El obstáculo cultural que la lucha contra el lavado de dinero debe superar para combatir a las mulas de dinero

Es difícil exagerar cuán grande es el problema de la manipulación de dinero.

Este delito financiero notoriamente esquivo es un factor de estrés constante para los bancos y procesadores de sistemas de pago, y está relacionado con dinero lavado por valor de 4.9 billones de dólares. Increíblemente, esta asombrosa cifra aumentará aún más.

¿La manipulación del dinero está evolucionando más rápido de lo que podemos reaccionar?

La creciente complejidad de las tendencias de manipulación de dinero presenta un desafío apremiante. No se trata simplemente de una escalada numérica; El ADN mismo del manejo del dinero está evolucionando. Mientras algunos bancos advierten de una

23% de aumento en estudiantes mulas, otros han notado una
29% spike en personas mayores de 40 años que realizan dichas actividades.

Esta expansión demográfica complica los esfuerzos de detección. Aunque el muling sigue dominado por la categoría de edad de 17 a 25 años, las cifras actuales lo consolidan como una preocupación más amplia con indicadores menos predecibles. En consecuencia, los proveedores de servicios de pago (PSP) se enfrentan a una
período de mayor incertidumbre en el que deben explorar nuevas estrategias y acelerar el ritmo de detección de riesgos.

No hacerlo pone en peligro el cumplimiento de las normas ALD y abre las puertas a enormes pérdidas derivadas de futuras
reembolso obligatorio a las víctimas. Y dado que muchas mulas de dinero son participantes involuntarios, proteger su integridad financiera tiene sentido ético y regulatorio.

Las reformas están bien intencionadas, pero son sólo el comienzo.

Reformas recientes, como
la Ley de Delitos Económicos y Transparencia Corporativa (ECCTA), son un paso positivo para facilitar el intercambio de información para ayudar en la prevención de delitos económicos, incluido el tráfico de dinero.

Para quienes luchan contra el lavado de dinero, es una buena noticia que ahora exista un mecanismo legislativo para el intercambio de datos sobre delitos financieros entre pares, lo cual es crucial para interceptar fondos ilícitos y actividades de lavado.

Sin embargo, tener nuevos poderes legislativos no es lo mismo que tener una solución práctica al problema, y ​​la implementación efectiva sigue siendo crítica.

Es fundamental deshacerse de los silos.  

Investigación del futuro del intercambio de inteligencia financiera (FFIS)
pone de relieve una marcada disparidad en las capacidades de colaboración de los delincuentes económicos frente a los esfuerzos fragmentados de quienes salvaguardan el sistema financiero.

Si bien la prevención del fraude se ha beneficiado del intercambio de información entre privados durante algún tiempo, los esfuerzos de lucha contra el lavado de dinero se han visto obstaculizados por la falta de una estrategia cohesiva y los silos de información generalizados.

Entonces, aunque los mecanismos legislativos son importantes, la transformación cultural es una necesidad si los PSP quieren combatir el tráfico de dinero y mejorar las prácticas ALD.

Donde se necesita una nueva perspectiva colaborativa.

En la actualidad, existen variables significativas que influyen en la perspectiva de un PSP en cuanto al intercambio de datos y la colaboración para la lucha contra el lavado de dinero. Estos podrían incluir:

• Apetito y percepción del riesgo.
• Confianza u opinión de otras partes.
• Responsabilidad y responsabilidad organizacional.
• Sector, territorio y modelo de negocio.

Si bien estas consideraciones son válidas, realizar análisis en silos o activar el intercambio de datos cuando se alcanzan umbrales únicos fomenta inconsistencias y brechas en la supervisión del riesgo. Esto permite que los delitos financieros se multipliquen y no se controlen.

Reflejar una cultura antifraude.

Los equipos ALD solo necesitan mirar a sus contrapartes de prevención del fraude para ver por qué el intercambio de datos y las prácticas colaborativas son beneficiosos.

Al reflejar una cultura antifraude, los equipos ALD no sólo pueden estrechar la red contra los delitos financieros, sino que, quizás por primera vez, abordar una cuestión compleja que se extiende a ambos lados de la línea entre ALD y fraude.

Como señala FFIS, una mula de dinero puede cometer actos de fraude y lavado al mismo tiempo, destacando la naturaleza dual de la mula y la necesidad de una cultura unificada de intercambio de inteligencia de riesgos.

Los procesos fluidos y sindicados pueden alterar gravemente el muling.

La llegada de la ECCTA es una oportunidad para que los PSP vean de otra manera el intercambio de datos. Los responsables del ALD deberían explorar cómo nuevos enfoques pueden reforzar las defensas contra el empeoramiento del problema de las mulas de dinero. Y lo que es igualmente crucial, preguntarse dónde se encuentra un silo.
La cultura puede haber causado problemas en el pasado.

El intercambio de datos sobre delitos financieros es más eficaz cuando se realiza sin interrupciones. Por lo tanto, se debe considerar como un camino a seguir el cambio a un modelo similar al fraude, en el que las plataformas de gestión de riesgos se integran en la estrategia operativa y la cultura estratégica de lucha contra el lavado de dinero.

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