Tras el espectacular aumento de la inversión en criptomonedas y Bitcoin en los últimos años, los reguladores ahora están poniendo sus miras en este rincón dinámico y en rápida evolución de la industria de servicios financieros. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), un organismo intergubernamental independiente que desarrolla y promueve la lucha contra el lavado de dinero (AML) y Conozca a su cliente (KYC), ha publicado más orientación sobre cómo sus 37 miembros deben regular los intercambios de criptomonedas.
Si bien muchos en la industria acogen con agrado la supervisión regulatoria, ya que proporciona claridad y certeza tanto para los inversores como para los operadores, una guía (la Recomendación 16) ha causado una controversia significativa. La llamada regla de viaje exige “obligaciones de obtener, conservar y transmitir la información requerida sobre el originador y el beneficiario para identificar y reportar transacciones sospechosas, monitorear la disponibilidad de información, tomar acciones de congelamiento y prohibir transacciones con personas y entidades designadas”.
El GAFI no se refiere a esta recomendación como regla de viaje. Pero tiene una sorprendente similitud con una regla anterior de la Ley de Secreto Bancario (BSA) [31 CFR 103.33(g)] con ese apodo, que requiere que todas las instituciones financieras transmitan cierta información a la siguiente institución financiera, en ciertas transmisiones de fondos que involucran más de una institución financiera.
Tenga en cuenta que estas obligaciones dependen de que los países miembros implementen las reglas en sus leyes o regulaciones; El GAFI no tiene ningún mecanismo de aplicación directa. Sin embargo, el GAFI tiene una autoridad moral significativa, ya que ningún miembro quiere estar afiliado al lavado de dinero y al crimen internacional. Parece sólo una cuestión de tiempo antes de que la regla de viaje para las criptomonedas quede consagrada en las leyes y regulaciones de las principales economías del mundo.
En ese caso, las reglas se aplicarán a los proveedores de servicios de activos virtuales como intercambios de criptomonedas, servicios de transferencia, proveedores de custodia o billetera host y otros posibles modelos de negocio. Sugieren un límite de 1,000 dólares o 1,000 euros para estar en línea con las regulaciones que cubren las transferencias electrónicas, pero este límite dependerá de los requisitos específicos del país.
En octubre de 2020, los reguladores financieros de EE. UU. propusieron reglas para modificar la BSA para reducir el umbral de la regla general de viaje desde $3,000 hasta $250 para transferencias internacionales.
A diferencia de los bancos, los intercambios de criptomonedas actualmente no cuentan con un marco legal o tecnológico para obtener, retener y transmitir información de identificación de ambas partes de la transacción. En el aspecto legal, si bien ha habido avances en varias jurisdicciones en materia de enfoque político y regulatorio para los criptoactivos, no hay consenso global ni claridad transfronteriza. Las bolsas que operan en diferentes países podrían tener expectativas regulatorias muy diferentes.
Mientras que algunos alientan estándares legales claros, otros piensan que son un anatema para las tecnologías de contabilidad distribuida, donde el concepto original es intercambiar tokens sin necesidad de supervisión de terceros. Muchos entusiastas señalan el hecho de que las criptomonedas no necesitan bancos, gobiernos u otras organizaciones como característica definitoria, lo que las convierte en un bastión de privacidad y soberanía.
La capacidad de ocultar las transacciones es lo que está impulsando al GAFI y a los reguladores a exigir información y supervisión de los activos virtuales. Las criptomonedas se han utilizado para lavar dinero, transferir fondos para actividades ilegales y eludir controles financieros, y los gobiernos están tratando de cerrar esa laguna.
Mientras la industria lucha por garantizar un intercambio justo y transparente, incorporar rápidamente clientes, cumplir con todas las regulaciones relevantes y muchas otras cuestiones relacionadas con el desarrollo de un nuevo mercado financiero, la regla de viaje es un nivel tecnológico completamente diferente.
Será necesario abordar los procesos de verificación de información, protección de esta información y salvaguarda de esta información solo entre partes específicas. En esta era de violaciones de datos y leyes sólidas de privacidad de datos, crear un nuevo marco que satisfaga todos los requisitos es un desafío único.
Aún más problemática es la naturaleza descentralizada de las criptomonedas. Las monedas virtuales operan a través de fronteras y sistemas, y existen numerosas tecnologías y canales para las transacciones. Las billeteras virtuales, los intercambios P2P, los quioscos de criptomonedas, las dapps (aplicaciones descentralizadas), las ICO, los casinos en Internet y las billeteras multifirma (múltiples firmas) se encuentran entre algunas de las tecnologías que requieren consideración.
Históricamente, ha habido muy poca sincronización o coordinación entre estos diferentes sistemas de criptomonedas. Ahora tendrán que trabajar juntos para crear interrelaciones y/o tecnología que funcione para todas las partes, y rápidamente.
Una posible solución que cuenta con el respaldo de ING Bank, Fidelity Investments, Standard Chartered y 25 VASP es la Protocolo de reglas de viaje. Su objetivo es “Crear una especificación API pragmática, mínima, viable y de primera generación para cumplir con la Regla de Viajes del GAFI de manera oportuna. Minimizar la fragmentación y maximizar la interoperación de las soluciones” y su versión 2.0 se lanzó en junio.
Otra opción es la Alianza para compartir información sobre reglas de viaje, que es un grupo de trabajo para proporcionar "interoperabilidad con estándares de seguridad abiertos y estándares de mensajería emergentes como InterVASP, OpenVASP y BIP75, y sistemas backend de fácil integración".
Las directrices iniciales del GAFI se publicaron en junio de 2019 y ahora han sido seguidas por dos revisiones de 12 meses. La segunda revisión de 12 meses de la implementación de los acuerdos del GAFI Estándares revisados sobre activos virtuales y VASP, publicado en junio de 2021 señala:
- 58 de 128 jurisdicciones informantes informaron que ya han implementado los Estándares generales revisados del GAFI.
- Sólo 23 jurisdicciones han introducido requisitos en materia de normas de viaje, de las cuales sólo 10 informaron que los estaban aplicando.
- No existen suficientes soluciones tecnológicas holísticas para implementación de reglas de viaje globales que han sido establecidos y ampliamente adoptados.
El sector privado ha avanzado en el desarrollo de soluciones tecnológicas que permitan la implementación de la 'regla de viaje'. Sin embargo, la mayoría de las jurisdicciones aún no han implementado los requisitos del GAFI”.
En los EE. UU., FinCEN dictaminó que los requisitos de las reglas de viaje existentes anteriormente se aplican a los intercambios de criptomonedas. La Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero de Suiza (FINMA) publicó una guía el 26 de agosto que dice, en parte:
“Actualmente no existe ningún sistema ni a nivel nacional ni internacional (como, por ejemplo, SWIFT para transferencias interbancarias) para transferir datos de identificación para transacciones de pago en la cadena de bloques. Tampoco existen hasta la fecha acuerdos bilaterales entre proveedores de servicios individuales”.
Sin embargo, no es necesario que la transferencia de información de identidad se realice en la cadena de bloques, ya que "la disposición debe interpretarse de manera tecnológicamente neutral". Las transferencias de pago, ya sea mediante transferencia bancaria, blockchain u otro método, deben recibir el mismo trato y enfrentarse a las mismas leyes AML/KYC. Otros canales de pago pueden cumplir con este requisito, por lo que FINMA "espera que la información sobre el cliente y el beneficiario se transmita con transferencias simbólicas de la misma manera que con las transferencias bancarias".
Según la Recomendación 16, todos los proveedores de servicios de activos virtuales deberán proporcionar los detalles del originador (nombre, número de cuenta, dirección física o número de identidad nacional) y la información del beneficiario (nombre y número de cuenta).
Los intercambios de criptomonedas serán útiles para examinar las existentes AML / KYC reglamentaciones y garantizar el cumplimiento de dichos requisitos. Además, si actualmente no cumplen con los requisitos de la Recomendación 16, deben anticipar que pronto lo necesitarán.
Las medidas adoptadas para facilitar el cumplimiento de estos requisitos ayudarán a la industria de las criptomonedas a hacer la transición al nuevo régimen regulatorio, mejorarán la percepción de confianza con los reguladores y los clientes, permitirán mejores procedimientos transfronterizos y ayudarán a desarrollar un ecosistema industrial próspero.
Este artículo apareció por primera vez en CriptoNegociosNoticias y se publicó aquí el 18 de diciembre de 2019. Se actualizó para reflejar los últimos desarrollos y mejores prácticas de la industria.
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