La guía del consumidor sobre tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son recursos financieros beneficiosos para las empresas y los consumidores cotidianos. Brindan acceso a los fondos necesarios para comprar bienes y servicios. Siempre que pague el saldo, los intereses y las tarifas asociadas de manera responsable, obtendrá beneficios, que incluyen una calificación crediticia positiva, límites de gasto más altos, tasas de interés más bajas y otras ventajas. Sin embargo, no todas las tarjetas de crédito son iguales, ni se dirigen a los mismos mercados ni tienen el mismo propósito. 

En última instancia, es esencial hacer su debida diligencia para obtener más información sobre las diferencias de las tarjetas de crédito para ayudarlo a tomar la decisión más informada. 

Tarjetas de crédito sin garantía

Una tarjeta de crédito sin garantía es uno de los productos más comunes y sencillos. Estas son tarjetas emitidas a solicitantes elegibles que no requieren depósitos iniciales. La tarjeta se otorga a los solicitantes en función de factores como el historial crediticio, los ingresos anuales y la capacidad de pago.

Las tasas de interés, las tarifas anuales y otros cargos variarán según la compañía. Para obtener las mejores tasas, lo mejor es comparar varias tarjetas de crédito sin garantía para obtener las tasas de interés y los cargos más bajos. 

Si se aprueba una tarjeta de crédito sin garantía, deberá pagar el saldo mensual mínimo y los cargos asociados para mantener la cuenta al día. Los fondos pueden cubrir gastos diarios, compras importantes o emergencias periódicas. 

Tarjetas de crédito aseguradas

Los solicitantes que no cumplan con los criterios mínimos para una tarjeta de crédito sin garantía pueden tener la opción de solicitar una tarjeta de crédito con garantía. Estas tarjetas requieren que los consumidores paguen un depósito para calificar. La cantidad que deposita suele ser su límite de gasto establecido. Una vez que se recibe el pago inicial, puede usar la tarjeta solo cuando surja la necesidad. 

Si bien este concepto puede no parecer un beneficio financiero, hay varios beneficios de una tarjeta de credito asegurada considerar. Es una excelente manera de reconstruir su crédito y aumentar sus posibilidades de obtener otros productos de crédito en el futuro. 

Cada vez que realiza un pago a tiempo, la compañía de la tarjeta de crédito lo informa a las principales agencias de crédito, lo que mejora su puntaje. El historial positivo podría facilitarle la adquisición de un apartamento, una casa, un automóvil, un préstamo estudiantil, financiamiento comercial y más. 

Tarjetas de crédito en tiendas

Los grandes almacenes y los minoristas suelen tener opciones de tarjetas de crédito para atraer clientes y aumentar las ventas. Si bien el proceso de solicitud, los requisitos de elegibilidad, las tasas de interés y las estipulaciones de pago a menudo modelan tarjetas de crédito garantizadas y no garantizadas, los clientes solo pueden usar las tarjetas para comprar productos de la empresa emisora. Por ejemplo, si a un cliente se le aprueba una tarjeta de crédito de Walmart de $500, puede usarla para comprar cualquier cosa en las muchas ubicaciones o plataformas de comercio electrónico de Walmart. 

Aunque sus opciones de gasto son limitadas, si compra con frecuencia en un minorista en particular o está interesado en hacer una compra importante, la inversión vale la pena. Una tarjeta de crédito de la tienda también puede ayudar a diversificar y mejorar su calificación crediticia (cuando se administra de manera responsable). 

Recompensas Tarjetas de Crédito

Las compañías de tarjetas de crédito están pensando constantemente en nuevas formas de alentar a los consumidores a utilizar sus productos y agradecerles su lealtad. Las tarjetas de crédito de recompensas son tarjetas aseguradas y no aseguradas con beneficios adjuntos. El tipo y la cantidad de recompensas que recibe dependen de la compañía, el programa, las pautas, el uso de la tarjeta y, lo que es más importante, el estado positivo de la cuenta. 

Los clientes pueden recibir ofertas de devolución de dinero en compras diarias, obtener productos y servicios gratuitos a través de sistemas de puntos y más. Ya sea que desee ahorrar unos cuantos dólares adicionales en comestibles todos los meses o si desea acumular puntos para una estadía gratis en un hotel, hay una tarjeta de crédito de recompensa que se adapta a sus intereses. 

En el cierre

Las tarjetas de crédito no aseguradas, aseguradas, de tiendas y de recompensas son solo la punta del iceberg a medida que los tipos de tarjetas de crédito disponibles para los consumidores y las empresas continúan evolucionando. Hay tarjetas para consumidores de alto riesgo, como recién graduados de la escuela secundaria, para ayudarlos. establecer crédito y desarrollar hábitos financieros saludables. Incluso los propietarios de negocios nuevos pueden encontrar tarjetas de crédito con límites de gastos razonables para cubrir los gastos operativos básicos.

Ahora que conoce los conceptos básicos, puede usar los consejos anteriores para comenzar a buscar las mejores opciones de tarjetas de crédito para usted. Mientras revisa las compañías y ofertas de tarjetas de crédito, recuerde tener en cuenta factores como la reputación de la marca, los requisitos de elegibilidad, las tasas de interés, las tarifas asociadas, las posibles multas y los beneficios del titular de la tarjeta para tomar las decisiones más informadas. Por último, antes de aceptar una oferta, asegúrese de tener los medios para pagar a evitar la delincuencia, alta deuda y problemas de crédito.