La tokenización se convierte en la norma en los pagos en línea

La economía digital del sudeste asiático está en auge, impulsada por un cambio extraordinario en el comportamiento del consumidor, el aumento del consumo digital y el auge de los comerciantes digitales. Pero este crecimiento explosivo también está atrayendo a delincuentes y poniendo a comerciantes, bancos y consumidores en riesgo de pérdidas financieras y oportunidades de ingresos perdidas.

Entre 2020 y 2021, el volumen bruto de mercancías (GMV, por sus siglas en inglés) del comercio electrónico en el sureste creció un asombroso 62 %, pasando de US$74 mil millones a US$120 mil millones, según datos del informe e-Conomy SEA 2021 de Google, Temasek y Bain. Mostrar. Para 2025, se proyecta que el comercio electrónico GMV crecerá un 18% desde el nivel de 2021 para alcanzar los US$234 mil millones, lo que implica que el crecimiento del sector de comercio electrónico del sudeste asiático no muestra signos de desaceleración.

Al mismo tiempo, el fraude y las actividades delictivas están aumentando a medida que los actores maliciosos buscan capitalizar la expansión de las huellas digitales. Investigación de enebro estima que hubo una pérdida por fraude en transacciones de comercio electrónico de USD 27 2020 millones en 52, una cifra que se espera que aumente a USD 2025 XNUMX millones en XNUMX a medida que se expande el ecosistema de comercio electrónico.

Para combatir el aumento del fraude pero también para garantizar que las experiencias de los clientes sigan siendo superiores, los comerciantes, los proveedores de servicios de pago (PSP), las pasarelas de pago y los grandes comerciantes están adoptando rápidamente la tokenización como una forma de brindar mayor seguridad a los pagos en línea y reducir la fricción en la experiencia de compra.

La tokenización de pagos se refiere a un mecanismo en el que la información de la tarjeta de pago se sustituye por un valor único llamado "token". Estos tokens se emiten automáticamente en tiempo real y reemplazan la información confidencial de la tarjeta y los números de tarjeta a lo largo de la cadena de pago.

En última instancia, esto significa que se mejora la seguridad subyacente de los pagos digitales, ya que el riesgo típicamente asociado con el uso comprometido, no autorizado o fraudulento de los números de cuenta de pago (PAN) es limitado. Además, los tokens de pago pueden equiparse con ciertas propiedades, como un período de validez limitado o usabilidad para un propósito muy específico, brindando a los participantes la capacidad de controlar o restringir el uso para su uso previsto.

Redes de tarjetas como Visa, Amex y Mastercard, firmas tecnológicas como Apple y líderes fintech como Adyen han estado entre los primeros en adoptar la tokenización de pagos, adoptando la tecnología desde 2013/2014, que ven como una solución eficiente y rentable para combatir el fraude al tiempo que garantizan una experiencia de compra en línea sin fricciones.

Una experiencia de compra sin fricciones

Para Nitin Palande, Jefe de Ventas y Asociaciones de Netcetera, una empresa global de software, la tokenización se ha convertido en una necesidad en los pagos digitales y el comercio en línea porque los beneficios asociados con la adopción de la tecnología van mucho más allá de la seguridad, pero también incluyen una mayor comodidad para los consumidores y velocidad.

Nitin Palandé

“La salud y el éxito del negocio de un comerciante se correlacionan fuertemente con las tasas de autorización de tarjetas de pago: cuanto mayor sea la tasa, mayor será la probabilidad de que se repitan las transacciones de los clientes y mayores serán los ingresos comerciales”.

Nitin dijo durante una presentación en Seamless Asia el mes pasado.

"Pero sabemos que... la tasa de conversión promedio para los sitios de comercio electrónico es inferior al 3%... Esto subraya aún más el hecho de que la baja fricción y la satisfacción del cliente cuando se trata de pagos en línea son cruciales".

Debido a que la tokenización eleva el nivel de seguridad de los pagos en línea, también contribuye a una mejor tasa de conversión y reduce los falsos rechazos. En última instancia, esto conduce a una mejor experiencia del cliente, ya que los intentos de fraude se detectan con mayor precisión y la fricción con el cliente solo se introduce cuando es necesario.

Netcetera dice su experiencia ha demostrado que la tokenización permite a los comerciantes en línea mejorar las tasas de conversión en aproximadamente un 6% en comparación con las transacciones con tarjeta registrada donde el comerciante almacena la información de pago.

Con sede en Zúrich, Netcetera ofrece productos de TI y soluciones digitales individuales en las áreas de pago digital seguro, fintech, medios, transporte, atención médica y seguros. Un líder mundial en pagos digitales, Netcetera afirma servir al 80 % de los bancos en Suiza, Alemania y Austria, con más de 170,000 50 comerciantes que utilizan sus productos de adquisición, protege más de 30 millones de tarjetas en todo el mundo y procesa más de XNUMX millones de transacciones en su plataforma de pago cada mes.

La solución de tokenización de Netcetera es una plataforma que permite a los proveedores de servicios de pago (PSP), pasarelas de pago y comerciantes conectarse fácilmente a los servicios de tokenización de las organizaciones de tarjetas. Esto les brinda un acceso único a todos los esquemas de tarjetas principales como Visa, Mastercard y American Express a través de una integración, dijo Nitin.

La creciente adopción de la tokenización de pagos se debe a un panorama regulatorio en evolución en el que los responsables de la formulación de políticas han comenzado a exigir a los actores de pago que introduzcan salvaguardas más efectivas para las transacciones digitales.

En India, por ejemplo, la nueva regulación vino a la fuerza este año, requiriendo que todas las redes de tarjetas autorizadas, como Visa, Mastercard y American Express, emitan tokens específicos de comerciante contra los detalles de la tarjeta a partir del 01 de julio de 2022.

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