Esto es lo que debe saber sobre algunas de las tácticas más comunes que usan los estafadores en la aplicación de pago
Los consumidores de hoy tienen una gran cantidad de opciones cuando se trata de pagar y enviar dinero en línea. Una gama de pulido aplicaciones de pago digitales han surgido en los últimos años para hacer que todo el proceso sea lo más sencillo posible para los usuarios finales. Pero no son los únicos que están ganando.
Desafortunadamente, los estafadores también han encontrado aplicaciones como Cash App, ZELLE y Venmo para ser cotos de caza fértiles.
La historia hasta ahora
Venmo nació en 2009 como una herramienta basada en SMS que brindaba a sus fundadores una forma práctica de enviarse dinero entre ellos, sin tener que usar efectivo o cheques. Ahora como parte de PayPal, es un servicio completo de pago y billetera digital que permite a los usuarios enviar y recibir fondos de forma rápida, fácil y gratuita, a través de cuentas bancarias conectadas. Eso procesó un estimado de US$230 mil millones a nivel mundial en 2021.
Sin embargo, a diferencia de los pagos con tarjeta, los usuarios no están protegidos si accidentalmente pagan a un estafador. Una vez que el dinero ha sido transferido, es difícil de recuperar. Por eso es importante que los usuarios detecten las señales de advertencia de fraude antes de que sea demasiado tarde.
Estafas comunes de Venmo a tener en cuenta
Las estafas de Venmo pueden tomar muchas formas. Algunos están vinculados a otros tipos de fraude, como las estafas románticas. Otros pueden incluir enlaces falsos o intentos de robar no solo dinero sino también información personal. Aquí están algunos de los 10 más comunes en el momento de escribir este artículo.
1. Premio/obsequio falso
Un estafador envía un correo electrónico o mensaje de texto no solicitado alegando que el destinatario ha ganado dinero de Venmo. A veces se les puede pedir que realicen una encuesta falsa para recibir las ganancias. Cualquiera que sea el atractivo, el enlace adjunto al mensaje generalmente llevará a la víctima a una página de phishing diseñada para obtener detalles de inicio de sesión personales y de Venmo.
2. Estafas de compra
Para los compradores en línea, especialmente aquellos que buscan artículos de gran demanda, también hay mucho que tener en cuenta. Una de las estafas más simples es que un estafador persuada a la víctima para que envíe dinero (o parte de él) sin entregar el artículo en cuestión. Incluso pueden compartir capturas de pantalla falsas que pretenden mostrar que el artículo ha sido entregado. El estafador también puede pedirle a la víctima que no marque un pago como una compra. Si lo hace, permitirá que la víctima califique para la Protección de compras si no se entrega un artículo.
3. Error de pago
La víctima recibe una nota inesperada de un extraño que dice que accidentalmente le han pagado. Le pedirán a la víctima que devuelva el dinero. Sin embargo, el dinero original generalmente se ha pagado a través de los datos de una tarjeta robada. Entonces, cuando el verdadero titular de la tarjeta se entera, solicitará una devolución de cargo y ese dinero desaparecerá de la cuenta de la víctima.
4. Suplantación de identidad/solicitud de dinero
Los estafadores a veces se hacen pasar por amigos de las víctimas, utilizando información de sus fuentes públicas, incluidas fotos de perfil, para realizar solicitudes de pago. Por lo general, agregarán algún tipo de presión de tiempo para forzar el pago, como fingir que el amigo ha sido atrapado sin efectivo y necesita urgentemente un pago rápido de Venmo.
5. Phishing venenoso
En una variedad, un estafador logra iniciar sesión en la cuenta de Venmo de la víctima, tal vez comprando su nombre de usuario y contraseña de un sitio web oscuro. Sin embargo, no pueden pasar la etapa de autenticación de dos factores (2FA). Es por eso que llamarán, haciéndose pasar por un miembro del equipo de Venmo y solicitando que el usuario proporcione el código de acceso único de MFA que habrán recibido. La víctima acaba de caer presa de vishing.
No nos olvidemos de la clásica estafa de phishing en la que la marca recibe una notificación inesperada para decirle que hay un problema con su cuenta y que debe actuar con prontitud para solucionarlo.
6. Esquema piramidal/círculo de dinero/rueda de efectivo
Hay varios nombres para esta estafa, pero todos equivalen a lo mismo. La víctima recibe una oferta no solicitada que afirma que si envía una pequeña cantidad de dinero a través de Venmo, el estafador la "convertirá" en una suma que vale muchas veces más y la devolverá. Pueden hacerse pasar por uno de los contactos de la víctima para agregar legitimidad al absurdo reclamo.
7. Pagos falsos
Si los usuarios intentan vender un artículo en línea, como a través de Facebook Marketplace, los estafadores pueden intentar usar Venmo para engañarlos haciéndoles creer que ya se ha realizado un pago. Esto podría incluir una captura de pantalla falsa que pretenda confirmar el pago. O el estafador puede pagar con los datos de la tarjeta robada, lo que significa que el pago se elimina posteriormente de la cuenta de Venmo de la víctima. Incluso pueden intentar engañar a la víctima diciéndole que el pago de Venmo solo se confirmará una vez que se envíe el artículo y se carguen los detalles de envío en la aplicación.
8. Estafa de cheques
Una víctima está tratando de vender un artículo en un mercado en línea. El estafador envía un cheque por más de la suma acordada y luego solicita que se le devuelva el extra a través de Venmo. Por lo general, el cheque rebotará, lo que significa que la víctima pierde el artículo y el dinero que envió.
9. Trucos de falsos pretendientes y sugar daddies
Usando perfiles falsos, estafadores de romance cultive relaciones con corazones solitarios en sitios de citas y luego mueva la conversación a canales no vigilados como WhatsApp. Después de algunas semanas de generar confianza y afecto, por lo general solicitarán que la víctima les envíe dinero para una emergencia inventada, como facturas de hospital o boletos de avión. Papás de azúcar falsos o las mamás también tienen trucos similares bajo la manga.
10. Estafa de depósito de alquiler
Los estafadores anuncian propiedades en alquiler utilizando imágenes e información raspadas. Por lo general, la propiedad se ofrecerá a un precio muy por debajo de la tasa de mercado, lo que atraerá numerosas consultas. Se les pedirá a las víctimas que paguen un depósito de retención a través de Venmo antes de que hayan visto el lugar.
Cómo mantenerse seguro en Venmo
Venmo ofrece varias protecciones de seguridad para sus usuarios, que incluyen encriptación de datos, monitoreo de cuentas, 2FA y códigos PIN de cuentas. Sin embargo, esto no siempre protege a los usuarios de los escenarios de fraude que hemos descrito anteriormente.
Asegúrese de tomar las siguientes precauciones:
- Solo envía y recibe dinero de personas que conoces y en las que confías.
- Si recibe una solicitud extraña de alguien que conoce, vuelva a verificar con esa persona para confirmar que el mensaje es auténtico.
- No haga clic en ningún enlace de mensajes no solicitados.
- Mantenga sus transacciones de Venmo privadas para que solo sean visibles para el remitente y el destinatario. Para elegir esta opción, es posible que deba ir a 'Configuración', toque 'Privacidad' y cambie su 'Configuración de privacidad predeterminada' en consecuencia.
- Elegir un contraseña fuerte y única para tu cuenta de Venmo y encender 2FA.
Venmo también ofrece una formulario de contacto para los usuarios que han recibido una solicitud de la que no están seguros y un mecanismo para reportar sospechas de estafas. Asegúrate de estar alerta al fraude cuando uses Venmo.
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