El verdadero costo del incumplimiento: lecciones aprendidas de Fortune 50

Un puñado de instituciones financieras han causado sensación en las noticias internacionales debido a demandas y multas multimillonarias. El problema es que eligieron, ya sea intencionalmente o no, no cumplir con las regulaciones BSA y AML, una decisión costosa.

SYSTRAN escucha de nuestros clientes en el sector bancario que la posibilidad de multas por incumplimiento los obliga a monitorear y evaluar continuamente su organización para asegurarse de que no haya problemas de cumplimiento. Pero una de las principales razones subyacentes del incumplimiento es un método deficiente para la traducción de varios idiomas que no garantiza que se controlen todos los canales de comunicación. La traducción automática es la solución a este problema muy real y frecuente.

Los malos actores están en todas partes, dentro y fuera de su organización. El uso de MT en todos los ámbitos le da un pulso sobre lo que está sucediendo globalmente en su organización (y en todos los idiomas) para evitar que le sucedan multas similares.

Estas son algunas de las lecciones más duras aprendidas con respecto a las acciones de aplicación de ALD para las empresas Fortune 50 que no tenían un sistema de monitoreo de idiomas para rastrear la actividad global.

1. Westpac – $ 1.3 mil millones

Westpac, uno de los bancos más grandes de Australia, ha estado bajo fuego durante años. Además de ser multado por cobrar tarifas a los muertos en 2022, Westpac recibió una multa récord de $ 1.3 mil millones en 2020 como parte de una demanda AML en la que no cumplió con las obligaciones AML.

Lección aprendida: No facturar a los muertos.

2. Robinhood - $ 30 millones

La plataforma de inversión Robinhood fue multada con $ 30 millones por fallas significativas en el cumplimiento de las obligaciones BSA y AML.

Según la Superintendente de Servicios Financieros de Nueva York, Adrienne Harris, Robinhood “no invirtió los recursos y la atención adecuados para desarrollar y mantener una cultura de cumplimiento.Esta falla condujo a violaciones significativas, particularmente con su sistema de monitoreo de transacciones.

Los procesos internos de Robinhood carecían de personal y no proporcionaban suficientes recursos para cubrir sus riesgos potenciales, lo que creaba deficiencias significativas en el cumplimiento. A medida que Robinhood siguió creciendo, su equipo de cumplimiento no creció con ellos, dejando brechas en la cobertura y aumentando el riesgo de incumplimiento en toda la empresa.

Lección aprendida: aproveche la tecnología de traducción automática y la inteligencia artificial para tomar el relevo cuando no tenga suficiente personal para garantizar una cobertura suficiente. Esta infracción se habría detectado antes si se hubieran implementado procesos automatizados.

3. Hélice - $ 60 millones

Helix y Coin Ninja eran servicios de Darknet que permitían a los usuarios lavar de forma anónima un estimado de $300 millones a través de criptomonedas.

Larry Dean Harmon, el operador de los servicios de mezcla de criptomonedas Helix y Coin Ninja, recibió una multa de $60 millones. Además de las multas por lavado de dinero, acordó confiscar más de 4,400 bitcoins con un valor estimado en más de 200 millones de dólares.

Lección aprendida: Rechace el lavado anónimo y solo acepte el lavado de los malhechores "conocidos".

4. Banco Federal de Ahorros de USAA - $ 140 millones

A USAA se le impuso una multa de $140 millones por violar la BSA al carecer de un programa AML adecuado. El banco admitió que deliberadamente no informó las transacciones. El banco recibió una multa de $ 60 millones por incumplimiento en 2022, con un acuerdo adicional de $ 80 millones por problemas persistentes de incumplimiento que se remontan a 2016.

Lección aprendida: Dejar deliberadamente no informar. La estandarización de los recursos de capacitación en todos los idiomas puede contribuir en gran medida a cerrar esta brecha.

5. MoneyGram – $ 8.25 millones

MoneyGram no pudo mantener un programa AML efectivo y compatible y enfrentó una multa de $8.25 millones. Esta multa se cobró debido a la falta de supervisión de MoneyGram sobre solo seis agentes. Los agentes aumentaron drásticamente las transacciones sin ninguna explicación razonable y, en un período de 17 meses, transfirieron más de 100 millones de dólares a China.

Debido a que MoneyGram ya había tomado medidas significativas para mejorar sus programas ALD, la multa se redujo a esta cantidad más baja.

Lección aprendida: La IA es más inteligente que tú. Deje que una máquina detecte actividad sospechosa para que no se pierda en el idioma. Si se trata de acuerdos internacionales, tenga la traducción automática integrada para que haya transparencia automática en todas las comunicaciones.

6. Asesores de Wells Fargo – $7 millones

Wells Fargo no presentó al menos 34 informes de actividades sospechosas entre abril de 2017 y octubre de 2021. En lugar de disputar el cargo, Wells Fargo acordó pagar $7 millones para resolver los cargos de incumplimiento.

Si bien Wells Fargo tenía un sistema ALD, el sistema no pudo conciliar los diferentes códigos de países utilizados para monitorear las transferencias electrónicas extranjeras. El resultado de esta falla fue que Wells Fargo no pudo presentar un informe oportuno de actividad sospechosa para al menos 25 de esas 34 actividades sospechosas.

Lección aprendida: Aproveche las máquinas inteligentes, en lugar de las máquinas tontas. ¡Es demasiado caro, incluso cuando te conformas! La traducción automática puede ayudar a agilizar el proceso de monitoreo para asegurarse de que nunca se retrase.

7. Capital One – $ 390 millones

Debido a violaciones intencionales y negligentes de la BSA, Capital One recibió una multa de $390 millones. Capital One admitió no implementar ni mantener un programa AML y no presentar miles de informes de actividades sospechosas (junto con miles de CTR) entre 2008 y 2014.

Además del lavado de dinero, esto abrió las puertas para que millones de dólares en transacciones sospechosas pasaran desapercibidas.

Lección aprendida: Nunca espere para reportar actividades sospechosas. Las soluciones automatizadas de MT e IA habrían identificado los problemas cuando ocurrieron para que el problema no creciera durante años.

8. ABN Amro – $574 millones

ABN Amro recibió una multa de $574 millones luego de ser procesado por funcionarios holandeses debido a sus procedimientos AML. Anteriormente habían sido citados por sus débiles procesos ALD, pero las mejoras agregadas fueron insuficientes, lo que llevó a esta multa.

Lección aprendida: Los procesos ALD débiles pueden resultar en un enjuiciamiento.

9. AmBank – $700 millones

AmBank, junto con los actos del ex primer ministro de Malasia, Najib Razak, recibió una multa de $ 700 millones por varios cargos de lavado de dinero, abuso de poder, malversación de fondos y abuso de confianza.

Lección aprendida: Trabajar con delincuentes puede costarle.

10. DNB ASA – $ 48.1 millones

El prestamista más grande de Noruega, DNB ASA, fue multado con más de $48 millones por no cumplir con las regulaciones ALD. Además del incumplimiento de las normas BSA y AML, el banco enfrenta cargos de corrupción.

Lección aprendida: La corrupción no paga.

La conclusión clave: el cumplimiento global no es opcional

demasiadas empresas ignorar las regulaciones de cumplimiento o no tener la cobertura adecuada y entrenamiento. Pero, el cumplimiento no es opcional. Las multas ALD a los bancos se aplican incluso cuando un solo empleado no cumple con las normas de cumplimiento.

Independientemente de los procesos de cumplimiento que tenga implementados, si no puede monitorear todas las comunicaciones en todos los idiomas, corre el riesgo de recibir multas enormes como las descritas anteriormente. Sin embargo, puede reducir ese riesgo de manera significativa al aprovechar la IA que detecta acciones ilegales a escala y elimina la tentación de que los empleados busquen soluciones que no cumplan con las normas.

La traducción automática habilitada para IA de SYSTRAN puede ayudar

• Comprenda cada correo electrónico, PDF, SMS y documento
• Mantenga la información privada lejos de los malos actores al acecho justo fuera de sus cortafuegos. Usted posee y controla la información en sus servidores SYSTRAN; no se permite la entrada de personas ajenas.
• Habilite comunicaciones totalmente compatibles en todos los niveles de su organización. Los empleados no tienen que ir a otro lugar para la traducción cuando se puede acceder a SYSTRAN en los programas que usan a diario.
• Cree una imagen precisa de su posición en materia de cumplimiento. SYSTRAN brinda a sus equipos de monitoreo de cumplimiento la visibilidad que necesitan para identificar riesgos antes de que se conviertan en multas.

Los bustos MT de SYSTRAN abren la visibilidad global para que nada pueda ocultarse, lo que le permite asegurarse de que cada documento y canal de comunicación cumpla con todas las leyes y normas de seguridad.

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• Fuente: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/the-true-cost-of-non-compliance-lessons-learned-from-the-fortune-50/