Los protocolos de seguros basados en blockchain han logrado convertirse en un sector independiente, a pesar de que sus fortunas siguen el mercado criptográfico en general. Sin embargo, se espera que la demanda de servicios de seguros destinados a productos criptográficos aumente a largo plazo.
El seguro convencional es un Mercado de $ 4.5 billón, con proyecciones que sugieren que podría alcanzar los 224.34 billones de dólares para 2028. Si bien la industria está dominada por grandes jugadores como Allianz, Prudential y Axa, blockchain utiliza un nuevo enfoque para protegerse contra una amplia gama de riesgos.
Específicamente, los protocolos de seguros descentralizados permiten a los usuarios cubrirse contra múltiples tipos de riesgos utilizando contratos inteligentes basados en blockchain, con las redes gobernadas por las comunidades.
En este artículo, analizaremos los protocolos de seguros descentralizados más activos y exploraremos las oportunidades para los inversores en criptomonedas a largo plazo.
Descripción general de la industria del protocolo de seguros
El seguro es uno de los principales casos de uso en las finanzas descentralizadas (DeFi), la tendencia de blockchain que tiene como objetivo poner todos los servicios financieros en infraestructuras descentralizadas impulsadas por la comunidad.
En este punto, los protocolos de seguros difícilmente se comparan con los subsectores de DeFi más grandes, como los préstamos y los intercambios descentralizados (DEX) en términos de capitalización de mercado y valor total bloqueado (TVL). Aún así, los proyectos de seguros ofrecen grandes beneficios que podrían impulsar su crecimiento en los próximos años.
Gracias a las características únicas de blockchain de descentralización, transparencia y ausencia de intermediarios, los protocolos de seguros pueden abordar varios desafíos clave de las compañías de seguros tradicionales. Por ejemplo, la tecnología blockchain se puede aprovechar para reducir el fraude, aumentar la velocidad de las transacciones y mejorar la gestión de riesgos.
A juzgar por el desempeño de Nexus Mutual (NXM), Etherisk (DIP) e InsurAnce (INSUR), los tokens nativos de tres populares protocolos de seguros descentralizados, el sector ha sufrido durante el criptoinvierno: DIP e INSUR han caído más del 90 %. , mientras que NXM ha perdido más del 85% en 2022.
Los protocolos de seguros DeFi pueden ofrecer las mismas soluciones que sus contrapartes tradicionales, como seguros de automóviles y seguros de salud. Los proyectos de seguros descentralizados también se pueden utilizar para protegerse contra posibles pérdidas de fondos (debido a piratería informática o quiebras) en intercambios tanto centralizados como descentralizados.
Principales Proyectos de Seguros Blockchain
Tesis de Inversión
Hoy en día, la mayoría de los protocolos de seguros descentralizados se centran en asegurar a los usuarios de DeFi mitigando los riesgos potenciales relacionados con los ataques de piratería y otras pérdidas de capital. Esta es una oportunidad importante.
DeFi ha experimentado un tremendo crecimiento hasta 2022, atrayendo tanto a inversores minoristas como institucionales. Sin embargo, la rápida adopción de DeFi también ha provocado un aumento de las vulnerabilidades de los protocolos. Los piratas informáticos privaron a los inversores de más de 3 millones de dólares en 2022, según datos de Chainalysis de finales de octubre, una cantidad cercana a la registrada en 2021.
Esta creciente demanda de protección contra los ataques de DeFi significa que se espera que los protocolos de seguros se conviertan en una prioridad en los próximos años, gracias a un aumento en la demanda de mecanismos de mitigación de riesgos.
Además del espacio DeFi, también esperamos ver que muchos protocolos de seguros se centren en cubrir intercambios centralizados como Binance y Coinbase, ya que estos son esencialmente "bancos de cadena de bloques" pero sin seguro de la FDIC.
Los inversores pueden exponerse a los protocolos de seguros de diferentes maneras, como comprando el token nativo que alimenta el ecosistema (como comprar acciones), respaldando al equipo detrás del protocoloo proporcionar liquidez para la cobertura de seguros.
Quién está invirtiendo: respaldo institucional
Existen algunos protocolos de seguros importantes en la actualidad, y la mayoría de ellos han obtenido capital de inversores institucionales o empresas de capital de riesgo.
En la segunda mitad de 2021, nexo mutuo elevado casi $ 3 millones de un grupo de instituciones que incluyeron Blockchain Capital, Collider Ventures, 1kx, Dialectic, 1Confirmation, Version One y Delphi Digital. (Collider, 1kx y Delphi también invierten en Ease, otra solución de seguro DeFi).
En otros lugares, Seguro fondos garantizados de Signum Capital con sede en Singapur e IOSG Ventures y HashKey con sede en Hong Kong.
(La infame Alameda Research invirtió en todos los protocolos de seguros mencionados anteriormente, pero se declaró en bancarrota debido a la crisis de solvencia experimentada por su empresa hermana de criptocomercio, FTX).
Nexus mutuo (NXM)
Nexus Mutual es un protocolo de seguro DeFi que brinda cobertura tanto para DeFi como para plataformas centralizadas. El producto insignia de Nexus es Smart Contract Cover, que ofrece cobertura para errores y hackeos relacionados con contratos inteligentes.
Sus productos más nuevos también ayudan a los clientes a protegerse contra ataques y retiros detenidos en intercambios centralizados o carteras de custodia, así como contra fallas en eventos de desconexión de tokens que devengan intereses.
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Por ejemplo, en agosto de 2022, la plataforma de criptopréstamos Hodlnaut anunció que estaban deteniendo los retiros, los intercambios de tokens y los depósitos. Los miembros de Nexus que habían comprado la cobertura de custodia de Hodlnaut estaban protegidos contra la suspensión de los retiros durante más de tres meses. Así, en noviembre, los titulares de la Cobertura Custodia Hodlnaut comenzaron a presentar reclamaciones, y Nexus dinero más de $ 1 millón para los miembros afectados.
El ecosistema Nexus está alimentado por su token nativo, NXM, que también actúa como un token de gobernanza que otorga a los titulares derechos de voto en Nexus Mutual DAO (como los votos de los accionistas).
Nexus es actualmente el protocolo de seguros DeFi más buscado, lo que lo convierte en una de las mejores oportunidades de inversión para aquellos que buscan exponerse al mercado de seguros DeFi.
Si bien NXM está disponible solo en la plataforma nativa, la versión Wrapped NXM (WNXM) está disponible en intercambios centralizados y descentralizados. Solo los miembros de NXM pueden envolver y desenvolver el token en Ethereum. El precio y el rendimiento de los dos difieren, pero muestran una alta correlación.
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SEGURO (INSUR)
InsurAce se lanzó a principios de 2021 y se ha convertido rápidamente en el segundo protocolo de seguros DeFi más grande después de Nexus. Está integrado con Ethereum, Polygon, Binance Smart Chain, Solana y NEAR.
Protege a los usuarios de los riesgos comunes de DeFi, incluidos los piratas informáticos y los errores de contratos inteligentes que pueden provocar la pérdida de tokens. Además de eso, ofrece protección contra pérdidas de activos mantenidos en intercambios centralizados, billeteras, así como eventos de IDO y depeg de stablecoin.
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El ecosistema de InsurAce está alimentado por el token nativo con el ticker INSUR, que actúa como token de gobernanza. El token también se usa para recompensar a los miembros que proporcionan capital para suscribir riesgos en el grupo de suscripción con tokens de $INSUR. A pesar de la presión bajista, INSUR parece haber llegado para quedarse, ya que los participantes del mercado de criptomonedas y DeFi continuarán buscando soluciones eficientes para minimizar los riesgos.
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Etérico (DIP)
Etherisc se lanzó mucho antes de que DeFi se convirtiera en una cosa en 2020. La plataforma de seguros descentralizada basada en Ethereum ofrece una amplia gama de productos de seguros, que incluyen seguro de cultivos, seguro de retraso de vuelo, protección contra huracanes, seguro de billetera criptográfica y seguro social, entre otros.
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El ecosistema Etherisc está respaldado por el token DIP, que se utiliza para todas las transacciones en la plataforma. Para garantizar un alto nivel de servicios de seguros, los proveedores de servicios deben apostar tokens DIP, que pueden perderse en caso de incumplimiento.
DIP cotiza cerca de mínimos históricos en el momento de escribir este artículo, pero el token tiene el potencial de recuperarse gracias a la amplia gama de productos de seguros de Etherisc, incluidos aquellos que imitan la cobertura tradicional.
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Para llevar del inversor
Los protocolos de seguros descentralizados ofrecen un nuevo enfoque para protegerse contra una amplia gama de riesgos, especialmente aquellos relacionados con las transacciones criptográficas, la custodia criptográfica, los contratos inteligentes y las operaciones de agricultura de rendimiento, entre otros.
Dado que el sector es relativamente nuevo, los tokens nativos de los protocolos de seguros pueden ser más volátiles y receptivos al estado de ánimo general en el espacio criptográfico. No obstante, el seguro seguirá siendo necesario tanto en DeFi como en las finanzas centralizadas (CeFi).
Puede que sea demasiado pronto para hacer grandes inversiones en este espacio, pero vale la pena estar atento a los líderes anteriores, en particular a Nexus Mutual. (Otras menciones notables incluyen Consuelo y Sin barra.)
Warren Buffett hizo gran parte de su fortuna en seguros. Mire este espacio de cerca: las mismas oportunidades están llegando a las criptomonedas.
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