Tendencias tecnológicas en servicios financieros 2022.

Libro blanco de Erlang Solutions

Web 3.0 es un término que lo abarca todo y que cubre las criptomonedas, la computación de contratos inteligentes, el hardware descentralizado, IoT, tokens no fungibles, DeFi y quizás el más popular de todos: 'el Metaverso'. La descentralización es clave para la Web 3.0, junto con la transparencia de código abierto y la computación distribuida. El impacto de esta evolución de la economía de Internet es una realidad futura incuestionable. Solo mire las NFT basadas en blockchain,
donde un auge reciente en las ventas ha catapultado el valor de mercado naciente a $ 7 mil millones, según JPMorgan.

El potencial de blockchain

El centro de atención está creciendo en la tecnología de registros distribuidos, o blockchain, junto con artificial
inteligencia artificial (IA), mientras observamos la fase de recuperación de la pandemia.

priya guliani es el presidente del Reino Unido para Asociación Gubernamental de Cadenas de Bloques (GBA): “La llegada de la tecnología blockchain ha provocado una disrupción sin precedentes en los servicios financieros.
Creo que su aplicación puede dar cuenta de mucho más que transacciones transparentes. Puede allanar el camino para un panorama financiero completamente democratizado, brindando una alternativa más fluida y efectiva a la banca, construida en torno a las ideas de equidad y descentralización,
haciendo posible que las personas administren su riqueza sin los intermediarios o las propias instituciones importantes”.

Hablamos con Lex Sokolin, codirector global de Fintech y economista principal de ConsenSys, la compañía de software Ethereum: "La infraestructura de cadena de bloques ahora se está utilizando para el cálculo significativo de contratos inteligentes y la transferencia e intercambio de valor en toda la economía".

Por supuesto, se mantiene la cautela, con preguntas sobre sostenibilidad, regulación, escalabilidad e interoperabilidad, pero en general, las señales de un impulso hacia adelante son alentadoras.

Adopción de moneda digital

El auge de las criptomonedas y la tecnología blockchain ha generado nuevas posibilidades en el uso del dinero, así como nuevas y emocionantes formas de activos y mercados digitales. Además de las criptomonedas y las monedas estables, las monedas digitales emitidas por el banco central o CBDC son una de las innovaciones más interesantes en esta área. Se considera que agilizan y aumentan la seguridad de los pagos entre bancos, instituciones e individuos.

Hablamos con Richard Truin, el autor fintech más vendido de de “Cashless: la revolución de la moneda digital de China”, que está en una buena posición para observar de primera mano cómo despegarán las CBDC: "El pago digital ya es parte de la vida de los chinos, y revisó el estado de los bancos a "tuberías tontas": conductos simples en lugar de "guardianes institucionales venerados: una causa grave". por la preocupación en la industria”.

“Listos o no, los CBDC están llegando. Con China e India lanzando CBDC, un 37% de la población mundial tendrá acceso a CBDC en los próximos 3 años. Este es un cambio fundamental de paradigma para el que los bancos occidentales parecen no estar preparados.

A pesar de los crecientes llamados a sociedades sin efectivo, las CBDC no van a ser necesariamente un reemplazo del efectivo todavía. Si bien el mercado es demasiado incipiente para predecir los resultados con confianza, los involucrados en el ecosistema de pagos deben tomar medidas para posicionarse ante los cambios inevitables en el horizonte.

Inteligencia artificial en fintech

La inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático tienen el potencial de hacer avanzar los servicios financieros más que cualquier otra tecnología emergente. Con la IA, las empresas pueden mitigar mejor el riesgo, optimizar las carteras, combatir los delitos financieros, ofrecer experiencias de cliente personalizadas y más. La fortaleza clave de la IA es que permite a las empresas analizar grandes bloques de datos
y tomar decisiones genuinamente informadas.

Jim marous, orador mundial, presentador de podcasts y coeditor en La marca financiera: “La IA y el análisis aplicado facilitarán el acceso del cliente a herramientas financieras, asesoramiento y soluciones integradas que pueden mejorar la confianza y diferenciar una marca al permitir que el cliente se asocie en su viaje de bienestar financiero. Este nivel de intercambio también ayudará a proteger la privacidad y seguridad de los clientes”.

Eran Stiller Lead Software Architect: “Una parte crucial de la regulación de la IA será garantizar que los datos utilizados para derivar el algoritmo sean válidos. En consecuencia, predigo que la calidad y la confiabilidad de los datos serán un tema de creciente preocupación para la mayoría, si no todas, las empresas de tecnología. Al igual que probamos nuestro código, debemos probar y validar nuestros datos y asegurarnos de que se comporte como esperamos”.

El continuo crecimiento de las finanzas integradas

Tomó un tiempo, pero la banca sin bancos se está convirtiendo en una realidad a través del fenómeno de las finanzas integradas, también conocidas como finanzas contextuales o banca. La capacidad de los nativos digitales para integrar servicios financieros en sus plataformas ha acelerado el alejamiento de los clientes de
titulares que ya no necesariamente conocen a sus clientes mejor que la competencia.

Hablamos con el Dr. Efi Pylarinou, el influyente comentarista global de fintech, sobre la forma de las finanzas integradas: “Ha tomado dos formas en el mercado. Uno a través de los proveedores de servicios financieros existentes que aumentan su pila de servicios a través de proveedores fintech Saas.

La otra forma son las empresas no financieras que ahora ofrecen servicios financieros. Por ejemplo, Apple en EE. UU. ofrece su propia tarjeta de crédito, Tesla ofrece seguros y Shopify ofrece servicios bancarios para empresas”.

Bill Gates dijo en 1994 “La banca es necesaria, los bancos no”.

paolo sironi Banking en IBM Consulting y autor de bestsellers: “En última instancia, es el
oportunidad de eliminar la fricción en las interacciones del usuario que hace que la banca sea contextualizada
para integrarse y desbloquear un valor 'nuevo'”.