Transformando los pagos transfronterizos con las API de Open Banking

Transformando los pagos transfronterizos con las API de Open Banking

Marca de tiempo: 7 de febrero de 2024 7:37 AM
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La era de lo aburrido y oculto. pagos transfronterizos está terminando, dando paso a un futuro fluido y digitalizado impulsado por API de banca abierta.

Este blog explora cómo estas nuevas conexiones alteran el entorno financiero, brindando a su banco un crecimiento sin precedentes y felicidad del consumidor.

Imagine un futuro donde:

Enviar dinero a través de fronteras es tan fácil como enviar dinero a un amigo a través de Internet.
API de banca abierta permitir transacciones directas cuenta a cuenta, sin intermediarios bancarios y sus altos costos. Imagine acuerdos más rápidos, clientes más satisfechos y una ventaja competitiva para su banco.

Más allá de los muros bancarios, la innovación está en auge. Las API abiertas invitan a colaborar a un ecosistema próspero de empresas financieras. Mejoran su plataforma de banca digital con nuevas ideas, experiencia especializada y soluciones ágiles, permitiéndole satisfacer mejor las diferentes necesidades de sus clientes.

El cumplimiento se vuelve muy sencillo. Las API abiertas funcionan perfectamente con su infraestructura KYC/AML existente, automatizando verificaciones y agilizando los procesos de incorporación. Diga adiós al papeleo manual y a las dificultades regulatorias.

Esta visión futurista es posible gracias a las API de banca abierta, como se muestra a continuación:

1. Se ha desatado la apertura de datos: Las API otorgan acceso seguro a datos financieros con el consentimiento del usuario, lo que permite que las aplicaciones fintech personalicen las experiencias de pago, recomienden cambios de moneda óptimos y brinden asesoramiento financiero basado en datos.

2. Pagos sin fricciones: Comenzar pagos transfronterizos al instante desde la aplicación de tu banco. No más redirecciones o interfaces poco claras. Un ambiente limpio y familiar mantiene a los clientes interesados ​​y leales.

3. La competencia conduce a la excelencia: API abiertas crear un mercado próspero en el que las fintechs compitan para ofrecer las mejores soluciones transfronterizas. Este panorama competitivo siempre está superando los límites, reduciendo los costos y brindando funciones de vanguardia a sus clientes.

Beneficios para los bancos

  • Experiencia del cliente mejorada: Ofrezca pagos transfronterizos más rápidos, más baratos y más convenientes para diferenciar a su banco en un mercado congestionado.
  • Mayores flujos de ingresos: Colabore con fintechs innovadoras para diversificar sus ofertas de servicios e ingresar a nuevas áreas de mercado.
  • Mejorar la eficiencia operativa:  Automatizar procedimientos manuales y reducir requisitos regulatorios, liberando recursos para iniciativas estratégicas.
  • Reputación de la marca: Utilice la banca abierta para posicionar su banco como pionero en innovación financiera, reclutando a millennials conocedores de la tecnología y preparándolos para el futuro.

Ejemplos del mundo real de API de banca abierta en la práctica

1. Lloyds Bank y TransferWise: Lloyds Bank se ha asociado con TransferWise, una importante empresa de tecnología financiera, para incorporar servicios de pago transfronterizos directamente en su aplicación móvil. Esto permite a los clientes de Lloyds enviar dinero al extranjero directamente desde sus cuentas, aprovechando las atractivas tarifas y los rápidos tiempos de liquidación de TransferWise.

2. Klarna y pagos de banca abierta: Klarna, una destacada
plataforma comprar ahora-pagar-después (BNPL), utilizó API de banca abierta para introducir su función "Pagar ahora" en el Reino Unido. Esto permite a los usuarios realizar transferencias bancarias rápidas al momento de pagar durante las transacciones en línea, eliminando la necesidad de tarjetas de crédito y brindando una experiencia de pago más fluida.

3. N26 y Wise (anteriormente TransferWise): N26, un banco digital en Europa, se asoció con Wise para ofrecer transferencias transfronterizas rentables utilizando la aplicación N26. Esta integración utiliza API abiertas para conectarse directamente a la red de cuentas bancarias locales de Wise, lo que reduce las tarifas y acelera los tiempos de liquidación.

4. Banco DBS y RippleNet: DBS Bank, la institución financiera más grande de Singapur, se ha unido a RippleNet, una red de pagos basada en blockchain, para acelerar
pagos transfronterizos para sus clientes corporativos. RippleNet utiliza API abiertas para ofrecer pagos en tiempo real con tarifas más económicas y mayor transparencia, lo que aumenta considerablemente la eficiencia de las transacciones internacionales para los clientes comerciales de DBS.

5. Standard Chartered y Finastra: Standard Chartered Bank colaboró ​​con Finastra, una empresa de tecnología financiera, para crear una
plataforma de pagos transfronterizos usando API abiertas. Esta plataforma permite a los proveedores de servicios externos integrar sus soluciones, promoviendo la innovación y brindando a los clientes de Standard Chartered una selección más amplia de alternativas y funcionalidades de pago.

Estos ejemplos demuestran cómo las API de banca abierta están transformando los pagos transfronterizos al:

i) Reducción de precios y tarifas: Al eliminar las instituciones intermediarias y aprovechar la experiencia en tecnología financiera, los clientes suelen recibir tarifas más competitivas.

ii) Acelerar las transacciones: La liquidación en tiempo real mediante transferencias directas de cuenta a cuenta reduce drásticamente los retrasos en comparación con técnicas anteriores.

iii) Mejorar la experiencia del usuario: La integración de pagos transfronterizos en aplicaciones bancarias existentes brinda a los clientes una experiencia familiar y fluida.

iv) Incrementar la innovación: Las API abiertas permiten la colaboración con fintechs, lo que da como resultado nuevas soluciones y ofertas personalizadas para las diversas necesidades de los clientes.

El futuro de los pagos es colaborativo, abierto y sin fronteras. Acepte las API de banca abierta y posicione a su banco para que esté a la vanguardia de este cambio. Asóciese con ágiles fintechs para utilizar su experiencia especializada y abrir un mundo de posibilidades para sus consumidores y empresas.

Recuerda, la opción es tuya. ¿Creará muros y se aferrará a viejos métodos, o derribará barreras y aprovechará el potencial ilimitado de la banca abierta? El futuro de los pagos transfronterizos nos llama y la clave está en sus manos.

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