El estado del juego en la industria Fraudtech

Según el reciente informe de LexisNexis Estudio del Costo Real del Fraude, que analiza las tendencias de fraude en los servicios financieros y los sectores de préstamos de EE. UU. y Canadá, el costo del fraude ha aumentado significativamente a medida que la pandemia mundial ha disminuido. El informe señaló que cada dólar de fraude cuesta actualmente a las empresas de servicios financieros en los EE. UU. $ 4.00, frente a $ 3.25 en 2019 y $ 3.64 en 2020. El panorama para los prestamistas es aún peor. De hecho, el informe señala que los estafadores han sido especialmente agresivos en el negocio de los préstamos hipotecarios, aumentando los costos de fraude de préstamos hipotecarios en más del 23 % desde 2020.

El informe también destaca el problema de la identidad: el desafío que enfrentan las instituciones financieras en lo que respecta a la verificación de identidad y el aumento del fraude de identidad como "un porcentaje significativo de las pérdidas por fraude en el punto de distribución de fondos". Tanto los bancos como los prestamistas hipotecarios encuestados también notaron las difíciles tareas de mejorar la detección de fraudes y, al mismo tiempo, mantener la experiencia del cliente lo más libre de fricciones posible.

Por último, el director de Fraude e Identidad de LexisNexis Risk Solutions, Christopher Schnieper, señaló el elefante en la habitación cuando se trata de combatir el fraude en general: la oposición es dura.

“Es difícil incluso para el profesional mejor capacitado detectar los delitos cada vez más sofisticados que ocurren en los canales digitales remotos sin la ayuda de soluciones que detectan comportamientos digitales, anomalías, riesgo de dispositivos e identidades sintéticas”, dijo Schnieper.

¿Qué podemos aprender de los hallazgos del equipo de LexisNexis, así como de otros analistas e investigadores que han señalado los crecientes desafíos que enfrentamos en lo que respecta al fraude y el delito cibernético en los servicios financieros?

Tres conclusiones clave del estado actual de Fraudtech

Las amenazas en evolución exigen una innovación continua

La innovación en la lucha contra el fraude está impulsada significativamente por la competencia antagónica, una "oposición desleal" para tomar prestado del lenguaje de la ciencia política. La competencia en tecnología fraudulenta no es solo entre empresas e individuos que trabajan para construir mejores trampas para ratones. Esta arena competitiva también incluye actores cuyo objetivo, para extender la metáfora, es ayudar a los ratones a evitar ser atrapados en primer lugar. Esto hace que la tecnología fraudulenta sea una parte especialmente "de la goma en el camino" de la tecnología financiera en la que la innovación es más que una forma de ganar participación de mercado, es un requisito existencial.

En un reciente Experian El seminario web patrocinado por Finovate, Kathleen Peters de Experian y Brian Duke de Prism Data subrayaron la importancia de pensar en el fraude "como un negocio". Y como negocio, los estafadores buscarán agresivamente nuevos mercados de oportunidades, centrándose particularmente en áreas donde hay flujos de capital nuevos y considerables. Piense en la cantidad de fraude que acompañó al auge de la vivienda en los últimos años. Piense en el fraude descubierto como parte de la respuesta financiera sin precedentes a una crisis de salud mundial sin precedentes. Piense en lo que está sucediendo actualmente con los diversos colapsos en el espacio criptográfico. Comprender el fraude como un negocio no solo ayuda a los combatientes contra el fraude a combatir mejor la actividad delictiva, sino que también ayuda a los combatientes contra el fraude a tener una idea de dónde podrían atacar los estafadores a continuación.

Talento humano tecnológico a la vanguardia

En la lucha contra el fraude, no hay debate sobre la importancia de utilizar la tecnología para mejorar y apoyar el talento humano y el conocimiento. Si bien hay algunos casos en los que la actividad humana real es reemplazada por tecnología, gran parte de este reemplazo es de tareas manuales, mundanas o rutinarias que no son deseables como trabajo y, a menudo, son propensas a errores en comparación con las intervenciones automatizadas. Por otro lado, la IA y el aprendizaje automático brindan a los agentes humanos datos rápidos y ricos que pueden aprovechar junto con su propio intelecto y experiencia en el campo para hacer juicios superiores en comparación con los actores tecnológicos o humanos solos.

Jody Bhagat, presidente de las Américas en personéticos, usó el término "Digital Plus Human" en un Mastermind Keynote en FinovateFall a principios de este año. "Digital Plus Human" describe lo que Bhagat llamó un "punto óptimo" entre un enfoque totalmente tecnológico frente a un enfoque totalmente humano para los bancos medianos. Este es un concepto valioso que los luchadores contra el fraude han adoptado. La combinación de la inteligencia humana con la IA, por ejemplo, para detectar sesgos creados inadvertidamente por algoritmos supuestamente ciegos al color o al género, es una instancia del concepto digital más humano en el trabajo. Confiar en el instinto humano para descubrir desafíos de identidad más complejos resaltados por herramientas técnicas es otro componente clave de las estrategias contemporáneas de lucha contra el fraude.

La innovación en identidad es clave para mejorar la seguridad

Por último, cada vez está más claro que la identidad es la clave para una mayor seguridad. De alguna manera, cuanto más podamos resolver el problema de la identidad, más fácil será para nosotros resolver y resolver los problemas de seguridad. Parte de esto radica en entender la identidad como un factor específico de acceso o acción, en lugar de una representación estática de un individuo en el mundo físico, no digital. En otras palabras, la interacción entre un usuario y el dispositivo móvil del usuario puede revelar más sobre la autenticidad del individuo que una dirección o incluso un número de seguro social. Esto nos ayuda a comprender los requisitos de datos específicos y más precisos necesarios cuando se trata de establecer la identidad en contextos digitales.

Aquí, empresas como Trulioo están haciendo un trabajo importante para ayudar a las instituciones financieras a aprovechar la identidad digital para hacer que el proceso de incorporación sea una experiencia mejor y más segura tanto para el cliente como para la empresa. Otras firmas, como instante, están introduciendo innovaciones como la garantía de identidad continua y KYC portátil.

Foto por Sora Shimazak