Transformación de procesos mediante minería de procesos en la industria hipotecaria

Transformación de procesos mediante minería de procesos en la industria hipotecaria

Sello de tiempo: 28 de septiembre de 2023 4:16 a.m.
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Transformación de procesos mediante minería de procesos en la industria hipotecaria

El factor clave para el crecimiento de la industria hipotecaria es la satisfacción del cliente impulsada por un servicio más rápido y un tiempo de comercialización competitivo. Los desafíos de la industria hipotecaria son la documentación pesada, la toma de decisiones oportuna y el cumplimiento de pautas regulatorias estrictas. La industria hipotecaria también toma tiempo en procesos que se manejan internamente o se subcontratan a proveedores externos, por ejemplo, evaluación de propiedades, seguros y evaluación de daños a la propiedad. Es hora de revisar sus procesos comerciales y optimizarlos para mantenerse a la vanguardia.

La minería de procesos se está convirtiendo en un punto de inflexión en la búsqueda de transformar los procesos revolucionando la forma en que las empresas operan y atienden a sus clientes. La minería de procesos aplica la ciencia de datos para descubrir mapas de procesos, analizar ineficiencias en los sistemas de TI utilizados para ejecutar negocios y mejorar el flujo de trabajo de los procesos. Las instituciones financieras pueden utilizar los registros de eventos de sus sistemas de información para obtener vistas de rayos X de los procesos comerciales y las actividades manuales asociadas, el rendimiento del sistema y aplicar análisis para identificar cuellos de botella y otras áreas de mejora.

Process Mining ayuda a analizar e identificar fricciones, cuellos de botella e ineficiencias a partir de las huellas de procesos tan complejos y actividades manuales asociadas en el flujo de trabajo. Al igual que muchas otras líneas de negocios, la industria hipotecaria enfrenta una presión cada vez mayor para optimizar las operaciones, reducir costos, mejorar la experiencia del cliente y garantizar el cumplimiento de informes regulatorios cada vez más complejos. La minería de procesos ofrece una nueva perspectiva para lograr estos objetivos al proporcionar un enfoque analítico y basado en datos para comprender, optimizar y transformar los procesos hipotecarios.

A continuación se detallan áreas clave que los gerentes de negocios deben considerar al adoptar la minería de procesos.

  1. Información basada en datos: La minería de procesos aprovecha la gran cantidad de datos digitales generados mientras se presta servicio al cliente, como la originación de préstamos, la suscripción y la gestión de clientes, para descubrir información valiosa e ineficiencias y cuellos de botella ocultos. Proporciona transparencia en el proceso de principio a fin al visualizar todo el recorrido desde el contacto con el cliente hasta el cierre del préstamo. Esto ayuda a identificar áreas donde se puede optimizar y mejorar a través de la automatización y la optimización de procesos, lo que resulta en aprobaciones de préstamos más rápidas y una mayor satisfacción del cliente.
  2. Mejora continua: Los procesos hipotecarios son complejos y a menudo involucran a múltiples partes interesadas, incluidos prestatarios, agentes de crédito, aseguradores y equipos de cumplimiento. La minería de procesos facilita la mejora continua al identificar áreas de mejora y permitir a las organizaciones realizar un seguimiento del impacto de los cambios en los procesos a lo largo del tiempo.
  3. Cumplimiento y Mitigación de Riesgos: El sector hipotecario está muy regulado y cualquier incumplimiento puede dar lugar a fuertes multas y daños a la reputación. La minería de procesos puede ayudar a garantizar que los procesos cumplan con los requisitos reglamentarios al identificar desviaciones y no conformidades con las actividades establecidas. Este enfoque proactivo reduce el riesgo de violaciones regulatorias.
  4. Reducción de costo: Las ineficiencias en los procesos hipotecarios pueden generar mayores costos operativos. La minería de procesos identifica los factores de costos y las áreas donde los recursos se pueden asignar mejor, lo que en última instancia reduce los gastos operativos y aumenta la rentabilidad.
  5. Análisis Predictivo: Además del análisis retrospectivo, la minería de procesos también se puede utilizar para análisis predictivos. Muchas herramientas proporcionan capacidades AI-ML para identificar la conformidad y la no conformidad y realizar simulaciones en el proceso existente.

¿Qué podemos lograr? KPI clave abordados por Process Mining

La minería de procesos puede ayudar a las empresas hipotecarias a abordar varios indicadores clave de rendimiento (KPI) proporcionando conocimientos y soluciones basadas en datos. A continuación se muestran algunos KPI y casos de uso en la industria hipotecaria que se pueden mejorar y explorar mediante la aplicación de minería de procesos.

1. Tiempo de procesamiento del préstamo:

Información sobre el uso de la minería de procesos:La minería de procesos identifica cuellos de botella, retrasos e ineficiencias en el proceso de originación de préstamos. Al agilizar y optimizar los flujos de trabajo, las compañías hipotecarias pueden reducir el tiempo de procesamiento, lo que permite aprobaciones de préstamos más rápidas.

2. Costo por préstamo:

Información sobre el uso de la minería de procesos: La minería de procesos puede identificar los factores de costos dentro de los procesos hipotecarios. Al optimizar la asignación de recursos, reducir el trabajo manual y eliminar tareas redundantes, las organizaciones pueden reducir el costo por préstamo.

3. Rechazo de solicitud y tiempo de respuesta:

Información sobre el uso de la minería de procesos: La minería de procesos puede identificar patrones de solicitudes de préstamos rechazadas. Al analizar estos patrones, las compañías hipotecarias pueden perfeccionar los criterios de suscripción, mejorar la comunicación con los solicitantes y reducir las tasas de rechazo. Al automatizar la verificación de documentos y reducir el manejo manual, las organizaciones pueden acelerar el proceso de verificación.

4. Cumplimiento del cumplimiento:

Información sobre el uso de la minería de procesos: Los procesos hipotecarios deben cumplir con numerosos requisitos regulatorios. La minería de procesos ayuda a identificar desviaciones y problemas de incumplimiento, lo que permite a las organizaciones abordarlos de manera proactiva y reducir el riesgo de multas regulatorias.

5. Utilización óptima de los recursos y costos de originación de préstamos:

Información sobre el uso de la minería de procesos: Al identificar ineficiencias en el proceso de originación de préstamos, la minería de procesos ayuda a reducir los costos asociados con la adquisición de nuevos préstamos. Las empresas pueden utilizar esta información para optimizar la asignación de recursos y reducir la utilización excesiva o insuficiente. Esto incluye reducir el trabajo administrativo y reducir la necesidad de volver a trabajar debido a errores.

¿Qué puede garantizar el éxito del proceso de transformación?

La transformación de procesos no ocurre solo mediante el uso de herramientas de minería de procesos: brindan la primera visión para mejorar las ineficiencias. La transformación es la automatización de tareas manuales a lo largo de los procesos. Las organizaciones deben considerar el seguimiento junto con la minería de procesos para garantizar una acción completa para eliminar las ineficiencias.

  • Automatización de tareas manuales (por ejemplo, a través de la automatización RPA)
  • Adopción de la digitalización en el proceso (Documentación, conexiones con clientes, etc.)
  • Uso de Bots y API en el flujo general de trabajo.

 En resumen, la minería de procesos proporciona a las empresas hipotecarias conocimientos y herramientas valiosos para abordar indicadores clave de rendimiento. Al optimizar los procesos y adoptar la digitalización y la automatización, las organizaciones hipotecarias pueden lograr mejores resultados en una industria altamente competitiva y regulada. Permite a las empresas hipotecarias desbloquear el valor de sus datos, mejorar la eficiencia, reducir costos, mejorar el cumplimiento y reducir el tiempo de comercialización.

Este blog es coautor de Sivasakthi Dhandapani (arquitecto de soluciones en Tata Consultancy Services)

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