Las 5 principales historias de Fintech de Singapur el año pasado que afectarán a la industria en 2023

No es ningún secreto que la industria fintech en Singapur ha estado floreciendo en los últimos años. Esto se puede atribuir al ecosistema de apoyo de la ciudad-estado, que incluye un gobierno favorable a las empresas, una fuerza laboral altamente capacitada y un entorno propicio para la innovación y la asunción de riesgos.

El sector también se ha beneficiado de la fuerte presencia de las principales instituciones financieras y corporaciones multinacionales, así como del estatus de la ciudad como un centro regional para la banca y las finanzas.

Todos estos factores han contribuido al crecimiento del panorama fintech en Singapur, como lo demuestra la ráfaga de emocionantes anuncios que hemos presenciado este año. Como puede ser difícil mantenerse al día con el rápido crecimiento del ecosistema fintech local, Fintech News Singapore ha seleccionado las cinco principales historias de fintech de este año.

MAS va más allá con sus desarrollos de CBDC 

La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) se ha comprometido bastante a explorar el potencial de las CBDC minoristas y mayoristas en el estado insular.

El regulador había anunciado a fines de octubre que había completado la primera etapa de un piloto minorista de CBDC: Proyecto Orquídea que examinó el potencial de un dólar digital de Singapur (SGD), denominado dinero con fines específicos o PBM.

Si bien MAS descubrió que no hay una razón convincente para una CBDC minorista en Singapur, continuará explorando buenos casos de uso para las monedas digitales.

Mientras tanto, MAS mostró que todavía era optimista sobre el uso de CBDC mayoristas cuando debutó el Proyecto Ubin+ en el Festival Fintech de Singapur (SFF) 2022 para la liquidación transfronteriza de divisas.

Ubin+ estudiará "modelos comerciales y estructuras de gobierno para la liquidación de divisas (FX) transfronteriza, donde la liquidación atómica, basada en monedas digitales, puede mejorar la eficiencia y reducir los riesgos de liquidación en comparación con los rieles de pago y liquidación existentes".

El proyecto desarrollará estándares técnicos e infraestructura para respaldar las transacciones de divisas utilizando tecnología de contabilidad distribuida (DLT) e infraestructuras de mercado financiero no basadas en DLT.

Además, MAS también está trabajando con el Banco de Pagos Internacionales (BIS) y Francia y Suiza en un proyecto mayorista de CBDC.

Apodado Proyecto Mariana, los reguladores explorarán los creadores de mercado automatizados (AMM) para los intercambios transfronterizos de las CBDC mayoristas hipotéticas del franco suizo, el euro y el dólar de Singapur. 

Los bancos digitales de Singapur finalmente han llegado

PERO concedido la licencia bancaria digital completa para el consorcio Grab-Singtel Banco GXS así como MariBank de SEA Group en 2020. 

GXS Bank anunció su lanzamiento oficial en septiembre comenzando con empleados seleccionados y clientes no bancarizados dentro del ecosistema GXS, Grab y Singtel. A partir de entonces, los servicios de GXS Bank se implementarán progresivamente para los consumidores.

Standard Chartered's Banco de confianza que opera bajo la categorización de Banco Extranjero Significativamente Arraigado (SFRB), fue lanzado al mismo tiempo que el Banco GXS. 

Dentro de los dos primeros meses de su lanzamiento, Trust Bank había logrado a bordo de más de 300,000 clientes.

Grupo de hormigas ANEXT Banco y del Banco Digital Green Link respaldado por Greenland Financial Holdings también inició sus operaciones este año con sus licencias de banco mayorista digital. 

Los cinco bancos digitales ahora están miembros de la oficina de crédito de Singapur lo que les permitirá hacer un seguimiento más eficaz de su exposición al riesgo de crédito.

El lanzamiento de bancos digitales es parte de los esfuerzos del MAS para promover la inclusión financiera y la competencia en el sector bancario. La medida también brindará a los consumidores más opciones con respecto al tipo de banco que desean utilizar. 

Singapur considera regular el comercio de criptomonedas y las monedas estables

Si bien el regulador hasta ahora concedido once licencias completas y siete aprobaciones en principio para Proveedores de servicios de token de pago digital (DPT)MAS ha advertido constantemente a los inversores minoristas en Singapur sobre los riesgos inherentes al comercio de criptomonedas.

El regulador prohibido Los proveedores de servicios de DPT coloquen anuncios y promociones en áreas públicas con efecto inmediato, ya que algunos de estos anuncios y afirmaciones podrían ser engañosos o falsos y presentar riesgos potenciales para el consumidor.

Los proveedores solo pueden comercializar o publicitar en sitios web corporativos, aplicaciones móviles o cuentas oficiales de redes sociales. Estas pautas se alinean con el enfoque de MAS de brindar claridad regulatoria y garantizar que los inversores conozcan los riesgos en el comercio de criptoactivos.

Además, el MAS también regular la emisión de monedas estables vinculados a una moneda única, denominadas monedas estables vinculadas a una sola moneda o SCS, donde el valor en circulación supera los 5 millones de dólares singapurenses. 

Los emisores de SCS deben mantener activos de reserva en efectivo, equivalentes de efectivo o títulos de deuda soberana a corto plazo que sean al menos equivalentes al 100 por ciento del valor nominal de los SCS en circulación.

Quiebras de bancos titulares

A la luz de los recientes fallas de DBS que condujo a la acción de supervisión del MAS y los requisitos adicionales de capital, es esencial saber que incluso los bancos establecidos no son inmunes a las fallas del sistema y la seguridad cibernética.

La banca en Singapur es generalmente eficiente y conveniente, con buenos productos y servicios disponibles. Sin embargo, se destacan dos fallas significativas en el último año: DBS sufrió interrupciones de dos días y la estafa de phishing de OCBC.

DBS Group sufrió interrupciones durante aproximadamente dos días en su interrupción más extensa en años, lo que asestó un golpe a la confiabilidad del banco. La interrupción del martes y miércoles interrumpió sus servicios bancarios, incluida su aplicación de pago. 

Desde entonces, los sistemas del banco han sido restaurados y todos los servicios ahora están en funcionamiento.

El MAS afirmó que ahora requiere DBS aplicar un multiplicador de 1.5 veces sus activos ponderados por riesgo para el riesgo operativo, lo que significaría un monto adicional de aproximadamente S$ 930 millones en capital regulatorio.

Mientras tanto, OCBC Bank perdió un total de S $ 13.7 millones se perdió en la reciente ola de estafas de phishing que afectó a 790 clientes. El banco dijo que decidió reembolsar a los clientes afectados en su totalidad “como un gesto único de buena voluntad dadas las circunstancias de esta estafa”. 

Conectividad de pago regional en ASEAN

Mientras tanto, cinco bancos centrales de la ASEAN, incluido Singapur, anunciaron que habían firmado un Memorando de Entendimiento (MOU) colaborar en la conectividad de pagos regionales para respaldar pagos transfronterizos más rápidos, más baratos, más transparentes y más inclusivos.

Firmado en la Cumbre de Líderes del G20, los bancos centrales involucrados en la conectividad de pago incluyen el Banco de Indonesia (BI), Banco Negara Malasia (BNM), Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), Autoridad Monetaria de Singapur (MAS)y Banco de Tailandia (BOT).

La implementación de la conectividad de pagos transfronterizos apoya y facilita el comercio transfronterizo, la inversión, la profundización financiera, las remesas, el turismo y otras actividades económicas, así como un ecosistema financiero más inclusivo en la región.

Mirando hacia el futuro 

El mundo se ha puesto patas arriba en el último año, y es difícil predecir lo que deparará el futuro. Después de todos los problemas que han surgido, es natural preguntarse qué les deparará a las industrias tecnológica y financiera en 2023.

Entonces, ¿qué pasaría el próximo año para la tecnología financiera de Singapur? Sólo el tiempo dirá. Pero una cosa es segura: la ciudad del león es un país que se adapta y evoluciona constantemente. Entonces, pase lo que pase el próximo año, Singapur estará listo para ello.