Resumen Ejecutivo: Stablecoins brinda los beneficios de la tecnología blockchain, al tiempo que evita la volatilidad asociada con las criptomonedas. Algunos beneficios de las monedas estables son la liquidación casi instantánea, la privacidad, la transparencia y los costos de transacción reducidos.
Estos beneficios hacen que las monedas estables sean útiles para muchos propósitos: rampas de entrada y salida al fiat, facilidad de pagos, remesas, liquidez del mercado y ahorros estables. Stablecoins también facilita transacciones rápidas entre pares, al tiempo que reduce los costos asociados con las tasas de cambio de moneda y las tarifas bancarias. Los volúmenes de Stablecoin continúan expandiéndose, lo que indica que las Stablecoins son una tecnología útil con muchos usos novedosos.
Existe el dinero tradicional y el dinero digital. Piense en las monedas estables como lo mejor de ambos mundos.
Las monedas estables apuntan a la estabilidad del dinero tradicional (o fiduciario), con los beneficios de la tecnología blockchain. Tienen todas las campanas y silbatos de las criptomonedas (transparencia, programabilidad y rentabilidad), pero también brindan a los inversores un refugio seguro contra la volatilidad de los criptomercados.
Estos son algunos de sus beneficios.
Liquidación instantánea
El fiat tradicional a menudo está inflado con servicios de terceros. Estos servicios agregan costos sin agregar mucho valor. Además, los servicios de terceros a menudo prolongan los tiempos de procesamiento de transacciones.
Por el contrario, las monedas estables permiten que las transacciones se liquiden casi instantáneamente. Sus redes blockchain descentralizadas y su tecnología de contrato inteligente funcionan las 24 horas del día, los 7 días de la semana y no requieren que terceros verifiquen las transacciones.
La eliminación de los servicios de terceros reduce en gran medida los costos de transacción. De hecho, el costo promedio de transacción de una moneda estable es 98% más barato que el costo promedio de pago transfronterizo (0.1% vs. 6.4%, respectivamente, al primer trimestre de 2021).
Mejor privacidad
El dinero fiduciario tradicional puede violar la privacidad del consumidor a través de vigilancia física, controles de identidad e incluso filtraciones de datos en instituciones financieras.
Stablecoins ofrece una mejor privacidad y seguridad personal. Los usuarios pueden permanecer anónimos a través de:
- seudónimos,
- direcciones ocultas,
- anillo de firmas, y
- diferentes tipos de pruebas de conocimiento cero.
Estas características conservan la privacidad del titular de la moneda estable y reducen el riesgo de robo de identidad y fraude.
Mejor transparencia
El fiat tradicional carece de transparencia, lo que puede conducir a problemas como la inflación y la inestabilidad económica. Por ejemplo, sin mecanismos de confianza incorporados que nos permitan verificar la oferta monetaria, ¿quién puede decir cuánto dinero están imprimiendo los gobiernos?
Las transacciones de Stablecoin, por otro lado, se pueden auditar en tiempo real. Cualquiera puede acceder a los datos relacionados con la transferencia utilizando una clave pública, por lo que los problemas y disputas se resuelven fácilmente.
Tenga en cuenta que la identidad de las personas que realizan las transacciones permanece anónima para mantener la privacidad. La tecnología Blockchain puede ocultar detalles específicos de transacciones al tiempo que permite a los validadores verificar información legítima.
Además, muchas monedas estables publican regularmente informes de auditoría que detallan sus tenencias y los activos que respaldan su moneda estable. Los informes periódicos garantizan que los titulares de sus monedas digitales estén totalmente respaldados por activos tangibles.
Principales casos de uso de Stablecoin
A medida que las monedas estables crecen en popularidad, exploraremos los casos de uso más comunes y veremos cómo esta nueva tecnología está revolucionando la forma en que manejamos nuestro dinero.
1. Rampas de entrada/salida
Las rampas de entrada son las plataformas que utiliza para comprar e ingresar al ecosistema criptográfico, mientras que las rampas de salida se refieren a convertir las monedas digitales nuevamente en fiduciarias.
Las monedas estables unen las finanzas tradicionales (TradFi) y las finanzas descentralizadas (DeFi), y ayudan a facilitar la transición a este nuevo sistema monetario. Si bien puede usar su moneda fiduciaria para comprar cualquier activo digital, las monedas estables son ampliamente compatibles porque las plataformas y protocolos DeFi confían en su estabilidad.
2. Pagos
Stablecoins se puede utilizar para facilitar transacciones y pagos rápidos entre pares. Incluso las microtransacciones se pueden automatizar a través de contratos inteligentes, lo que reduce la necesidad de intervención manual.
Además, las monedas estables son muy líquidas y se pueden intercambiar fácilmente con dinero fiduciario a través de varios plataformas de intercambio. Alternativamente, algunos consumidores usan un tarjeta de débito criptográfica para comprar bienes del mundo real con monedas estables.
3. Remesas
Stablecoins también se puede utilizar para remesas y pagos transfronterizos. Esto elimina la necesidad de instituciones de terceros y reduce los costos asociados con los tipos de cambio y las tarifas de transferencia. Los procesos de verificación se realizan en cadena, lo que reduce los tiempos de transacción de días a minutos.
En comparación con otras monedas digitales, las monedas estables también reducen el riesgo de volatilidad de precios en las remesas.
4. Liquidez del mercado
Proporcionar liquidez a los comerciantes de criptomonedas es otro caso de uso popular para las monedas estables. Stablecoins se puede utilizar como una de las dos monedas que forman un par comercial en los intercambios. Permiten a los operadores entrar y salir rápidamente de posiciones sin abrir sus carteras a riesgos no deseados. Mientras esperan la próxima gran oportunidad, las monedas estables brindan un mecanismo para que los comerciantes mantengan el valor de sus activos sin necesidad de salirse del fiat.
Stablecoins también se pueden comercializar a nivel mundial, dando a los participantes acceso a nuevos mercados globales. A partir del 31 de marzo de 2023, el volumen comercial total de monedas estables totalizó globalmente más de $ 22 mil millones de dólares. Ese es un gran aumento de los $ 364 millones de dólares en volumen de negociación de monedas estables hacia fines de 2018.
5. Ahorros
Un caso de uso subestimado pero común de las monedas estables es guardar dinero como ahorro. Las monedas estables se crearon para tener un valor estable. Dado que no tienen un período de adquisición o bloqueo, los usuarios pueden transferir dinero fácilmente dentro y fuera de las billeteras, ahorrando y gastando cuando lo necesiten.
Para los no comerciantes, las monedas estables también pueden ser una alternativa a una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Según la FDIC, la tasa de interés promedio de las cuentas de ahorro es de aproximadamente 1.28%. Stablecoins puede ofrecer tan alto como 8% APY para compensar los riesgos inherentes de la desvinculación y la pérdida de valor de las monedas estables sin seguro o protección gubernamental.
6. Préstamo y participación
A partir de febrero de 2023, más de $ 24.5 mil millones de monedas estables estaban bloqueadas en el principales monedas estables USDC, USDT y DAI.
Los préstamos y las participaciones proporcionan liquidez a los intercambios, las instituciones y, a veces, incluso a las personas. A diferencia de Ethereum, las monedas estables como USDT y USDC no utilizan el mecanismo de consenso de prueba de participación, por lo que apostar en estas plataformas se parece más a un depósito del mercado monetario que a cualquier otra cosa.
Si bien estos mecanismos generan un APY mayor que una cuenta de ahorros, la diferencia y el inconveniente radican en el período de bloqueo o "adquisición", en el que no puede tocar ni transferir su criptografía durante un tiempo específico. En efecto, intercambia liquidez por el beneficio de mayores recompensas.
Demostrar que se presta y apuesta más dinero en DeFi debido a las monedas estables es una simple cuestión de observar el valor total bloqueado (TVL) en los protocolos de monedas estables. TVL, después de todo, se refiere al valor total de los activos otorgados para préstamos y préstamos. Al momento de escribir este artículo, los tres principales activos de TVL son todas monedas estables: USDT, USDC y DAI.
7. juegos
Las dapps de juegos representan casi el 30 % de las aplicaciones descentralizadas del mercado. En efecto, los juegos son otra industria madura para la adopción de monedas estables.
Ya sea como monedas en el juego o con fines de juego, las monedas estables pueden sacar los activos del juego de la infraestructura del juego y convertirlos en dólares digitales. Los proyectos de juegos utilizan Stablecoins como un medio para:
- Monetiza la moneda del juego.
- Crear nuevas infraestructuras de pago.
- Cobra comisiones sobre la actividad en el juego.
Al hacerlo, los jugadores deberían poder comprar, vender e intercambiar sus activos digitales ganados dentro y fuera de la cadena. Si bien las monedas de juego en el pasado surgieron como una solución para renovar la economía de la industria del juego, ninguna ha tenido éxito a la luz de la alta volatilidad de los precios y la falta de interoperabilidad: problemas que las monedas estables ya han resuelto.
El futuro de las Stablecoins
Las monedas estables son viables en estos casos de uso porque sus beneficios inherentes (bajos costos de transacción, pago instantáneo, anonimato y programabilidad) respaldan los casos de uso que actualmente impulsan la adopción de esta tecnología.
De cara al futuro, es probable que veamos monedas estables redefiniendo la forma en que guardamos efectivo y usamos nuestro dinero. Los inversores en criptomonedas pueden esperar un crecimiento en áreas como:
- Sistemas de pago;
- Mercados tokenizados; y
- Facilitadores de microtransacciones.
Si bien muchos de estos casos de uso pueden tener una adopción masiva en la próxima década, monedas digitales del banco central, o CBDC, también se presentan como una alternativa a las monedas estables. Las CBDC se presentan como alternativas de monedas estables que resuelven muchos de los problemas de las monedas estables, como la liquidez, los riesgos operativos, la seguridad y los desafíos regulatorios.
Las CBDC darán a los bancos control sobre las monedas digitales emitidas por los banqueros centrales. Informe de Finextra sugiere que el 20% de los bancos centrales están interesados en emitir una CBDC en la próxima década. Este impulso por la moneda digital, si bien es bueno para el mercado criptográfico en general, cuestiona la viabilidad de las monedas estables operadas por DAO a largo plazo.
La pronta aceptación de las CBDC significa que Los bancos tradicionales poseerán una participación mayoritaria en el mercado de las monedas estables una vez establecidas las normas. Las funciones legales y de cumplimiento son eslabones débiles para jugadores más nuevos como Tether y Circle. Sin embargo, los bancos establecidos tienen una infraestructura y una base de clientes leales para respaldar el impulso hacia una sociedad sin efectivo.
Necesitan la tecnología ahora, y las CBDC siguen siendo la solución probable.
Para llevar del inversor
Stablecoins proporciona transacciones transparentes, privadas y de bajo costo a altas velocidades, por lo que el éxito de las criptomonedas depende de la adopción masiva de esta tecnología. La tecnología proporciona un vínculo crucial entre TradFi y DeFi al brindar estabilidad y confiabilidad.
Por otro lado, los riesgos regulatorios y operativos y la amenaza de la desvinculación seguirán afectando a la tecnología de las monedas estables, razón por la cual alternativas como las CBDC siguen siendo atractivas para los gobiernos.
Nuestra filosofía de inversión tiene entre el 2 y el 10% de su cartera de inversión en criptoactivos. Aunque seguimos un enfoque de comprar y mantener a largo plazo, si decide vender inversiones en criptomonedas, puede mantener el efectivo en monedas estables de alta calidad, donde puede ganar recompensas por participación y permanecer listo para lanzarse a la próxima gran inversión. oportunidad.
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