¿Qué son las monedas estables? Las monedas estables son tokens criptográficos que mantienen su valor, generalmente frente al dólar estadounidense. En esto Estado de las Stablecoins 2022, cubriremos por qué las personas las necesitan, los riesgos y beneficios, y nuestras monedas estables mejor calificadas para inversores en criptomonedas.
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Principales monedas estables de más de mil millones de dólares: Tether, US Dollar Coin, Binance USD, TerraUSD y Dai.
Los buenos inversores miran la cantidad de dinero invertido en cada moneda estable. Los grandes inversores observan cuántas personas usan activamente cada moneda estable a lo largo del tiempo:
Tether (USDT): 50 XNUMX direcciones activas diarias, en descenso
Moneda del dólar estadounidense (USDC): 25 XNUMX direcciones activas diarias, manteniéndose estable
Binance USD (BUSD): <1000 direcciones activas diarias, en declive
Terra USD (UST): 1000 direcciones activas, manteniéndose estable
Dai: 5K direcciones activas diarias, en declive
Principales monedas estables por calificación de analistas
El precio y los usuarios no son suficientes: en Diario del mercado de Bitcoin, predicamos tanto el análisis cuantitativo como el cualitativo (tanto números como juicio). Usando nuestro Cuadro de mando para inversores de blockchain, aquí están las calificaciones de nuestros analistas de las 5 principales monedas estables:
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Principales monedas estables según nuestra clasificación de analistas (escala de 5 puntos)
(Suscriptores premium: descargue los cuadros de mando completos aquí)
¿Qué son las monedas estables?
Volver a lo básico: Las monedas estables son fichas criptográficas que mantienen su valor, generalmente frente al dólar estadounidense..
“¿Por qué no usar simplemente dólares?” podrías preguntar. Stablecoins juegan algunos papeles importantes en la economía digital:
1) Las monedas estables son un lugar seguro para "estacionar" sus inversiones en criptomonedas. Si ha invertido en bitcoin, sabe que el valor varía enormemente. Entonces, si usted es un comerciante que compra y vende criptomonedas con frecuencia, por ejemplo, desea una forma de almacenar su dinero durante la noche, para que no descubra que ha perdido la mitad de su valor por la mañana.
"¿Por qué no simplemente mover su criptografía de nuevo a dólares?" podrías preguntar. Porque eso lleva mucho tiempo y es caro. Pasar de un activo digital (bitcoin) a otro (monedas estables) es más fácil, económico y rápido. Stablecoins ofrece la comodidad de las criptomonedas, con la estabilidad del dinero normal.
2) Las monedas estables son la "rampa de entrada" y la "rampa de salida" de la economía digital. Si piensa en los dólares como la "economía tradicional" y en los activos criptográficos como la "economía digital", las monedas estables son una manera fácil de conectar los dos.
Con la mayoría de las monedas estables, usted pone un dólar estadounidense y obtiene una moneda estable a cambio. Cuando desea retirar dinero, canjea una moneda estable por un dólar estadounidense. Esto hace que las monedas estables sean un "puente" valioso entre los dos sistemas monetarios.
3) Las monedas estables ofrecen "tasas de interés" mucho mejores que los dólares estadounidenses. Típicamente llamadas "rendimiento", las tasas de interés de las monedas estables son del orden de 100 veces las tasas de interés actuales proporcionadas por los bancos. Leíste bien: 06 % para los bancos, en comparación con el 6 % (o mucho más) para las monedas estables.
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Tasas de interés para cuentas de ahorro heredadas frente a monedas estables (consulte nuestro Tasas de interés de DeFi página para más).
¿Cómo es esto así? La respuesta simple es que los activos criptográficos tienen una gran demanda. Al igual que con un banco tradicional, sus activos criptográficos se prestan a otras personas que pueden ganar más dinero con ellos, y se le paga una parte de eso, como intereses.
Estas tasas de interés son legítimas, aunque vienen con muchas advertencias. Lea nuestro Guía de tasas de interés criptográficas antes de invertir
¿Son las monedas estables una buena inversión?
Stablecoins puede ser una inversión valiosa, como parte de una cartera general. Pero dado que su precio no cambia, obviamente son un tipo de inversión diferente a otros criptoactivos.
Digamos que decidiste invertir en bitcoin hace cinco años, cuando el precio era de $1200. (Siempre fomentamos la inversión a largo plazo: 5 años o más). Hoy, esa inversión habría crecido un 3233%.
Mientras tanto, habría tenido muchos altibajos aterradores: el auge del mercado de 2017, seguido del "criptoinvierno" de 2018 y 2019, la euforia de 2020, el agotamiento de 2021, etc.
Si, por otro lado, hubiera colocado su dinero en una cuenta de moneda estable de crecimiento constante que gana el 5%, habría tenido un crecimiento más modesto del 28%, pero con mucho menos estrés:
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Con las monedas estables, también puede aprovechar el interés compuesto, que a lo largo de la vida puede generar grandes fortunas. Y tienes la satisfacción de saber que, como una cuenta de ahorros, puedes retirar tu dinero en cualquier momento.
Stablecoins en una cartera de inversión
Los inversionistas tradicionales usan una combinación de acciones y bonos: mientras que las acciones son de mayor riesgo y más volátiles, los bonos son generalmente de menor riesgo y más estables:
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En el mundo de las criptoinversiones, podemos usar un enfoque similar con los criptoactivos y las monedas estables: mientras que las criptomonedas son de mayor riesgo y más volátiles, las monedas estables son de menor riesgo y, bueno, estable:
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¿Qué tipo de Stablecoin es mejor? (La analogía de la bóveda)
El inversor inteligente preguntará: “¿Qué tipo de moneda estable es mejor para mantener su valor? ¿Qué moneda estable puedo confianza? "
Todas las monedas estables están "respaldadas" por algo: dólares, oro o incluso otras criptomonedas. Para encontrar la "mejor" moneda estable, debemos preguntarnos: ¿Qué respalda el valor de la moneda estable??
Lo mejor: monedas estables respaldadas por Fiat. Imagina la bóveda de un banco. Cada vez que deposita un dólar estadounidense, entra en la bóveda y emiten una moneda estable en su billetera digital. Cuando desea canjear la moneda estable, sacan el dólar de la bóveda y eliminan la moneda estable.
Esto se llama monedas estables con respaldo fiduciario (dinero fiduciario = dinero regular), y son, con mucho, el tipo de moneda estable más exitoso y popular. Brindan a los inversores la confianza de una moneda emitida por el gobierno, aunque no son emitidos por el gobierno.
Las monedas estables con respaldo fiduciario más populares son Tether (USDT) y Moneda de dólar estadounidense (USDC).
Bueno: monedas estables respaldadas por materias primas. Estos están respaldados por una materia prima, generalmente oro u otros metales preciosos. Imagina que pones un dólar, ellos compran oro por valor de un dólar, lo ponen en la bóveda y luego emiten una moneda estable.
Estos pueden ser útiles en tiempos de incertidumbre financiera, cuando muchos inversores acuden en masa al oro. Una moneda estable respaldada por oro puede ser una manera fácil de "retener" oro sin tener que comprar las cosas físicas: oro en forma de criptomoneda.
Tenga en cuenta que estos son "estables" solo frente al valor de la materia prima subyacente, por lo que a medida que fluctúa el precio del oro, también lo hace su moneda estable respaldada por oro. Las monedas estables populares respaldadas por materias primas incluyen Tether oro (XAUT) y Oro Paxos (PAXG).
Incierto: monedas estables respaldadas por criptomonedas. Estos son criptoactivos respaldados por otros criptoactivos. Probablemente ya veas el problema: si todo el mercado de criptomonedas colapsa, ¿qué sucede con estas monedas estables?
Para resolver esto, la mayoría de las monedas estables con respaldo criptográfico requieren muchas garantías: es posible que deba depositar $ 2 de garantía para obtener $ 1 de la moneda estable, lo que las hace más complicadas y fuera del alcance de muchos inversores.
Si bien las principales monedas estables con respaldo criptográfico han mantenido su valor a través de varios ciclos de auge y caída, en nuestra opinión, conllevan un nivel adicional de riesgo. (Ver más abajo). La moneda estable con respaldo criptográfico más popular es Por.
Arriesgado: Monedas estables algorítmicas. Estos utilizan algoritmos complicados para preservar la estabilidad: cuando el precio sube demasiado, intentan motivar a la gente a vender y viceversa. Al menos, esa es la teoría: están "respaldados" por código.
Sin ningún activo subyacente, estas monedas estables se basan en última instancia en la confianza en el código de la computadora, e incluso el código más elegante es poco rival para la emoción humana. Y los criptomercados funcionan con emociones.
¿Cuáles son los riesgos de las monedas estables?
Finalmente, las recompensas de las monedas estables (facilidad de uso, buenas tasas de interés) deben sopesarse frente a los riesgos. Hay cuatro riesgos, y la mayoría de los inversores se centran en los equivocados.
Riesgo #1: Es posible que no estén completamente respaldados. Este es el que se lleva toda la atención. Si hay pánico, y todos quieren retirar su moneda estable a la vez, y no hay suficiente dinero en la bóveda, podría perder su dinero. (A diferencia de una cuenta de ahorros, no hay seguro de la FDIC). En la práctica, esto rara vez ha sucedido con las monedas estables con respaldo fiduciario.
Las monedas estables respaldadas por Fiat intentan tranquilizar a los inversores haciendo que firmas de auditoría externas certifiquen que poseen el 100% del dinero. Las monedas estables con respaldo criptográfico se burlan de este tipo de "centralización" y, en cambio, le permiten ver su respaldo en la cadena de bloques. Por supuesto, esto es demasiado complicado para la mayoría de las personas, por lo que, de cualquier manera, debe confiar en la palabra de alguien.
Riesgo n.º 2: pueden perder su estabilidad. La "vinculación", o la vinculación de una moneda estable a un dólar estadounidense, se puede perder, por lo que una moneda estable de $ 1.00 podría valer $ 1.06 o $ 92. Esto sucede con mayor frecuencia con las monedas estables algorítmicas, donde el código teórico no es rival para las emociones humanas.
Puede ver la estabilidad a largo plazo simplemente viendo el historial de precios en un sitio como CoinMarketCap. En la práctica, las principales monedas estables son bastante estables.
Riesgo #3: Regulación. Este es el riesgo mucho mayor, pero recibe mucha menos atención. Su gobierno podría simplemente declarar ilegales las monedas estables, o (más probablemente) gravarlas tan fuertemente como para acabar con ellas. Probablemente aún podría sacar su dinero, pero ciertamente se produciría pánico.
Esta es la razón por la que los inversores inteligentes observan hacia dónde soplan los vientos políticos. En los EE.UU., el Orden Ejecutiva sobre Activos Digitales es una señal positiva: muestra que es probable que EE. UU. intente incorporar las monedas estables a la economía existente, en lugar de eliminarlas.
Riesgo #4: Inflación. El riesgo n.º 1 es el que rara vez llama la atención de los nerds de las criptomonedas. Cuando invierte en una moneda estable con respaldo fiduciario, todavía estás invirtiendo en la moneda fiduciaria. Si gana un 6 % de interés, pero la tasa de inflación es del 8 %, sigue perdiendo un 2 %.
Esta es la razón por la que las monedas estables algorítmicas y con respaldo criptográfico son incluso más riesgosas que las monedas estables con respaldo fiduciario: tienes riesgo de interés, más riesgo tecnológico. A menos que la recompensa (es decir, la tasa de interés) sea significativamente más alta, está asumiendo más riesgos por la misma recompensa.
En términos sencillos: si USDC (respaldado por fiat) está pagando el mismo interés que DAI (respaldado por criptomonedas), está asumiendo más riesgos con DAI por la misma recompensa. Exija una "prima de riesgo" para DAI, o opte por USDC en su lugar.
Resumen de la moneda estable
- Las monedas estables son importantes como puente entre la economía tradicional y la cripto.
- Para el inversionista en criptomonedas, pueden compensar la volatilidad de las criptomonedas, al tiempo que brindan tasas de interés más altas que los bancos heredados.
- Busque monedas estables que sean grandes (> $ 1B), de buena reputación y que hayan existido durante varios años.
- Comprenda los riesgos de las monedas estables y nunca invierta más de lo que está dispuesto a perder.
- Ahora que eres un experto en monedas estables, comparte este conocimiento con un amigo.
El puesto Principales monedas estables para inversores 2022 apareció por primera vez en Diario del Mercado de Bitcoin.
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