Los servicios financieros digitales del Reino Unido lo distinguen en Europa: cimentar la confianza del consumidor ahora es clave (Sara Costantini)

El Reino Unido es un centro mundial de servicios financieros y el hogar de algunas de las empresas fintech más avanzadas e innovadoras del mundo. El país se destaca como el lugar más atractivo de Europa para la inversión internacional, asegurando más de $ 9 mil millones de inversión
en la primera mitad de 2022, muy por delante de Alemania, el segundo mayor destino de tecnología financiera de Europa, con 2.4 millones de dólares. 

Dados los altos niveles de inversión e innovación que hemos visto en los últimos años, la madurez del ecosistema del sector está muy avanzada. Y se sabe que las fintechs con sede en el Reino Unido ofrecen los mejores productos y servicios financieros, ya sea solos o a través de
alianzas con instituciones financieras más grandes.  

Esto está teniendo un impacto muy tangible en las actitudes de las personas con respecto a cómo interactúan con los servicios financieros en el Reino Unido. Para comprender esto, así como las actitudes en toda Europa, CRIF encargó una investigación en la que se preguntó a miles de personas en todo el continente sobre
su preferencia en esta área. Y los hallazgos hablan por sí solos.  

Las personas en el Reino Unido tienen casi el doble de probabilidades que sus contrapartes europeas de preferir los procesos de solicitud en línea para productos y servicios financieros, a través de un sitio web, una aplicación, un chat en línea o una función de videollamada (59 % frente a 33 %). Por el contrario, la preferencia en el otro
Los países encuestados (Francia, Alemania, Italia, Eslovaquia y la República Checa) siguen estando firmemente a favor de las reuniones en persona y de acudir a una sucursal bancaria local.  

Este éxito debe celebrarse y subraya no solo el lugar del Reino Unido como centro de innovación, sino también la adopción por parte de los consumidores de nuevos enfoques de servicios financieros que prioricen lo digital y que les brinden un mayor control, conocimiento y seguridad sobre su dinero.   

Sin embargo, a pesar del evidente éxito del sector en el Reino Unido, nuestra investigación también identificó algunos problemas importantes que impiden que los servicios financieros obtengan todos los beneficios de esta adopción digital. Uno de estos problemas es que muchos consumidores en el Reino Unido todavía
tienden a ver a los proveedores de servicios financieros con escepticismo. 

Específicamente, nuestra investigación encuentra que a muchos consumidores les preocupa que los proveedores financieros no se preocupen por sus mejores intereses. De hecho, a casi uno de cada cinco (18 %) de los consumidores les preocupa que, en caso de que recurran a su proveedor para recibir asistencia, se les vendan
productos o servicios que no son adecuados para ellos. 

Por supuesto, conocer a su cliente es vital para ofrecerle los productos y servicios correctos, pero cuando entra en juego el tema de los datos, la privacidad y el fraude, este nivel de desconfianza solo aumenta. Nuestra investigación muestra que más de dos tercios de los consumidores del Reino Unido (67%)
creen que compartir sus datos financieros los dejaría más expuestos al fraude. Cuando se compara con el resto de Europa, donde en promedio el 55 % expresa preocupación, queda claro que los problemas relacionados con la confianza están frenando los servicios financieros en el Reino Unido, especialmente cuando
llega a una mayor adopción digital. 

Sin embargo, a pesar de estos problemas, nuestra investigación en el Reino Unido identifica áreas claras en las que la industria debería alentarse y centrarse. Por ejemplo, los consumidores del Reino Unido dicen que estarían más abiertos a compartir sus datos con los proveedores de servicios financieros si
sabía que los beneficiaría a largo plazo, y si sabían que sus detalles estaban seguros. Mientras tanto, casi 4 de cada 10 (37 %) estarían dispuestos a compartir más información si mejorara su capacidad de endeudamiento; esto es particularmente relevante durante el costo de vida.
crisis en la que cada vez más personas buscan servicios financieros para ayudar a aliviar las presiones financieras. Y, como era de esperar, en el Reino Unido, las personas más jóvenes son las más abiertas a esto, con más de la mitad (53 %) de las personas entre 18 y 34 años que afirman que estarían dispuestas.
para compartir sus datos a cambio de estos beneficios. 

Está claro que, una vez que se les presentan los beneficios que puede generar compartir más de su información financiera, más personas en el Reino Unido están dispuestas a hacerlo. En todo el ecosistema, ahora debe haber un mayor reconocimiento de este sentimiento y un mayor esfuerzo.
hacia abordar el problema de la confianza que se ha desarrollado claramente entre los consumidores, para que más puedan beneficiarse de cosas como una calificación crediticia más precisa, préstamos de menor riesgo y productos y servicios adaptados a las circunstancias y necesidades específicas de los consumidores.  

Lo último, productos y servicios financieros más personalizados, particularmente durante la crisis del costo de vida, es más vital que nunca para los consumidores. Como tal, las instituciones de servicios financieros y los proveedores de todos los tamaños deben hacer más para educar a sus clientes.
sobre los beneficios de la banca en línea y otras formas digitales de banca. Las innovaciones como la banca abierta, por ejemplo, son seguras, tienen altos estándares de seguridad y permiten una variedad de beneficios para el consumidor. Y tecnologías como esta pueden impulsar el bienestar financiero al evaluar
situación financiera de las personas y mejorar su capacidad de endeudamiento.  

Una vez que se consolida la confianza, las instituciones financieras pueden, durante esta crisis, dar un paso al frente y continuar ofreciendo a los clientes las mejores soluciones con confianza. Solo entonces los servicios financieros en el Reino Unido podrán garantizar que todos los consumidores y empresas
puede aprovechar plenamente los beneficios de la revolución digital y afrontar cualquier incertidumbre económica con mayor confianza.