A medida que los prestamistas continúan evolucionando sus estrategias de riesgo crediticio, perfeccionar la forma en que compra los datos de las agencias de crédito es una parte importante de ese proceso. Pero si su proceso de compra de datos tiene puntos débiles, podría terminar pagando más que sus pares y tener datos de mala calidad.
En resumen, tener un proceso de compra de datos sólido es fundamental. Atrás quedaron los días en los que los precios extravagantes de los datos burocráticos eran 'normales' o 'el costo de hacer negocios', y los equipos de adquisiciones simplemente se consideraban un centro de costos necesario para administrar esto.
Los prestamistas se han vuelto más conscientes de la falta de precios de datos y transparencia de calidad y están buscando un cambio.
En este artículo, explicaremos las consideraciones clave al comprar datos de burós de crédito y cómo pagar tasas de precios justas. Esencialmente, lo ayudaremos a tomar las decisiones de compra correctas.
Vamos a sumergirnos. 👇
5 consideraciones clave al comprar datos de oficinas
Al comprar datos burocráticos, hay varias prioridades clave a considerar. He aquí un resumen de las consideraciones clave:
1. Agilizar procesos internos (antes de negociar con un buró de crédito)
Cuando se trata de la compra de datos crediticios, el mejor lugar para comenzar es poner sus patos en una fila. Con esto, nos referimos a garantizar que los equipos internos se comuniquen entre sí.
Siempre recomendamos contar con un líder sénior a bordo de todos los equipos para defender exactamente lo que necesitan. Por ejemplo, es posible que desee incluir a alguien de gestión de riesgos, adquisiciones y operaciones.
Una vez que haya alineado a sus equipos, establezca desde el principio lo que necesita en términos de calidad de datos, contratos flexibles y presupuestos de precios de datos.
Los datos de la más alta calidad, al mejor precio, y en un contrato flexible, se traducen en mejores decisiones de riesgo, mayores tasas de aceptación y mayores márgenes de beneficio.
2. Saber dónde encontrar los mejores datos al mejor precio
Una vez que sepa exactamente lo que necesita, puede comenzar a buscar proveedores.
Como probablemente sepa, los principales proveedores son Equifax, TransUnion y Experian. Si bien todos tienen datos similares, existen grandes diferencias en la calidad, disponibilidad y precio de los datos, según lo informado por la FCA en su reciente Revisión del mercado crediticio.
Al mismo tiempo, existe una clara falta de transparencia dentro de la industria y, sin la información adecuada, es difícil saber a dónde acudir.
Entonces, para encontrar los mejores precios, necesita acceso a puntos de referencia de datos (más sobre esto a continuación). Otro punto clave es asegurarse de que los datos que compra sean precisos y de alta calidad.
3. Benchmark basado en precios y calidad de datos
Muchos prestamistas no saben que diferentes clientes están pagando diferentes tasas a las agencias de crédito.
para los mismos datos y huella de gasto – y que esto puede ser desafiado.
Es por eso que aprender más sobre los datos disponibles de Bureaux y, lo que es más importante, los precios ofrecidos a otros prestamistas le permitirán comparar precios y comprender dónde se encuentra en términos de la industria en su conjunto.
Esto también permite negociaciones basadas en evidencia para contratos y permite que los equipos de adquisición y riesgo crediticio tomen una mejor decisión sobre si cambiar o permanecer con el mismo proveedor o proveedores.
La evaluación comparativa de datos puede proporcionar una 25-50% reducción de costos para una organización, mayores asignaciones de volumen, mejores términos comerciales y relaciones más sólidas entre el cliente y el proveedor.
4. Decide si necesitas flexibilidad en los contratos
Una vez que tenga claro qué servicios necesita de las oficinas, es importante considerar si necesita flexibilidad en los contratos. Y le recomendamos encarecidamente que haga esto.
¿Por qué? Porque cambiar los contratos a medio plazo puede ser complicado cuando llega a un contrato sin flexibilidad incorporada. Pero esos problemas son mucho más fáciles de solucionar cuando ha considerado cualquier flexibilidad por adelantado.
Trate de combatir este problema incorporando la flexibilidad adecuada en los contratos.
Por ejemplo, puede negociar precios escalonados para diferentes niveles de volumen que permitirán el uso de una oficina alternativa cuando sea necesario, sin afectar negativamente las tarifas existentes en gran medida. Además, trate de acordar un gasto mínimo más bajo cuando sea posible.
5. Negociar los mejores contratos de datos
Por último, hay algunos puntos finales a considerar al negociar contratos de datos.
Lo primero que debe tener en cuenta son los cargos de instalación de nuevos productos o nuevas versiones de servicios existentes. Idealmente, estos deberían ser limitados. Los altos cargos de instalación realmente solo benefician a la oficina y dificultan que usted obtenga valor a largo plazo.
También recomendamos que los prestamistas negocien para transferir el gasto mínimo no utilizado dentro del plazo del contrato para suavizar las fluctuaciones del mercado y evitar pérdidas.
Busque también ollas innovadoras, que se ofrecen a muchos clientes como estándar. A menudo, se trata de un sistema basado en cupones que permite al cliente realizar una prueba gratuita o pasar a nuevos tipos de búsqueda, conjuntos de datos y sistemas de decisión.
Por último, pero no menos importante, asegúrese de que haya una cláusula fuerte de fuerza mayor en el contrato para permitir eventos fuera de control que puedan afectar el uso y las pérdidas por gastos mínimos.
En resumen, no olvides estas tres cosas
Una vez que tenga una idea clara de todo esto, hay algunas cosas que debe hacer para preparar la relación para el éxito:
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🇧🇷Escalabilidad y flexibilidad: Los prestamistas necesitan un contrato de datos que pueda escalar o reducir de acuerdo con los picos y valles de la demanda.
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💰Costo y presupuesto: Antes de seleccionar un buró de crédito, debe considerar el costo en comparación con lo que pagan los competidores y pares por acceder a los mismos datos y puntajes.
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💼Cumplimiento y regulaciones: Los prestamistas deben asegurarse de que los datos cumplan con las regulaciones pertinentes, como la prevención del lavado de dinero y el deber del consumidor, para evitar futuras sanciones legales y financieras.
En definitiva, es muy importante tener en cuenta todos estos aspectos antes de comprar datos. No hacerlo puede traer consecuencias negativas para el prestamista, por ejemplo:
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Limitaciones en su capacidad para adaptarse al crecimiento futuro o cambios en la industria crediticia debido a que los contratos de datos no son escalables ni flexibles.
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Tarifas costosas y daño a la reputación porque los datos no cumplían con las normas y estándares de la industria.
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Malas decisiones basadas en el riesgo debido a datos de mala calidad.
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Tasas de aceptación bajas debido a datos inadecuados sobre las personas.
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Desperdicio significativo de recursos y presupuesto porque los datos no son rentables o no proporcionan valor para la inversión.
Para aliviar esta carga, los prestamistas de todo el mundo están hablando con expertos externos para que el proceso de compra de datos sea más fluido, fácil y mucho más rentable. Esto ayuda a eliminar las conjeturas en la compra de datos crediticios con una visión transparente de los precios, la calidad y la precisión de los datos que requiere un esfuerzo mínimo de su parte.
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