Después de un año excepcional en 2020 y 2021, las empresas de tecnología financiera y las nuevas empresas ahora están sintiendo la presión de los problemas macroeconómicos, ya que muchas organizaciones han visto cómo se reducía su financiación y disminuía el número de empleados en los últimos meses.
Las condiciones económicas desafiantes, incluida la inflación vertiginosa, el endurecimiento monetario agresivo por parte de los bancos centrales y una economía en desaceleración, han llevado a los inversores y capitalistas de riesgo a retirar su entusiasmo del mercado, al menos por ahora.
Al igual que el sector tecnológico que alguna vez estuvo en auge, la tecnología financiera ha visto una buena cantidad de despidos de empleados públicos y anunciados durante todo el año. Durante la primera mitad del año, 4,189 empleados fintech fueron despedidos, lo que representa alrededor del 11.2% de los más de 46,700 empleados de startups que fueron despedidos durante este tiempo.
Fintech, que aún logró disfrutar de un crecimiento significativo en 2022, ha visto cierto rechazo por parte de los fundadores de cartera y los capitalistas de riesgo en los últimos meses, ya que muchos ahora están alentando a las nuevas empresas y establecimientos relacionados a prepararse para lo peor a medida que se avecina una recesión en el horizonte.
Una disminución en la financiación, en el contexto de los despidos de empleados, es una señal de que las condiciones se han estado deteriorando a un ritmo más rápido durante la última parte del año. Durante Q3 2022, el financiamiento global en fintech cayó a $ 74.5 mil millones, lo que indica que algunos Fintech y las startups están buscando nuevas formas de reducir costos y retrasar la expansión hasta que la actividad económica haya vuelto a la normalidad.
Los vientos en contra económicos y financieros en curso han creado un aire de duda para muchos inversores y capitalistas de riesgo, a pesar de un informe de The Ideas inteligentes revelando que el valor global de fintech está en camino de alcanzar un valor de $ 936 mil millones para 2030.
Si bien el sector tiene algunas perspectivas innovadoras y positivas, a menudo se pasan por alto algunos riesgos subyacentes cuando los inversores o los capitalistas de riesgo buscan diversificar sus carteras.
Mercado competitivo en crecimiento
El número de nuevas fintech y startups ha crecido a un ritmo estratosférico en los últimos años, más aún durante el inicio de la pandemia. Las empresas financieras y los proveedores de servicios financieros tradicionales se han dado cuenta recientemente de las capacidades y oportunidades integradas en fintech y han ampliado su oferta de servicios y productos para ayudar a dominar el mercado.
Los líderes de la industria como Visa, Mastercard y la compañía de tecnología de seguros Lemonde, que ya disfrutan de un gran número de seguidores, no solo están cambiando el ritmo de la tecnología financiera, sino que ahora son actores dominantes en el ecosistema.
Podría significar que aunque algunas nuevas empresas y organizaciones más pequeñas disfrutan de un flujo de efectivo constante de los inversores, la tasa de éxito general o la penetración en el mercado pueden verse disuadidas fácilmente por competidores institucionales más grandes a largo plazo.
Pobre estrategia prospectiva
Aunque el ecosistema fintech ha estado en auge en los últimos años, interrumpiendo el ritmo de adopción de servicios financieros entre las regiones desarrolladas, las empresas que carecen de la orientación adecuada y una estrategia con visión de futuro podrían verse superadas por competidores más grandes y más establecidos.
A medida que crezcan las oportunidades en el mercado, también lo hará la competencia para innovar constantemente y brindar a los consumidores servicios financieros de próxima generación. Sí, es posible decir que las pequeñas empresas emergentes pueden tener el impulso creativo para ampliar los límites de la industria u ofrecer a los consumidores estructuras de precios más asequibles. ¿Quién puede decir que otros gigantes corporativos no pueden hacer lo mismo?
Sin una estrategia sostenible, a fintech le resultará cada vez más difícil retener a los consumidores. Incluso en las regiones en desarrollo donde las empresas fintech están viendo una adopción generalizada entre los consumidores, es solo cuestión de tiempo antes de que otros competidores ingresen al mercado en una escala mayor que la que pueden cubrir las empresas existentes.
La amenaza de la ciberseguridad
Según la Informe sobre el estado de la seguridad del correo electrónico alrededor del 96% de las empresas y organizaciones encuestadas han sido víctimas y objetivo de un correo electrónico relacionado suplantación de identidad intentar. Estos ataques han resultado en fugas de datos y ataques de correo electrónico empresarial, dejando a las empresas vulnerables y expuestas a amenazas financieras.
A medida que más consumidores se mueven en línea, junto con la adopción de productos y servicios fintech, mayor es la posibilidad de que fintech esté expuesta a ataques cibernéticos. Dada la naturaleza con la que operan estas empresas y la frecuencia con que los fondos se mueven y negocian a través de sus plataformas en línea, el fraude o robo digital es una amenaza directa para los consumidores y la organización.
Si bien la ciberseguridad es crucial, su implementación puede resultar costosa para las empresas fintech más pequeñas. La creciente demanda de la seguridad cibernética Los protocolos han significado que se ha vuelto cada vez más costoso utilizar software confiable y creíble, algo de lo que las nuevas empresas más pequeñas a menudo carecen durante las primeras fases de su fundación.
falta de innovación
Las empresas Fintech a menudo se consideran algunas de las empresas y nuevas empresas más innovadoras en la economía digital, ya que ayudan a proporcionar a los consumidores comunes productos básicos y servicios financieros una exhibición innovadora y creativa.
De pensamiento rápido Inteligencia artificial (IA ) y el aprendizaje automático profundo, fintech puede comprender las necesidades de los consumidores y el comportamiento financiero en un nivel más profundo. Esto significa que las empresas fintech más nuevas, más jóvenes y menos conocidas podrían carecer de este tipo de tecnología que busca ayudar a mejorar los sistemas, aumentar la retención de clientes y generar productos más innovadores.
En un mercado cada vez más competitivo, podría significar que para algunas empresas de tecnología financiera, su tecnología ya puede considerarse obsoleta, mientras que las empresas que disfrutan de un flujo de caja constante y financiamiento durante todo el año pueden innovar constantemente y desarrollar servicios y productos más nuevos y avanzados.
Los inversores y los capitalistas de riesgo deberán considerar cómo fintech está ampliando los límites con la tecnología y el software que ofrecen a los consumidores. No solo esto, sino también cómo las características más avanzadas permitirán a la empresa aumentar su influencia competitiva y proporcionar una estrategia prospectiva más rentable.
Ciclicidad Económica
Algunas industrias son más sensibles a los cambios en la actividad económica que otras. La ciclicidad se refiere a cómo operan las empresas durante tiempos de fluctuaciones económicas como las recesiones. A medida que los consumidores comienzan a reducir sus gastos, a las empresas que son sensibles a este tipo de cambios les puede resultar más difícil expandirse o crecer.
En el caso de la tecnología financiera, fintech a menudo puede ser algo cíclico en el sentido de que si los consumidores no pueden gastar dinero durante una recesión o desaceleración macroeconómica, más difícil puede ser para las personas pagar sus facturas. Esta es una ocurrencia común entre los emisores de tarjetas de crédito que a menudo ven un mayor número de consumidores que no pueden pagar su deuda debido a la desaceleración de la actividad económica.
A las empresas fintech que brindan este tipo de servicios les resultará mucho más difícil continuar expandiéndose si los consumidores no pueden utilizar sus servicios. A menudo, las instituciones financieras tradicionales pueden ofrecer a los consumidores ofertas más asequibles que las que tienen las empresas fintech más nuevas.
Preocupaciones regulatorias
Un aspecto de fintech que a menudo se pasa por alto es la expansión regulatoria, que, en los últimos años, ha tomado más forma a medida que crece la industria. Un buen ejemplo es el reciente colapso de la plataforma global de criptocomercio, FTX, que ahora ha llevado a los legisladores a endurecer aún más las regulaciones sobre criptoactivos y activos digitales debido al alto riesgo que la industria representa para la economía directa.
El problema no es la falta de regulaciones, sino el ritmo al que se modifican y actualizan estas leyes y políticas para adaptarse a una industria en constante crecimiento. Las nuevas empresas y las nuevas empresas deberán asegurarse constantemente de estar al día con las regulaciones más recientes y de que su modelo de negocio pueda adaptarse a un entorno cambiante.
Además de esto, fintech deberá considerar cómo pueden operar y expandirse en regiones que tienen diferentes regulaciones, no solo para servicios y productos financieros, sino más aún en términos de privacidad del consumidor y ciberseguridad, entre otros.
Puede ser difícil para las nuevas empresas mantenerse al día con las regulaciones cambiantes, no solo en su mercado nacional sino también en territorios internacionales.
Lo más importante es...
Fintech brinda a los consumidores y las empresas soluciones financieras innovadoras que ayudan a ampliar los límites de las finanzas y la tecnología tradicionales al mismo ritmo. Aunque el mercado ha experimentado un crecimiento positivo en los últimos años, los riesgos subyacentes, que van desde la competencia del mercado, la seguridad cibernética, el carácter cíclico y los factores regulatorios, pueden influir en las preferencias de los inversores y los capitalistas de riesgo.
Si bien es importante para cualquier inversionista o capitalista de riesgo investigar y monitorear continuamente el desempeño de una posible oportunidad de inversión, es igualmente crucial para ellos considerar los riesgos subyacentes que pueden empañar la innovación fintech y la expansión futura.
Para los inversores y los capitalistas de riesgo, a menudo se considera deseable identificar empresas de tecnología financiera que están superando los límites de la industria y al mismo tiempo establecer una estrategia comercial sostenible que pueda ayudar a influir en el mercado y al mismo tiempo demostrar tener una ventaja competitiva. Las empresas de tecnología financiera seguirán siendo una parte del consumidor cotidiano con visión de futuro; sin embargo, para los inversores y los capitalistas de riesgo, estas empresas pueden ser una inversión fructífera o un lobo disfrazado de oveja.
Después de un año excepcional en 2020 y 2021, las empresas de tecnología financiera y las nuevas empresas ahora están sintiendo la presión de los problemas macroeconómicos, ya que muchas organizaciones han visto cómo se reducía su financiación y disminuía el número de empleados en los últimos meses.
Las condiciones económicas desafiantes, incluida la inflación vertiginosa, el endurecimiento monetario agresivo por parte de los bancos centrales y una economía en desaceleración, han llevado a los inversores y capitalistas de riesgo a retirar su entusiasmo del mercado, al menos por ahora.
Al igual que el sector tecnológico que alguna vez estuvo en auge, la tecnología financiera ha visto una buena cantidad de despidos de empleados públicos y anunciados durante todo el año. Durante la primera mitad del año, 4,189 empleados fintech fueron despedidos, lo que representa alrededor del 11.2% de los más de 46,700 empleados de startups que fueron despedidos durante este tiempo.
Fintech, que aún logró disfrutar de un crecimiento significativo en 2022, ha visto cierto rechazo por parte de los fundadores de cartera y los capitalistas de riesgo en los últimos meses, ya que muchos ahora están alentando a las nuevas empresas y establecimientos relacionados a prepararse para lo peor a medida que se avecina una recesión en el horizonte.
Una disminución en la financiación, en el contexto de los despidos de empleados, es una señal de que las condiciones se han estado deteriorando a un ritmo más rápido durante la última parte del año. Durante Q3 2022, el financiamiento global en fintech cayó a $ 74.5 mil millones, lo que indica que algunos Fintech y las startups están buscando nuevas formas de reducir costos y retrasar la expansión hasta que la actividad económica haya vuelto a la normalidad.
Los vientos en contra económicos y financieros en curso han creado un aire de duda para muchos inversores y capitalistas de riesgo, a pesar de un informe de The Ideas inteligentes revelando que el valor global de fintech está en camino de alcanzar un valor de $ 936 mil millones para 2030.
Si bien el sector tiene algunas perspectivas innovadoras y positivas, a menudo se pasan por alto algunos riesgos subyacentes cuando los inversores o los capitalistas de riesgo buscan diversificar sus carteras.
Mercado competitivo en crecimiento
El número de nuevas fintech y startups ha crecido a un ritmo estratosférico en los últimos años, más aún durante el inicio de la pandemia. Las empresas financieras y los proveedores de servicios financieros tradicionales se han dado cuenta recientemente de las capacidades y oportunidades integradas en fintech y han ampliado su oferta de servicios y productos para ayudar a dominar el mercado.
Los líderes de la industria como Visa, Mastercard y la compañía de tecnología de seguros Lemonde, que ya disfrutan de un gran número de seguidores, no solo están cambiando el ritmo de la tecnología financiera, sino que ahora son actores dominantes en el ecosistema.
Podría significar que aunque algunas nuevas empresas y organizaciones más pequeñas disfrutan de un flujo de efectivo constante de los inversores, la tasa de éxito general o la penetración en el mercado pueden verse disuadidas fácilmente por competidores institucionales más grandes a largo plazo.
Pobre estrategia prospectiva
Aunque el ecosistema fintech ha estado en auge en los últimos años, interrumpiendo el ritmo de adopción de servicios financieros entre las regiones desarrolladas, las empresas que carecen de la orientación adecuada y una estrategia con visión de futuro podrían verse superadas por competidores más grandes y más establecidos.
A medida que crezcan las oportunidades en el mercado, también lo hará la competencia para innovar constantemente y brindar a los consumidores servicios financieros de próxima generación. Sí, es posible decir que las pequeñas empresas emergentes pueden tener el impulso creativo para ampliar los límites de la industria u ofrecer a los consumidores estructuras de precios más asequibles. ¿Quién puede decir que otros gigantes corporativos no pueden hacer lo mismo?
Sin una estrategia sostenible, a fintech le resultará cada vez más difícil retener a los consumidores. Incluso en las regiones en desarrollo donde las empresas fintech están viendo una adopción generalizada entre los consumidores, es solo cuestión de tiempo antes de que otros competidores ingresen al mercado en una escala mayor que la que pueden cubrir las empresas existentes.
La amenaza de la ciberseguridad
Según la Informe sobre el estado de la seguridad del correo electrónico alrededor del 96% de las empresas y organizaciones encuestadas han sido víctimas y objetivo de un correo electrónico relacionado suplantación de identidad intentar. Estos ataques han resultado en fugas de datos y ataques de correo electrónico empresarial, dejando a las empresas vulnerables y expuestas a amenazas financieras.
A medida que más consumidores se mueven en línea, junto con la adopción de productos y servicios fintech, mayor es la posibilidad de que fintech esté expuesta a ataques cibernéticos. Dada la naturaleza con la que operan estas empresas y la frecuencia con que los fondos se mueven y negocian a través de sus plataformas en línea, el fraude o robo digital es una amenaza directa para los consumidores y la organización.
Si bien la ciberseguridad es crucial, su implementación puede resultar costosa para las empresas fintech más pequeñas. La creciente demanda de la seguridad cibernética Los protocolos han significado que se ha vuelto cada vez más costoso utilizar software confiable y creíble, algo de lo que las nuevas empresas más pequeñas a menudo carecen durante las primeras fases de su fundación.
falta de innovación
Las empresas Fintech a menudo se consideran algunas de las empresas y nuevas empresas más innovadoras en la economía digital, ya que ayudan a proporcionar a los consumidores comunes productos básicos y servicios financieros una exhibición innovadora y creativa.
De pensamiento rápido Inteligencia artificial (IA ) y el aprendizaje automático profundo, fintech puede comprender las necesidades de los consumidores y el comportamiento financiero en un nivel más profundo. Esto significa que las empresas fintech más nuevas, más jóvenes y menos conocidas podrían carecer de este tipo de tecnología que busca ayudar a mejorar los sistemas, aumentar la retención de clientes y generar productos más innovadores.
En un mercado cada vez más competitivo, podría significar que para algunas empresas de tecnología financiera, su tecnología ya puede considerarse obsoleta, mientras que las empresas que disfrutan de un flujo de caja constante y financiamiento durante todo el año pueden innovar constantemente y desarrollar servicios y productos más nuevos y avanzados.
Los inversores y los capitalistas de riesgo deberán considerar cómo fintech está ampliando los límites con la tecnología y el software que ofrecen a los consumidores. No solo esto, sino también cómo las características más avanzadas permitirán a la empresa aumentar su influencia competitiva y proporcionar una estrategia prospectiva más rentable.
Ciclicidad Económica
Algunas industrias son más sensibles a los cambios en la actividad económica que otras. La ciclicidad se refiere a cómo operan las empresas durante tiempos de fluctuaciones económicas como las recesiones. A medida que los consumidores comienzan a reducir sus gastos, a las empresas que son sensibles a este tipo de cambios les puede resultar más difícil expandirse o crecer.
En el caso de la tecnología financiera, fintech a menudo puede ser algo cíclico en el sentido de que si los consumidores no pueden gastar dinero durante una recesión o desaceleración macroeconómica, más difícil puede ser para las personas pagar sus facturas. Esta es una ocurrencia común entre los emisores de tarjetas de crédito que a menudo ven un mayor número de consumidores que no pueden pagar su deuda debido a la desaceleración de la actividad económica.
A las empresas fintech que brindan este tipo de servicios les resultará mucho más difícil continuar expandiéndose si los consumidores no pueden utilizar sus servicios. A menudo, las instituciones financieras tradicionales pueden ofrecer a los consumidores ofertas más asequibles que las que tienen las empresas fintech más nuevas.
Preocupaciones regulatorias
Un aspecto de fintech que a menudo se pasa por alto es la expansión regulatoria, que, en los últimos años, ha tomado más forma a medida que crece la industria. Un buen ejemplo es el reciente colapso de la plataforma global de criptocomercio, FTX, que ahora ha llevado a los legisladores a endurecer aún más las regulaciones sobre criptoactivos y activos digitales debido al alto riesgo que la industria representa para la economía directa.
El problema no es la falta de regulaciones, sino el ritmo al que se modifican y actualizan estas leyes y políticas para adaptarse a una industria en constante crecimiento. Las nuevas empresas y las nuevas empresas deberán asegurarse constantemente de estar al día con las regulaciones más recientes y de que su modelo de negocio pueda adaptarse a un entorno cambiante.
Además de esto, fintech deberá considerar cómo pueden operar y expandirse en regiones que tienen diferentes regulaciones, no solo para servicios y productos financieros, sino más aún en términos de privacidad del consumidor y ciberseguridad, entre otros.
Puede ser difícil para las nuevas empresas mantenerse al día con las regulaciones cambiantes, no solo en su mercado nacional sino también en territorios internacionales.
Lo más importante es...
Fintech brinda a los consumidores y las empresas soluciones financieras innovadoras que ayudan a ampliar los límites de las finanzas y la tecnología tradicionales al mismo ritmo. Aunque el mercado ha experimentado un crecimiento positivo en los últimos años, los riesgos subyacentes, que van desde la competencia del mercado, la seguridad cibernética, el carácter cíclico y los factores regulatorios, pueden influir en las preferencias de los inversores y los capitalistas de riesgo.
Si bien es importante para cualquier inversionista o capitalista de riesgo investigar y monitorear continuamente el desempeño de una posible oportunidad de inversión, es igualmente crucial para ellos considerar los riesgos subyacentes que pueden empañar la innovación fintech y la expansión futura.
Para los inversores y los capitalistas de riesgo, a menudo se considera deseable identificar empresas de tecnología financiera que están superando los límites de la industria y al mismo tiempo establecer una estrategia comercial sostenible que pueda ayudar a influir en el mercado y al mismo tiempo demostrar tener una ventaja competitiva. Las empresas de tecnología financiera seguirán siendo una parte del consumidor cotidiano con visión de futuro; sin embargo, para los inversores y los capitalistas de riesgo, estas empresas pueden ser una inversión fructífera o un lobo disfrazado de oveja.
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