Apoyar a los consumidores a medida que la deuda post-Covid comienza a aumentar (Ariel Timothy)

Al dar una charla en la conferencia Policy Influence Reform (PIR) el año pasado, el Dr. Jeffrey Wilson, director de Ai Group,

esbozado la miríada de desafíos que enfrenta la economía australiana. 

Desde la pandemia de COVID-19 y las medidas de salud pública introducidas para frenar su propagación, hasta el cierre de fronteras y el posterior colapso de la migración, la resiliencia financiera de la nación ciertamente ha sido desafiada. Desafortunadamente, esto fue seguido por una inflación en espiral, así como tensión geopolítica. 

Ahora, muchos se preguntan si habrá un maremoto de deuda y cómo debería responder la industria. 

Programas de apoyo financiero 

Al igual que muchas naciones, el gobierno australiano implementó una serie de programas de apoyo financiero en 2020. De hecho,

conforme según la Oficina de Estadísticas de Australia (ABS), en 2019-20, los hogares recibieron $146.0 millones en beneficios de asistencia social. 

Ahora que estos programas han terminado, tal vez no sorprenda que los consumidores estén preocupados por las perspectivas económicas. El ABS también informó que la deuda promedio de los hogares actualmente

es la a $ 261,492, una cifra que esperan aumentar en los próximos meses. 

Aumento de las insolvencias

Los volúmenes de insolvencia alcanzan un récord
high de 37,263 en 2009-10, luego de la crisis financiera mundial de 2008. Esto es algo que la industria debe tener en cuenta, con cifras publicadas por la Autoridad de Seguridad Financiera de Australia (AFSA) a principios de 2023, lo que indica que una situación similar podría ocurrir en los próximos meses.  

A pesar de que los volúmenes de insolvencia personal se encuentran en un mínimo histórico entre 2021-22 (9,545), se espera que aumenten y superen potencialmente los niveles observados en 2019, antes de la pandemia. 

Hay varias razones para esto. Un número creciente de australianos depende de sus ahorros para gestionar el impacto del aumento de los costos, los precios de la energía y la posible pérdida de ingresos como resultado de la pandemia. Esto los ha dejado con una menor resiliencia financiera. 

Del mismo modo, con la finalización del número de períodos de interés fijo en la primera mitad de 2023, una gran cantidad de personas experimentarán un aumento en los pagos de sus hipotecas y préstamos. En un momento en que los precios están subiendo, incluso el aumento más pequeño en los gastos mensuales puede llevar a un hogar a tener dificultades financieras.  

Entendiendo al consumidor

Este entorno económico desafiante hace que la comprensión de las circunstancias individuales de una persona sea aún más importante, con una serie de herramientas disponibles para ayudar a los bancos, prestamistas y proveedores de servicios públicos a brindar apoyo de buena calidad a los consumidores. 

La capacidad de acceder a una visión general clara y precisa de la situación financiera de una persona es crucial. Sin esto, existe el riesgo de que terminen atados a un plan de pago inasequible, lo que puede ser perjudicial para su bienestar financiero a largo plazo.

Sin embargo, para aquellos que dependen de datos en silos o procesos manuales, esto puede ser un desafío. Al cotejar digitalmente la información de referencia crediticia y la información proporcionada por el consumidor, las soluciones digitales como Aryza Recover pueden generar una visión precisa de la situación financiera de una persona.

Una vez recopilados dentro de un solo sistema, es fácil ver las opciones disponibles. Según el resultado de la calculadora de asequibilidad, se puede tomar la decisión de continuar con un plan existente o considerar opciones alternativas, como una interrupción del pago. Una vez finalizado este proceso, los clientes pueden acceder a un resumen de sus finanzas y un resumen de las acciones que han elegido, en un formato intuitivo y fácil de entender. 

Dado que se prevé un aumento de la deuda, existe una oportunidad real para que la industria tome medidas decisivas mediante el despliegue de soluciones digitales fáciles de usar. Esto no solo mejorará el soporte que pueden ofrecer, sino que también puede impulsar la eficiencia operativa. 

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