Principales desafíos en el cumplimiento de las normas sobre sanciones (Luke Firmin)

El entorno de las sanciones se ha vuelto mucho más desafiante en los últimos meses. No se trata solo de la guerra en Ucrania y los cambios radicales que se han realizado en las regulaciones de sanciones a la luz del conflicto. En el Reino Unido, la FCA ha anunciado recientemente
su
nuevo mecanismo de denuncia de infracciones de sanciones y deficiencias, así como reforzar sus capacidades de supervisión y aplicación de sanciones. Además, un gran enfoque para el regulador en 2023 será tomar medidas enérgicas contra la eficacia de las soluciones de detección que utilizan
su "nueva herramienta basada en análisis", por lo que la prueba de esos sistemas se está volviendo equivalente. 

En este contexto, es solo cuestión de tiempo antes de que comiencen a investigar y enjuiciar a organizaciones e individuos por infracciones.

La lista cada vez mayor de sanciones (actualmente hay alrededor de 45 programas de sanciones financieras y comerciales en funcionamiento en la Unión Europea, sin mencionar las sanciones específicas del Reino Unido y las implementadas en el agua en los Estados Unidos) suma
un entorno de sanciones muy complejo y muy difícil de manejar para las instituciones financieras. Estos son algunos de los mayores desafíos que enfrentan las organizaciones hoy en día:

• Regímenes en conflicto: por supuesto, debido a la naturaleza global de los negocios, las instituciones financieras operan en múltiples jurisdicciones, lo que a menudo significa lidiar con regímenes de sanciones en conflicto. Esto aumenta el número y la complejidad de los casos que
  deben ser escaladas y resueltas por el personal superior, estirando los recursos ya limitados.  

• Fatiga de cumplimiento: a medida que avanza la guerra, las sanciones cada vez mayores aumentan la cantidad de posibles violaciones de sanciones que deben escalarse y revisarse antes de descartar (falsos positivos), lo que aumenta la carga de trabajo de quienes administran tales "alertas".
  Esto se está sintiendo en toda la industria y es un problema real y motivo de preocupación en este momento, ya que las empresas luchan por hacer frente al volumen. Existe el peligro de que el personal que se ocupa de las alertas de baja calidad experimente fatiga de cumplimiento, lo que aumenta el riesgo de problemas reales.
  se pasan por alto las infracciones y aumenta la deserción del personal. Medidas como la optimización de la herramienta de detección, las mejoras en el proceso de gestión de alertas y una sólida calificación de riesgo de sanciones para los clientes pueden ayudar a aliviar el problema.

• Sistemas y tecnología de detección inadecuados: los sistemas y procesos heredados conducen a una falta de eficiencia. Realice una evaluación en tiempo real: para permitir que los pagos fluyan, las instituciones financieras lo necesitan, pero los bancos tendrán dificultades para implementarlo si no son efectivos.
  Plataformas tecnológicas instaladas.

• Desentrañar estructuras complejas: para poder cumplir con las sanciones, necesitas saber quiénes son tus clientes. Identificar a quién necesita evaluar, lo que incluye a los beneficiarios reales, a menudo requiere una comprensión de las estructuras organizativas complicadas,
  sin mencionar cómo aplicar las normas de sanciones sobre qué entidades y activos podrían necesitar ser congelados/bloqueados.

• Número de listas de cribado que se utilizarán: la naturaleza dinámica de las listas existentes y la introducción de nuevas listas requiere una actualización casi en tiempo real de las listas y pruebas para garantizar que funcionen de manera óptima.  

• Monedas virtuales: las obligaciones de sanciones se aplican por igual a las transacciones que involucran monedas virtuales, lo que requiere que las empresas comprendan cómo se utilizan e identifiquen los casos en los que se requiere una mayor investigación para comprender si se sancionó.
  personas y entidades están involucradas en una transacción.  

• Cumplimiento demasiado entusiasta: existe tal cosa: algunas instituciones financieras aplican un riesgo excesivo y pueden restringir o bloquear el acceso a los sistemas financieros. Esto también puede afectar los derechos humanos al excluir a algunas personas de los sistemas bancarios tradicionales,
  quién debería poder acceder a los servicios bancarios.

• Solicita Personal: las instituciones financieras luchan por contratar y retener personal de alto nivel con las habilidades apropiadas en materia de sanciones y la experiencia para lidiar con un panorama de sanciones cada vez más complejo.  

El panorama de las sanciones cambia y evoluciona constantemente. Y las instituciones financieras realmente necesitan poder comprender las sanciones, cómo se aplican y los desafíos que enfrentan para cumplirlas. Es solo a través de mantener su ojo en la pelota
que permanecerán del lado correcto de los reguladores y evitarán violaciones de sanciones.