Seis tendencias clave de fraude en el Reino Unido a tener en cuenta en 2023 (Traci Krepper)

La epidemia de fraude en el Reino Unido no muestra signos de desaceleración. Los consumidores nunca han sido más vulnerables a las estafas y los ataques de fraude, ya que los delincuentes buscan aprovecharse y explotar la información personal y las preocupaciones de las personas.

Los consumidores deben estar equipados con el conocimiento necesario para estar atentos al impacto potencial del creciente fraude y las nuevas amenazas de identidad. Aquí hay seis tendencias que esperamos ver desarrollarse en el Reino Unido en el transcurso de 2023.

Fraude de pago automático autorizado (APP)

El fraude de pago automático autorizado (o APP) es una estafa que involucra a un estafador que engaña a las víctimas para que voluntariamente les hagan transferencias bancarias autorizadas.

Una investigación de UK Finance muestra que el fraude de APP aumentó un 30% en la primera mitad de 2022 en comparación con el mismo período de 2021. A medida que persista la crisis del costo de vida, esperamos que el fraude de APP se acelere significativamente este año, y los estafadores descubran que nuevas formas
para defraudar a sus víctimas con correos electrónicos, sitios web y publicaciones en redes sociales falsos. Los consumidores estresados ​​son, por supuesto, más vulnerables ante las promesas de un fácil retorno de sus “inversiones”.

Dentro del panorama de las APP, ciertos tipos de fraude están creciendo con especial rapidez. Las pérdidas relacionadas con estafas románticas, por ejemplo, aumentaron un 31 % durante el primer semestre de 2022 en comparación con el mismo período del año pasado, mientras que las "estafas de compras", en las que se estafa a los consumidores.
para pagar por bienes que creen que son genuinos, están sucediendo con mayor frecuencia que nunca y representan el 56% de todas las estafas de APP.

Las estafas relacionadas con las criptomonedas y las inversiones también están impulsando mayores aumentos en el fraude de aplicaciones, ya que las personas buscan cubrir parte del costo de vida extendido y buscan utilizar fuentes de ingresos alternativas para liquidar el crédito que se utiliza para cerrar la brecha en sus ingresos.

Dado que el fraude de APP aumentará en 2023, la nueva legislación del Regulador de Sistemas de Pago del Reino Unido busca responsabilizar tanto a los bancos pagadores como a los receptores de las pérdidas relacionadas. Con el riesgo de que mayores pérdidas se infiltren en los balances de los bancos, Experian espera
para ver importantes inversiones en soluciones que detectan y previenen clientes y transacciones potencialmente fraudulentas basadas en datos enriquecidos y análisis en tiempo real.

Estafas de servicios públicos

Las preocupaciones de los consumidores sobre los costos de energía los hacen particularmente vulnerables a las estafas de 'servicios públicos'. Como resultado, es probable que haya un rápido aumento de este tipo de fraude a lo largo de 2023.

Estamos viendo estafadores que se dirigen a los consumidores con mensajes falsos sobre cómo pueden ahorrar dinero en sus facturas, animándolos a realizar pagos y a revelar su información de identificación personal (PII), que luego puede usarse para obtener crédito en sus cuentas.
nombre.

Para mitigar el riesgo creciente, es importante que las empresas y organizaciones hagan un esfuerzo consciente para educar a los clientes sobre las comunicaciones genuinas y cómo pueden identificar intentos de fraude.

Además de estas actividades, las empresas de servicios públicos continúan invirtiendo en soluciones de identidad basadas en datos que validan las solicitudes de incorporación de nuevos clientes y verifican que los clientes existentes sean clientes genuinos. Este tipo de tecnologías ayudan a garantizar
que las transacciones de los clientes sean genuinas y que nadie acceda a los servicios públicos ni interactúe con la organización con falsos pretextos.

Fraude de clúster

Los estafadores ahora tienen acceso a una gran cantidad de PII sobre los consumidores, desde plataformas de redes sociales donde las personas comparten demasiado su información sin darse cuenta de que podría ser utilizada por delincuentes, hasta datos robados comprados en la web oscura. La disponibilidad de esta información.
ahora permite a los estafadores organizar ataques multidimensionales ('fraude en racimo') en los que una víctima es objeto de varias estafas diferentes a la vez.

Por ejemplo, durante este tipo de esquema, un estafador puede hacerse pasar por un contacto profesional, personal o romántico y usar el mismo conjunto de datos para presentar a la víctima una inversión en criptomonedas "demasiado buena para ser verdad". Al mismo tiempo, la víctima puede ser atacada con
una estafa de citas, una estafa de servicios públicos o comunicaciones falsas de un banco u otra institución financiera.

La investigación de Experian muestra que las pérdidas derivadas de los elementos de fraude de este tipo de esquemas están aumentando rápidamente. Las pérdidas por estafas que involucran plataformas comerciales falsas, por ejemplo, han aumentado un 19% en los últimos 12 meses. Al mismo tiempo, las pérdidas relacionadas
a las estafas criptográficas han aumentado alrededor del 50%, y se espera que esta cifra aumente entre un 30% y un 40% más durante 2023.

Fraude de primera parte 

A medida que un número creciente de consumidores del Reino Unido se encuentran en dificultades financieras debido al clima económico, esperamos ver un aumento en el fraude hipotecario, crediticio y de préstamos de primera parte en los próximos 1 meses.

Algunos consumidores pueden verse tentados a dar una visión engañosa o incompleta de su situación financiera por diversas razones, ya sea que necesiten volver a hipotecar su casa para cumplir con sus obligaciones, deseen consolidar las deudas de sus tarjetas de crédito con un préstamo personal,
o para cumplir sus ambiciones de mudarse a una propiedad más grande. 

Para proteger a sus negocios y clientes, las instituciones necesitan soluciones que admitan análisis granulares en tiempo real de los ingresos y gastos de los clientes para identificar imprecisiones materiales en las solicitudes de crédito para consumidores y empresas. Este tipo de soluciones pueden
ayudar a reducir los impactos negativos del fraude de primera parte.

La capacidad de comprender los riesgos de fraude cambiantes en la cartera es un requisito fundamental para las empresas para que el fraude de primera parte, las cuentas de mulas y otros tipos de fraude puedan identificarse y abordarse de manera continua para minimizar el riesgo y las pérdidas.

identidad digital

El gobierno cree que las soluciones de identificación digital desbloquearán una mejor experiencia del usuario en el mundo digital, aumentarán la seguridad e impulsarán el crecimiento económico. Las identificaciones digitales desempeñarán un papel aún mayor en la autenticación en línea, pero deben protegerse. 

Según el 'Marco de Confianza' del Gobierno del Reino Unido, los consumidores deben demostrar su elegibilidad para trabajar, alquilar y acceder a una amplia gama de servicios gubernamentales. Al mismo tiempo, el número de sitios y servicios en línea que requieren autenticación (ya sea para
la incorporación o la compra de determinados bienes y servicios continúa aumentando.

Para satisfacer la necesidad de identidad y autenticación en línea precisas y sin problemas, estamos viendo un rápido crecimiento en las identificaciones digitales reutilizables, tanto para acceder a los servicios del sector público y privado como para cumplir con los requisitos de diligencia debida en torno a la elegibilidad.

Pero debido a que el proceso de creación de identidades digitales reutilizables todavía es relativamente nuevo para los consumidores, todavía existe cierto nivel de incertidumbre al respecto. Muchos consumidores, por ejemplo, crearán identificaciones reutilizables para demostrar su elegibilidad para trabajar o alquilar.
en el Reino Unido, posiblemente sin darse cuenta de que el proceso era mucho más que una verificación única.

Anticipamos un crecimiento en la creación de identificaciones digitales a lo largo de 2023, tanto en el sector público como en el privado. Sin embargo, es importante garantizar que exista un marco de ciberseguridad adecuado para protegerlos. Si no se cuidan y aseguran adecuadamente, estos
Las identidades digitales (que no son propiedad directa de los consumidores) podrían crear superficies y vectores de ataque que los estafadores podrían aprovechar.

Emisión de crédito instantánea

Anteriormente, las solicitudes de tarjetas de crédito normalmente tardaban días, si no semanas, en aprobarse o rechazarse, lo que brindaba a las instituciones la oportunidad de realizar controles exhaustivos de los clientes. Sin embargo, una nueva generación de productos crediticios donde los clientes reciben acceso casi instantáneo
a los fondos, requieren decisiones en tiempo real para minimizar los riesgos de fraude.  

Los principales minoristas aconsejan a los consumidores que realicen una o más compras pequeñas con su nueva línea de crédito antes de comprar artículos caros como teléfonos o tabletas. Al mismo tiempo, los minoristas y otros proveedores de servicios están implementando soluciones basadas en datos.
que puede verificar la identidad y la solvencia crediticia de los clientes en tiempo real, ayudándolos a otorgar crédito a un ritmo más rápido. Los proveedores deben asegurarse de que sus sistemas de prevención de fraude sean lo suficientemente sólidos para hacer frente a esto.

Se necesita una visión integral y holística para garantizar el cumplimiento y minimizar los riesgos potenciales asociados con la emisión de crédito instantáneo. Una visión completa del riesgo en este contexto incluye un equilibrio apropiado entre procesos de incorporación rápidos y una sólida y apropiada
comprobaciones de autenticación y cumplimiento de los requisitos de conozca a su cliente (KYC). Este tipo de controles y contrapesos deben aplicarse a todo tipo de productos de "crédito instantáneo", incluidos BNPL y tarjetas de crédito virtuales.