Amenazas y riesgos de implementar moneda digital (CBDC) para una persona promedio

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El Banco Central Europeo (BCE) ha anunciado la transición a la fase preparatoria del proyecto del euro digital, lo que marca un paso significativo en la evolución del sistema financiero moderno. En consecuencia, el concepto de moneda digital del banco central (CBDC) es cada vez más demandado. Representa una forma electrónica de la moneda nacional, que está legalmente establecida y la diferencia de las criptomonedas. Aunque las CBDC pueden ofrecer comodidad y una actualización del sistema de pago, también conllevan ciertos riesgos y amenazas para los usuarios promedio. Tenía curiosidad por saber exactamente qué riesgos enfrentaremos la gente común con la llegada de CBDC.

Principales riesgos:

Privacidad: la moneda digital puede conducir a una reducción del anonimato de las transacciones. Las CBDC potencialmente permiten a los gobiernos y bancos centrales rastrear todas las operaciones de los usuarios, lo que plantea dudas sobre la confidencialidad de los datos.
Seguridad de los datos: las bases de datos centralizadas de CBDC pueden convertirse en objetivos de los piratas informáticos, amenazando la seguridad financiera de los usuarios.
Exclusión Tecnológica: No todos los ciudadanos tienen acceso a las tecnologías digitales, lo que podría llevar al aislamiento financiero de algunos segmentos de la población.
Cambios en la banca: Las CBDC podrían cambiar los modelos bancarios tradicionales, reduciendo el papel de los bancos como intermediarios y complicando el acceso al crédito.
Inflación digital: si la gestión de la emisión de CBDC no está estrictamente regulada, podría generar presiones inflacionarias adicionales.
Cambios en la política monetaria: Las CBDC podrían proporcionar a los bancos centrales nuevas herramientas de influencia económica, que podrían usarse de manera irracional o generar una mayor volatilidad.
Riesgo de obsolescencia de habilidades: el cambio a la moneda digital podría hacer que ciertas profesiones queden obsoletas, lo que resultaría en pérdidas de empleo para segmentos específicos de la población.
Desigualdad en el acceso a la información: Puede haber un aumento en la brecha de información, donde los grupos más ricos tienen mejor acceso a la información y educación sobre las CBDC.
Complejidad de la transición: Para muchos usuarios, la transición a la moneda digital podría ser un desafío técnico, lo que generaría renuencia a adoptar esta innovación.
Dependencia de la tecnología: La dependencia total de los sistemas electrónicos para el sistema financiero podría ser catastrófica en caso de fallas tecnológicas o ataques cibernéticos.

Y amenazas:

Monopolización del poder: un mayor control gubernamental sobre las operaciones financieras podría conducir a una centralización del poder y una amenaza a las libertades democráticas.
Desigualdad social: La brecha digital puede intensificarse, ya que las personas sin acceso a dispositivos digitales o a Internet quedarán fuera de la economía digital.
Inestabilidad económica: La rápida implementación de CBDC sin una preparación adecuada podría provocar fallas en los sistemas de pago y volatilidad.
Riesgos legales: La ausencia de regulación internacional puede crear un vacío legal o conflictos jurisdiccionales.
Ciberseguridad: la concentración de grandes cantidades de finanzas en forma digital aumenta los riesgos de delitos cibernéticos como piratería, fraude y robo de datos.
Amenaza de control centralizado: Las CBDC mejoran el papel de las estructuras estatales en la gestión del dinero, lo que podría dar lugar a abusos y limitar la libertad financiera.
Invasión de la privacidad: las monedas digitales podrían permitir a los gobiernos monitorear las transacciones financieras personales sin una supervisión judicial adecuada.
Amenaza a la estabilidad macroeconómica: Los sistemas CBDC mal diseñados podrían provocar un desequilibrio en la demanda y la oferta de dinero, provocando agitación económica.
Complejidades regulatorias: la revisión del marco regulatorio para las CBDC puede crear inseguridad jurídica, disuadir a los inversores y ralentizar el desarrollo económico.

El ritmo de implementación de CBDC varía en todo el mundo, pero algunos países, como China con su yuan digital, ya están llevando a cabo activamente proyectos piloto. Los expertos sugieren que dentro de los próximos cinco años, muchos países lanzarán sus propias monedas digitales.

Mi conclusión es la siguiente: a medida que el mundo explora y prueba activamente el concepto de CBDC, es crucial prestar atención a los riesgos y amenazas potenciales. Claramente, sin una regulación adecuada, medidas de seguridad y la protección de los derechos humanos, la implementación de monedas digitales podría tener consecuencias negativas de gran alcance. Con el enfoque correcto, que incluye el desarrollo de salvaguardias sólidas y marcos regulatorios transparentes, las CBDC pueden proporcionar beneficios significativos y al mismo tiempo minimizar los riesgos para la economía y la persona promedio. Para ser honesto, apenas puedo imaginar los cambios dentro de 5 años. Creo que necesitamos más años para su implementación.