas reglamentarias para garantizar que estos
Las plataformas cumplen con los estándares fiscales y financieros. - Mejora de
Procedimientos KYC/AML: para los servicios de pago P2P, muchos gobiernos europeos han
impuso medidas más estrictas de Conozca a su Cliente (KYC) y Anti-Lavado de Dinero (AML)
protocolos. Esto incluye autenticar usuarios y monitorear transacciones para
actividades sospechosas. - Informe de
Transacciones: Ciertas transacciones que involucran servicios de pago P2P deben ser
reportados a las autoridades fiscales en algunas naciones europeas. Este informe ayuda
autoridades tributarias para detectar posibles evasiones fiscales y rastrear grandes o
transacciones inusuales. - anonimato
Restricciones: Algunas redes de pago P2P han impuesto límites a la cantidad de
dinero que se puede transmitir o recibir sin pasar la verificación de identidad
para evitar transacciones anónimas. - Retención de impuestos:
En algunas circunstancias, las autoridades fiscales han impuesto requisitos de retención a
pagos entre pares. Esto significa que la plataforma retiene un porcentaje del
pago y lo remite directamente a las autoridades fiscales. - Colaboración
con las Administraciones Tributarias: Para garantizar el cumplimiento, se utilizan plataformas de pago P2P
colaborando cada vez más con las autoridades tributarias. Esto incluye revelar
información cuando la soliciten las autoridades fiscales. - Problemas y
Preocupaciones: Si bien estas soluciones regulatorias intentan cerrar las lagunas fiscales y disuadir
fraude fiscal, también presentan algunos problemas y preocupaciones.
Privacidad del usuario
Las regulaciones KYC y AML más estrictas, así como los informes de transacciones, pueden
poner en peligro la privacidad del usuario. Encontrar un punto medio entre el cumplimiento y el usuario
La protección de datos es una tarea difícil.
El efecto
sobre pequeñas empresas
debido al crecimiento
requisitos de cumplimiento, las pequeñas empresas que dependen de pagos P2P para su
Las transacciones pueden implicar importantes desafíos y costos administrativos.
- Transacciones
Más allá de las fronteras: debido a la naturaleza global de los servicios de pago P2P,
El cumplimiento fiscal transfronterizo puede resultar difícil. Es fundamental garantizar
coherencia y colaboración entre las autoridades tributarias de diferentes países. - Tecnológico
Avance: Para hacer frente a los cambios en la legislación fiscal, los proveedores de pagos P2P deben
actualizan constantemente su tecnología. Esto puede llevar mucho tiempo y ser costoso,
lo que requiere gastos continuos en infraestructura de cumplimiento. - Usuarios y
Educación empresarial: a medida que los gobiernos y los reguladores implementan medidas para
eliminar las lagunas fiscales, las plataformas de pago P2P deben educar a sus usuarios y empresas
socios sobre estos cambios. - Transparencia: Comunicación
sobre las iniciativas de cumplimiento de la plataforma, incluidos los protocolos KYC/AML y
La presentación de informes sobre transacciones debe ser clara y transparente. - Obligaciones de
el Usuario: Informar a los usuarios sobre sus deberes de declaración y cumplimiento de impuestos mientras
utilizando servicios de pago P2P. - Procedimiento
Modificaciones: Cualquier cambio en los procedimientos o restricciones a las transacciones,
particularmente aquellos relacionados con el anonimato del usuario, deben comunicarse claramente. - Ayuda y
Recursos: Brindar a los usuarios y a las empresas asistencia y herramientas para ayudarlos
superar los requisitos de cumplimiento tributario.
Mejorar
Seguridad de pago en las transacciones entre pares con cuenta en Europa
Prevalidación
El aumento de
fraude de pagos a casi $ 48 mil millones para fines de 2023 ha impulsado la
La Comisión Europea propondrá una regulación que exigirá a los bancos
Ofrecer servicios de prevalidación de cuentas.
Esta nueva regulación pretende aumentar la seguridad en los pagos peer-to-peer (P2P)
y eliminar posibles errores en los datos de pago.
Uno en común
El método de fraude de pago es la redirección de facturas, donde los estafadores engañan
empresas a enviar fondos al destinatario equivocado mediante pagos falsos
detalles. En respuesta a esta creciente amenaza, la necesidad de rendir cuentas
servicios de prevalidación se ha vuelto esencial para prevenir tales
fraude y asegurar el
exactitud de los datos de pago.
Estos servicios
permitir a las empresas validar los beneficiarios de los pagos en tiempo real, utilizando
información esencial como el número de cuenta bancaria internacional (IBAN), nombre,
y número de cuenta. Al verificar estos datos antes de iniciar los pagos,
Las empresas pueden confirmar la legitimidad de sus beneficiarios y reducir el riesgo.
de transacciones erróneas o fraudulentas. Este proceso no sólo mejora
seguridad, sino que también mejora la eficiencia general de los pagos P2P.
para hacer cuenta
Los servicios de prevalidación son eficaces, requieren acceso a una base de datos completa.
Conectividad basada en pool y API. Fuentes de datos sólidas garantizan una cobertura completa
en varios países, mientras que la conectividad API permite la validación en tiempo real
accediendo directamente a la fuente de datos bancarios del beneficiario.
Fuentes de datos
son cruciales para el éxito de los servicios de prevalidación. Iniciativas de la industria,
como la Verificación de Cuenta de Beneficiario (BAV) de Swift, permiten a los bancos
haga una referencia cruzada de los detalles de la cuenta con las identidades de los beneficiarios en Swift
red. Los esfuerzos de colaboración entre instituciones financieras también desempeñan un papel importante.
papel importante en la agrupación de recursos de datos para mejorar la precisión del pago
Detalles.
Incorporando
fuentes de datos de terceros y utilización de cuentas basadas en compensación impulsadas por regulaciones
Las soluciones de validación fortalecen aún más la eficacia de la validación previa.
servicios.
El futuro de las
de pagos entre pares en Europa
Aunque se cree que
El panorama regulatorio para los sistemas de pago entre pares en Europa está cambiando,
la popularidad de estas plataformas no lo es. La comodidad y rapidez de los pagos P2P
Continuar fomentando la adopción por parte de consumidores y empresas.
En Europa, el
El futuro de los pagos P2P puede implicar una mayor colaboración entre plataformas.
y autoridades fiscales. Esta colaboración podría resultar en impuestos más eficientes.
sistemas de cumplimiento y presentación de informes. Además, las innovaciones tecnológicas como
ya que la tecnología blockchain y de contabilidad distribuida puede proporcionar una mayor
transparencia y trazabilidad para las transacciones P2P, ayudando así a la fiscalidad.
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